商业银行操作风险管理体系研究——以中国农业银行为例.pdfVIP

理工具，但是操作风险案件仍时有发生。作者举例说明近阶段银行发生的操 作风险典型案例，并对这些案件进行分析和研究，剖析案件产生的特点，特 别是从人员、流程、道德、外部因素等多个方面进行剖析，研究这些典型案 例形成的主要原因。最终指明操作风险案件发生的主要原因包括内部人员缺 乏必要的岗位素质和过硬的合规理念，制度执行力不够，系统控制存在一定 缺陷，对重要岗位人员作案缺乏有效的防控手段，外部造假水平不断提高， 防范工作难度越来越大等多方面因素。作者通过研究后，指出目前商业银行 重内控，重监管，轻文化建设的通病，提出了三个方面必须齐头并进，并对 这三个方面给予了详细的对策。首先建立风险管理合规文化，解决人员素质 问题；其次健全内部控制体系，加强对关键岗位和流程的控制；最后建立风 险管理监督体系，加强时候监督检查。这三条对策可以有效应对目前商业银 行在操作风险管理方面遇到的问题，切实完善操作风险管理体系。 、 关键词： 商业银行；操作风险；风险管理 ⅡI Abstract Bankisthe of not enterpriseoperatingrisk，riskmanagementonly determinesthe andbadof alsodeterminesthebank’Ssurvival good banks，but anddeath．For an riskmentionedtheBankers operatingrisk，asemerging by AssociationofUnited inthe1 banksforitsresearch Kingdom990s，commercial and is adozenof stillinits recent preventionjust years，and infancy．Inyears， new of riskeventsoccur inthe risk world，these typesoperating continuously events are makefinancialinstitutions innovative，often generally bysurprise．The new riskeventsareoften disastrous tothe operating brought consequences commercial arenot ontheeconomic banks，these consequencesonly losses，but alsoreflectintheBank’S on reputation，whilehavingsignificantnegativeimpact the and ofcommercialbanks．InJune