有限合伙信托保险解答.pptx

最优的产品 0/33 讲师介绍 1/33 2/33 课程目标 1、了解宜信的基础产品线 2、掌握P2P、有限合伙、信托、保险的基础知识 3、掌握P2P、有限合伙、信托、保险的销售话术 3/33 宜信 财富 信心系列 票据基金（有限合伙） 债券基金（有限合伙） 保险 信守系列 项目类固定收益基金（有限合伙） 集合信托 P2P 信赢系列 股权私募基金（有限合伙） 房地产股权基金（有限合伙） 信益系列 宜农贷 丰富齐全的理财模式 有限合伙、信托、保险 4/33 5/33 有限合伙基金（大众富裕人群理财的重要组成部分） 有固定投资项目，投资方面明确，多数有固定抵押物 固定收益类基金，投资风险容易判断 产品丰富多样，有不同期限和收益水平 有限合伙基金简介 6/33 有限合伙基金，即是以有限合伙企业为载体的，投资于固定标的的基金。 从企业角度而言，有限合伙企业的职能与投资公司类似。 有限合伙企业营业执照仅在当地工商查询有效。 与传统的投资公司相比，有限合伙企业除了总体税负较低外，还避免了二次征税的问题（仅缴纳个人所得税）。 有限合伙基金定义 7/33 有限合伙企业由普通合伙人（GP）和有限合伙人（LP）组成，前者负责合伙的经营管理，对合伙企业债务承担无限连带责任；后者不执行合伙事务，仅以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担有限责任。 有限合伙企业 有限合伙企业实现了企业管理权和出资权的分离，是国外私募基金的主要组织形式，我们耳熟能详的黑石集团、红杉资本都是合伙制企业。 2007年6月1日，中国《合伙企业法》正式施行，青岛葳尔、南海创投等股权投资类有限合伙企业陆续成立，为中国私募基金和股权投资基金发展掀开了新的篇章。 8/33 有限合伙基金的运作模式 用普通的投资公司去投资项目（公司制） 税负高 投资效率低 基金管理 资金托管 管理团队做出投资决策后，向托管银行提交文件，并发出划款指令。 托管银行审核文件后，按划款指令将资金划转给被投资方。 9/33 地理位置的选择（了解的才是最好的） 还款来源（销售价格是否合理） 融资方的实力（盈利能力比资产规模重要） 抵押物的价值和抵押率（估值是否合理） 其他增信措施（担保公司或母公司担保，个人连带责任担保） 有限合伙基金的判断标准 10/33 通俗的说，信托理财是指客户基于对信托公司的信任，将其财产权委托给信托公司代为管理，并获取收益的理财模式。概括的说是“受人之托代人理财”。 通常意义上指的信托理财是指集合信托，尤以固定收益类集合信托产品为主。 什么是信托 11/33 根据信托资金投向划分，信托分为以下几种： 信托的种类 信托投向的行业一般是相对从银行贷款比较困难，缺乏现金流的行业，比如一些地方融资平台（基础设施类）和房地产等。 这些项目一般是国家严控资金的项目，很难从银行拿到贷款。 12/33 信托的特点 不同的信托产品根据风险和融资需要的不同有着不同的收益率。 信托产品的平均收益率8.22%，在信托产品中，10%以上的收益率很常见。 300万 8%-10% （含） 300(含)-1000万 9.5%--13%（含） ≥ 1000万 12%-15%（含） 预期 收益 信托理财特点为：安全性高、收益高、购买起点高。 13/33 集合信托（高端客户的固定收益理财主要选择） 信托公司股东背景强大，风险承受能力强 近五年完美兑付记录，堪称高端理财最佳选择 集合信托简介 14/33 信托业自2007年第五次整顿以来，信托公司在全国迅速减少，不超过70家，近几年新信托公司审批几乎停止，信托牌照变得非常“值钱”，值钱到信托公司股东为了保住自己的信托牌照，愿意承担越来越大的风险。 近两年来银监会对房地产信托的审批制度和信托公司净资本管理，对控制近两年来因为信托发行规模的迅速扩大而导致的系统性风险起到了非常重要的作用。 集合信托产品刚性兑付的秘密 银监会给各个信托公司下达的内部文件“集合信托资金管理办法”是集合信托能做到“刚性兑付”的关键所在。该办法规定集合信托一旦发生兑付风险，信托公司若无法解决兑付问题，将被暂停新业务发行资格。 15/33 理财指南解读（创新项目范例） 16/33 理财指南解读（创新项目范例） 17/33 理财指南解读（创新项目范例） 18/33 理财指南解读（创新项目范例） 19/33 保险（每个家庭都需要的风险管理工具） 财产保险、机动车保险 人寿保险、重大疾病保险、意外险、医疗险…… 合作公司： 中国人民保险（PICC）、中德安联(Allianz)、太平洋保险（CPIC）、中英人寿等等 保险简介 20/33 宜信 开源 节流 保险意义 21/33 客户的保险需求 22/33 思考 故事：有一天，一个农夫牵着牛过马路，不幸发生车祸，牛和农夫同时被撞断了腿，肇事司机趁乱逃跑，该怎么办？