商业银行经营学_第四章_现金资产业务重点剖析.pptVIP

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2017-05-15 发布于湖北
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商业银行经营学_第四章_现金资产业务重点剖析.ppt

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* * 调节方式(109) a. 同业拆借 b. 短期证券回购及商业票据交易 c. 通过中央银行融资d. 商业银行系统内的资金调度e. 出售其他资产第三节现金资产的管理四、同业存款的管理 1、同业存款的目的；除了库存现金和在中央银行的存款外，商业银行在其它金融机构保持的活期存款，即同业存款。较大的银行一般都是双重角色：一方面它作为其它银行的代理行而接受其它银行的存放同业款；另一方面，它又是被代理行，将一部分资金以活期存款形式存放在代理行。这就形成了银行之间的代理行业务。银行之间开展代理业务，需要花费一定的成本，商业银行在其代理行保持一定数量的活期存款，主要目的就是为了支付代理行代办业务的手续费。结算和清偿的需要。第三节现金资产的管理 2、同行存款需要量的测算主要取决于以下几个因素：使用代理行的服务数量和项目、代理行的收费标准、可投资余额的收益率使用代理行的服务数量和项目。如果使用代理行服务的数量和项目较多，同业存款的需要量也较多；代理行的收费标准。收费标准越高，同业存款的需要量就越大。可投资余额的收益率。如果同业存款中可投资余额的收益率较高，同业存款的需要量会少一些。假设该银行在一个月中需要购买代理行的以下一些业务：支票清算10 540笔，每笔收费标准是0.0045元；电子转帐28笔，每笔收费标准是1.5元；证券保管7笔，每笔收费标准为3.00元；另外，代理行还为本行提供数据处理和计算机软件服务，其获得本行手续费100元；如果代理行同业存放款的准备金率为12%，平均浮存（即托收未达款）为7 200元；可投资余额的年收益率为8%。第三节现金资产的管理成本 1.×月份代理行提供的服务支票清算 10 540笔每笔0.0045元 474.30元电子转帐 28笔每笔 1.50元 42.00元证券保管 7笔每笔3.00元 21.00元数据处理及计算机软件服务 100.00元全月总成本 637.30元 2. 代理行收益计算机服务手续费 100.00元应从同行业存款中获得的投资收益 537.30元总计 637.30元 3. 同业存款余额需要量月投资收益（537.30元）= 年投资收益率 ×