2015合规工作者岗资格考试复习资料(整理版).docVIP

1.《保险法》第12条财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益，财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有法律上承认的利益。第19条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。第22条保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人不错提供。第74条保险公司在中华人民共和国机内设立分支机构，应当经保险监督管理机构批准。保险公司分支机构不具有法人资格，其民事责任由保险公司承担。第84条保险公司有下列情形之一的，应当经保险监督管理机构批准：（一）变更名称；（二）变更注册资本；（三）变更公司或者分支机构的营业场所；（四）撤销分支机构；（五）公司分立或者合并；（六）修改公司章程；（七）变更出资额占有限责任公司资本总额百分之五以上的股东，或者变更持有股有限公司股份百分之五以上的股东；（八）国务院保险监督管理机构规定的其他情形。第86条保险公司应当按照保险监督管理机构的规定，报送有关报告、报表、文件和资料。保险公司的偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告及其他有关报告、报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。第95条保险公司的业务范围：（一）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务；（二）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务；（三）国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。保险人不得兼营人寿保险业务和财产保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。保险公司应当在国务院保险监督管理机构依法批准的业务范围内从事保险经营活动。第103条保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分应当办理再保险。保险公司对危险单位的划分应当符合国务院保险监督管理机构的规定。第116条保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为（12中禁止的行为）1.欺骗投保人、被保险人或者受益人；2.对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；3.阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；4.给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益；5.拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金的义务；6.故意编造未曾发生的保险事故，虚构保险合同或者故意夸大已经发生的保险事故的损失程度进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当利益；7.挪用、截留、侵占保险费；8.委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动；9.利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益；10.利益保险代理人、保险经纪人或者保险评估机构，从事以虚构保险中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法活动；11.以捏造、散布虚假事实等方式损耗竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序；12.泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密。监管措施第139条对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具体情况采取下列措施：1.责令增加资本金、办理再保险；2,限制业务范围；3.限制向股东分红；4.限制股东资产购置或者经营费用规模；5.限制资金运营的形式、比例；6.限制增设分支机构；7.责令拍卖不良资产、转让保险业务；8.限制懂事、监事、高级管理人员的薪酬水平；9.责令商业险广告；10.责令停止接受新业务。第145条保险公司有下列情形之一的，国务院保险监督管理机构可以对其实行接管：1.公司的偿付能力严重不足的；2.违反本法规定，损耗社会公共利益，可能严重危及或者已经已经严重危及公司的偿付能力的。被接管的保险公司的债权债务关系不因接管而变化。法律责任第162条保险公司有本法第一百一十六条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元一下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。1.未按照规定提存保证金或者违反规定动用保证金的；2.未按照规定提取或者结转各项责任准备金的；3.未按照规定缴纳保险保