个人理财试题解说.doc

说明?1、本试卷答题开始时间为2015/10/20 5:55:03，答题结束时间为2015/10/20 6:01:33，共用时6分钟。2、自动判卷只能判断客观题？（单项选择题、多项选择题、判断题、不定项题等）。 题型 总题数 答对题数 总分 得分 单项选择题 90 1 45 0 多项选择题 40 0 40 0 判断题 15 0 15 0 本次考试共3大题（小题共145道），总分100分，你做对1道题，得分0分。 以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 第1题?家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（　　）。?A．比率分析B．流动性比率C．杠杆比率D．经营性比率 您的答案:B正确答案:A 解析：?家庭财务现状分析过程中会运用比率分析。 第2题?下列理财产品不能用来保本的是（　　）。?A．国债B．股票市场基金C．货币市场基金D．央行票据 您的答案:B正确答案:B 解析：?股票市场基金可能遭受很大的损失，也可能带来很高的收益，即它的收益取决于整个股市的运行情况，波动性比较大。其他三类都是流动性很好、收益率偏低但很稳定的理财产品。 第3题?个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（　　）。?A．道义责任B．刑事责任C．民事责任D．行政责任 您的答案:B正确答案:A 解析：?个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任主要有刑事责任、民事责任和行政责任。? 第4题?下列选项中，属于合伙制私募基金的运作机制中利益分配及激励机制的是（　　）。?A．管理费及运营成本的控制B．关联交易的限制C．回拨机制D．委托管理机制 您的答案:未作答正确答案:C 解析：?利益分配及激励机制包括回拨机制和优先收回投资机制。 第5题?直接标价法下1美元=7元人民币、1英镑=2美元，则直接标价法下人民币与英镑的汇率为（　　）。?A．14B．0．0724C．3．5D．0．2857 您的答案:未作答正确答案:A 解析：?人民币的汇率采取的是直接标价法，英镑和美元采取的是间接标价法。1英镑兑换2美元，1美元兑换7元人民币，则1英镑可以兑换成14元人民币，即汇率为14。 第6题?实物投资的标的物不包括（　　）。?A．黄金B．白银C．房产D．企业经营权 您的答案:未作答正确答案:D 解析：?通过掌握企业经营权进行的投资是实业投资。? 第7题?下列关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是（　　）。?A．主体是商业银行B．服务的目的是实现客户资产增值C．从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D．商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理 您的答案:未作答正确答案:D 解析：?商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务的内容。 第8题?商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（　　）人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。?A．1万元B．2万元C．5万元D．10万元 您的答案:未作答正确答案:D 解析：?商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。 第9题?理财师工作的基本阶段的内容包括（　　）。①发现潜在客户②通过接触发现客户需求③客户与理财师相互认可④正式确立为客户提供服务的关系?A．①③④B．①②③C．①②③④D．②③④ 您的答案:未作答正确答案:C 解析：?理财师工作的基本阶段为发现潜在客户，通过接触发现需求和相互认可，最后正式确立理财师为客户提供理财规划服务的关系。 第10题?下列行为，不属于操纵证券市场罪的是（　　）。?A．单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C．在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D．挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 您的答案:未作答正确答案:D 解析：?《证券法》第79条规定，挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金属于欺诈客户行为。D项中的行为不属于操纵证券市场。 第11题?下列选项中，不属于产生必要回报率的原因的是（　　）。?A．时问补偿B．通货膨胀的补偿C．机会成本补偿D．风险补偿? 您的答案:未作答正确答案:C 解析：?产生必要回报率的原因包括：①时间补偿。投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，即将来的