银行清算课程.pptVIP

国内各大银行如何实现资金的清算 一、资金清算 （capital settlement）是金融机构之间办理资金调拨、划拨支付结算款项，并对由此引起的资金存欠进行的清偿。 二、资金清算的方式 适应全国银行卡网络系统现阶段架构，采用分级清算的方式： 1、银行卡信息交换总中心负责完成与其联网的入网银行和区域中心的清算；2、各入网银行和区域中心负责完成行内分支机构和区域内入网银行的再清算。 三、资金清算业务系统 联行往来系统——同行 票据交换系统 （同城） 电子联行系统 （异地） 手工联行系统 跨行 联行电子汇划清算 四、全国联行往来业务的核算 管理模式 1.集中清算 ——总行负责对账 ——各收报行负责对账 2.分散清算 ——收报行直接对账：平时 定期 五、银行资金清算的基本做法 清算账户 清算协议 清算金额 清算时间 入网银行账户 　　 入网银行及其分支机构的资金清算，均使用其在中国人民银行营业部门开立的备付金存款账户清算，且备付金存款账户内应保持足够的清算资金。与总中心联网的总行不在北京的入网银行可指定其北京分支机构在人民银行营业管理部开立的备付金账户进行清算；也可通过入网银行所在地人民银行营业部门备付金账户清算。 信息交换中心账户 　　信息交换中心应在中国人民银行营业部门开立清算账户，用于清算时的资金对转和平衡；并要存入一定数额的清算准备金，用于入网银行或分支机构清算资金不足并调拨不及时情况的临时垫付。 清算协议 入网银行或其分支机构在办理跨行业务前应与信息交换中心签订《资金清算协议》，明确双方在资金清算中的责任、义务及违规时的罚则，保障资金清算的顺利实施。 清算金额 　　跨行交易资金清算采用净额轧差方式计算。轧差后的清算净额包括：交易本金、手续费及差错类交易金额等。 　　 清算时间 　　 各联网成员应在信息交换中心日切后的第一个工作日内完成银行卡跨行资金清算。 六、清算流程 1、总中心清算流程 清分 对账信息 清算凭证 资金划拨 　 资金划拨 1、　人行营业部门处理 　　　A.入网银行在中国人民银行营业管理部开立账户的，中国人民银行营业管理部根据总中心提供的清算数据和相关凭证，借记或贷记入网银行的备付金账户。 　　　B.总行不在北京的入网银行通过其北京分支机构备付金账户清算的，中国人民银行营业管理部根据总中心提供的清算数据和相关凭证，借记或贷记该行北京分支机构的备付金账户。行内二级清算办法由各行自定。 　　　C.总行不在北京的入网银行通过所在地人民银行营业部门备付金账户清算的　 D.区域中心在中国人民银行营业管理部开立账户的，中国人民银行营业管理部根据总中心提供的清算数据和相关凭证，借记或贷记该区域中心的清算账户。　 E.区域中心通过所在地人民银行营业部门清算账户清算的 F.每日清算资金借贷必须平衡 2、入网银行清算处理 　　 各入网银行由该行与总中心的接口机取得通过总中心转接的银行卡跨行交易的清算资料，经核对、确认后进行二次清分。产生该行清分差额总额和分支机构需清算资金差额。清分差额总额应与总中心所给清算净额相一致。 3、区域中心清算处理 　　 各区域中心通过与总中心的接口机，取得通过总中心转接交易的清算资料，经核对、确认后进行二次清分，产生区域中心的清分差额总额和各成员机构需清算的资金差额，清分差额总额应与总中心所给清算净额相一致。 　　各区域中心在处理跨行交易清算的过程中应将通过总中心转接与未通过总中心转接的交易清算分开处理。 4、节假日处理 　　 遇节假日资金划拨，按人民银行有关规定顺延。 2、未通过总中心的跨行交易清算 只通过区域中心转接（未通过总中心转接）的银行卡跨行交易，由各区域中心和其联网成员比照通过总中心转接的跨行交易的清算办法处理。 3、IC卡交易的清算 IC卡交易中需联机处理的，其清算办法与本章磁条卡交易的清算办法一致；　　IC卡交易中需脱机处理的，其清算办法另行补充确定。 中国银行间市场清算所在上海成立 中国人民银行行长周小川表示,银行间市场清算所的建立,可以为银行间市场提供全面的、以中央对手