个人理财课件 第二章 个人理财发展史.ppt

第二章 个人理财发展史 一、美国FP的发展 二、世界各国FP的发展 三、中国FP的发展 一、美国FP的发展 1．美国个人理财业的发展历程 萌芽期: 20世纪30年代的保险推销术，保险营销员被称为经济理财员 发展期: 1969年创立IAFP(International Association for Financial Planning 1972年又创立了FP的教育机构，College for Financial Planning，CFP标志产生 1973年由该校的毕业生，设立了旨在于建立和维护FP的专业权威性，在世界上推广FP资格活动的团体ICFP(Institute of Certified Financial Planners) 1985年ICFP在社会各界的支持下，设立了IBCFP（International Board of Standards and Practices for Certified Financial Planners，即现在的CFP Board） 考验期: 1987年10月19日世界迎来了所谓的[黑色星期一] ，FP也因此丧失了信用。 成熟期: 2000年1月IAFP和ICFP合并，成立新的组织FPA(Financial Planning Association)即国际理财协会 根据[2001年职业评估调查]资料显示，在250个职业中，FP作因工作稳定，收入高,环境良好名列第一 2001年美国理想职业排名 2.美国理财组织 CFP Board (Certified Financial Planner Board of Standards) 它是美国FP业界负责行业规范的团体，致力于Financial Planner执业标准的推进，资格、要件的管理，伦理规定的实施和监督等 拥有CFPCM的商标注册权，只有当能够满足CFPCM资格认定条件和更新条件时才可以被允许使用该商标。 FPA(Financial Planning Association) 3.FP的实际商业经营 独立经营型FP（2/3）和企业型FP（1/3） CFP?报酬支付形式：手续费、佣金、顾问费 CFP?报酬支付比率 - 手续费和佣金 41%- 单纯佣金或以佣金为主 25%- 单纯手续费 23%- 工资 9%- 其它 2% 附：理财职业资格 CFP CFP：Certified Financial Planner——注册金融理财师，是国际上金融领域最权威和流行的一个个人理财职业资格。注册金融策划师主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全。 1985年，经过美国NCCA (National Commission for Certifying Agencies)授权，CFP Board of Standards——美国注册金融理财师标准委员会正式成立。 International CFPCM Council——国际CFP理事会于1990成立，它是CFP标准委员会的次级机构。国际CFP理事会目前有20个成员国。4E准则（教育、考试、经验、伦理） 准会员组织 比利时、百幕大群岛 CFP商标 CFPCM CERTIFIED FINANCIAL PLANNERCM ——商标所有权归CFP Board ChFC（Chartered Financial Consultant） PFS（Personal Financial Specialist） CFA（Chartered Financial Analyst） RFP（Registered Financial Planner） CWM（Chartered Wealth Manager） CFC（Certified Fiancial Consultant） RFS（Registered Financial Specialist） RFC（Registered Financial Consultant） CLU（Chartered Life Underwriter） 二、世界各国FP的发展 1.澳大利亚 FPA，由IAFP与ASIPA于1992年创办。澳大利亚有理财师约12000人，CFP数量从1990年的49名增长到2005年的5481。分布：机构类理财52%，独立理财法人20%，会计师事务所20%，其他8%。 特点: 理财教育体系相对完善 金融产品丰富，税务计划是理财规划的重要内容 理财业经营模式多样化 理财业监管架构 2.加拿大 1995年成立CAFP，发展迅速，CFP超过1