理财投资程序.doc

理财投资 涉及内容： 非凡理财产品； 开放式基金代销业务； 保险兼业代理业务； 外汇业务； 三方存管业务。非凡财富理财产品 一、产品概况 1 定义：非凡财富理财产品是我行作为客户的委托人， 将一个理财计划拆成若干理财产品， 并依此设理财产品期限及收益率， 然后通过柜台将理财产品发售给个人投资者， 将客户的集合资金投资于基金、债券、信托计划等金融产品或通过衍生交易， 使客户的投资获得较高预期投资收益。 二、产品细分 1、细分种类：我行将理财产品分为“ 尊享” 系列、“ 增赢” 系列、“ 好运” 系列、“ 稳健” 系列、“ 金得” 系列、QDII 代客境外理财六大系列。 （1）尊享系列：是我行专为我行财富管理及高端客户提供， 本金有部分或全部保证， 收益固定或浮动， 与同类产品相比收益较高的产品。该产品的投资方向包括私募股权、定向增发、项目融资、股权托管、艺术品收藏等各领域。产品涵盖全部类型。 主要特点及亮点 向VIP 客户特供， 体现贵宾专属感。 可投资于私募股权、定向增发、项目融资、股权托管、艺术品收藏等领域， 结构独特。 收益较高， 适合于有一定风险承受能力、愿意委托我行进行专项投资理财的高端客户。 目标客户我行财富管理及高端客户和其他特定的优质客户群体。 增赢系列：将客户的集合资金投资于国内货币市场、债券市场、信托计划等但风险等级在4级（ 含） 以上、以及投资相关金融衍生产品和间接参与各投资市场或衍生品市场投资等交易的业务。该系列产品不保证100％本金有部分或全部保证， 收益浮动， 通过我行专业投资， 提升资金赢利机会， 赢取较高收益。 投资类型及投资方向： 银行票据资产等（ 超过我行授信担保质押率） 贷款信托等资产管理（ 我行授信额度在发售金额的150％以下） FOF 类 集合理财（ 直接参与证券、商品、利率等一、二级市场投资） 直接参与期权、期货等衍生交易 本金90％以下保证的结构性产品 主要特点及亮点： 非保本收益浮动 通过银行专业的理财增值服务， 提升资金赢利概率和比例 结构多元化， 题材独特， 市场感强烈 目标客户： 中高收入家庭， 风险承受度较高 中高教育程度， 投资意识强烈的人群 风险承受能力强、有一定的衍生品投资经历、能够认识高风险高收益的人群 （3）好运系列产品：将客户的集合资金直接参与国内（ 外） 一、二级投资市场投资， 如证券市场、商品市场等， 收益与国内（ 外） 投资市场变化联系密切， 不保证本金， 收益波幅宽。 投资类型及投资方向： 一级市场的新股申购 类基金的集合理财（ 直接参与国内证券市场一、二级市场投资） 等 主要特点及亮点： 主要投资于新股、可转债、基金、商品等领域， 随着国内外投资市场的变 化， 该类产品的投资收益波幅很宽。 以我行的自主实力运作为基础。 适合风险承受能力适中的人群 目标客户 中、高教育程度， 稳定收入， 投资意识强的家庭 多元化投资偏好家庭等 （4）稳健系列将客户的集合资金投资于国内货币市场、债券市场、信托计划等但风险等级在3级（ 含）以下、以及投资相关金融衍生产品和间接参与各投资市场或衍生品市场投资等交易的业务。该系列产品的本金和收益相对固定，适合风险承受能力一般、追求稳定收益的人群。 投资类型及投资方向： 央行票据、银行票据、货币市场等（ 以现金、存单、国债、外汇、央票等 质物质押的） 贷款信托等资产管理（ 我行授信额度在发售金额的150％以上） 一级市场的新股申购 债券市场投资 本金90％以上保证的结构性产品，间接参与各投资市场或衍生品市场投资。 主要特点及亮点 产品本金有较强保证、收益浮动幅度窄 投资结构多元化 目标客户 普通收入， 稳定收入家庭 中、高教育程度， 投资意识强， 多元化投资偏好家庭 繁忙的商务人士等不具备投资理财的经历、专业知识和时间 （5）金得（原保得系列）系列：将客户的集合资金投资于国内货币市场、债券市场等，该系列产品的本金保证，收益固定，适合风险承受能力较低、追求固定收益的人群。投资类型及投资方向： 主要风险为信用风险， 不涉及市场风险， 以国开行、四大行、全国性股份 制商业银行以上信用为依托的理财产品。 以现金、存单全额质押（ 涵盖本息） 的理财产品。 以国债、外汇、央票等质物质押（ 涵盖本息） 的理财产品。 主要特点及亮点： 产品本金保证， 收益固定， 几乎为零风险的投资。 适合风险承受能力较低的人群 目标客户：普通收入家庭， 中老年客户群体。 QDII 代客境外理财：将客户的集合资金投资于国外市场的产品， 该系列产品是非保本浮动收益型产品， 适合猎奇心态较强、有一定全球资金运作知识、风险承受能力较