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责任保险概述 责任？ 有所为，有所不为! 应尽的义务，分内应做的事 。 应承担的过失。 民事责任 法律责任是指源于法律规定或当事人间的契 约而产生的法律效果。 个人或企业面临的责任风险分析 源于家庭日常生活的责任风险：如家庭财产或宠物造成他人的伤害的风险。 源于机动车的责任风险：机动车辆造成他人的人身和财产损失的风险； 源于职业的责任风险：从事专业技术工作时由于疏忽或过失造成他人的人身伤亡或财产损失的风险； 源于企业经营活动的风险：如企业、机关、团体、家庭或个人在固定场所从事生产、经营等活动中由于疏忽或过失造成他人的人身或财产遭受损害风险。 源于企业产品的风险：产品的生产者、销售者或修理者因本身生产、销售或修理产品的缺陷，造成使用者或其他人的人身伤害或财产损失的风险。 案例：无盖窑井致死人命案 某市政工程公司于某年5月向保险公司投保了公众责任保险，保险责任是其施工过程中的过失造成他人的人身伤害或财产损失的赔偿责任，赔偿限额为每次事故100 000元。同年10月2日，该公司一队工人在维修路边窑井时因下大雨跑回施工棚，忘记在井边设立标志，也未盖好窑井盖子。傍晚时分，雨还在下，一行人骑自行车经过该地时跌入井中受伤，并受感染而死亡。受害者家属向该市政公司提出赔偿，法院依据《民法通则》判决被告方赔偿原告方的医疗费、抚恤金共计167 560元。本案中受害人死亡属于保险责任，保险公司根据双方约定的赔偿限额，赔偿被保险人市政工程公司100 000元。 我国《民法通则》地125条规定：“在公共场所、道旁或者通道上挖坑、修缮安装地下设施等，没有设置明显标志和采取安全措施造成他人伤害的，施工人应当承担民事责任。” 私有汽车哥哥开车压伤弟弟案 个体运输专业户江波购买了一台卡车用于营运，向保险公司投保了机动车辆第三者责任保险。一次出车送货时，汽车刚刚上简易公路右拐行驶，弟弟江涛想搭车进城办事，急忙跑向车旁，江波紧急刹车不及，压伤弟弟下肢，经治疗后成了残废。弟弟向哥哥提出赔偿治疗费和残废补助费。江波向保险公司提出索赔。保险公司一次赔付治疗费和残废补助费56 000元。 赔偿依据：分清家庭成员和亲属。家庭成员是具有不可分割经济关系的人。亲属是指有血缘关系的人。 某实业发展公司向甲保险公司投保了电梯责任保险，保险期限为一年，保险金额100万元。保险期限内某日，于先生乘电梯准备下楼时，由于电梯失控，梯门打开，梯身却停在一楼，致使于先生从六楼电梯门坠下身亡。于先生死后，其妻向法院提起诉讼，要求电梯安装维修商某电梯工程公司、大厦的承租方、某实业发展公司赔偿丧葬费、被抚养人生活费、精神损失费供给60万元。由于电梯管理人某实业公司无法举证自己尽到了管理电梯的责任，存在过错，法院判决该公司承担赔偿责任。由于该案符合电梯责任保险约定的责任范围，最终保险公司在赔偿限额内赔付了保险金。 七、保险费率 预收保费=当年预计销售额×费率 年终根据实际实际销售额进行调整，多退少补，计收保费，公式为： 应收保费=当年实际销售额×费率 此外，产品责任保险采取最低收费制，每单所收保费不得低于20 000元人民币或5 000美元。 根据所保产品销售地区不同，费率进行调整：产品销售地区费率 案例：某啤酒集团公司2005年5月1日向太平洋保险公司某分公司投保产品责任保险，期限一年，规定每次事故限额2万元。同年8月2日，高某用该啤酒宴请朋友时，在开启啤酒瓶时发生爆炸，炸伤其眼睛和手臂，支付医疗费用15000元，高某向啤酒厂家索赔医药费及误工费20000元。8月5日，同样遭遇发生在张某身上，张某索赔22000元。为此，该啤酒生产厂家向保险公司提出索赔，要求按每次事故现额2万元赔偿，合计赔偿4万元。 保险公司调查了解后发现，爆炸的啤酒瓶属于同一批产品，按照合同条款规定，投保方出售的同一批产品，由于同样原因造成多人伤害或死亡及财产损失，应视为一次事故造成的损失。因此，保险公司只负责赔偿一次事故损失2万元，其余损失由投保人自负。 案例：心脏起搏器产品责任保险案 2001年1月1日和2002年1月1日，A医疗器械厂(以下简称A厂)连续两年向B保险公司投保了产品责任保险。2001年2月1日，客户孔某经手术在体内安装了A厂生产的心脏起搏器。2002年11月26日，孔某安装的心脏起搏器出现裂缝。孔某向法院提起诉讼，请求A厂赔偿手术费、误工费等实际支出，另要求依据A厂与B保险公司的责任保险合同赔偿100万元。 [分析] 依据《民法通则》和《产品质量法》的规定：因产品质量不合格造成他人财产、人身损害的，产