it原来不是这简单--从中外保险公司核心业务系统比较说起.docVIP

IT,原来不是这么简单 在二个月前《网络世界》报社主办的“中国首届保险IT高层研讨会”上，来 自各家保险公司的IT负责人详细讨论了新一代保险核心业务系统的建设问题。随 着今年外资保险公司的大量加入，保险业的竞争已经上升到了一个新的高度。对 IT来说，国内外保险公司核心业务系统的差异化决定了各自的运营能力，也体现 了整个公司的管理规范。 IT,原来不是这么简单 --从中外保险公司核心业务系统比较说起 ■ 本报记者 赵晓涛 经历了10多年的发展，中国的保险业逐渐走向成熟。特别是中国加入WTO以 后，传统的国内保险公司，如中国人寿、中国人保、平安、太平洋等越来越感觉 到了竞争的火药味；而一些老牌的外资保险公司，如美国友邦保险公司，则借入 世开放，准备在国内大干一场；一些新开张的保险公司，如太平人寿、中宏人寿 等，则在积极抢占市场。保险公司多了，市场就这么大，竞争必然增强。在当前 保险费率、保险产品近乎同质的市场条件下，国内、国外保险公司的竞争焦点就 集中在了核心业务系统上。 因为保险公司的核心业务系统不仅是IT技术的体现，更重要的是它代表了整 个保险公司的运营能力。说的通俗点，就是哪家保险公司的核心业务系统功能 强、支持的产品线丰富且市场推进速度快、运营管理规范，谁就可以在竞争中脱 颖而出，就可以赚钱。 日前，中国保监会规定，凡是在中国内地开展经营的保险公司，必须通过核 心业务系统的验收。不难看出，保险公司的核心业务系统已经成为了公司赖以生 存的基础。外资保险公司的加入，不仅带来了先进的IT技术，而且引入了成熟的 管理观念。需要指出的是，以往在以银行为代表的金融企业里，国外的业务系统 基本都比本土化模式占优。但是，保险行业不同于银行的结算模式，其涉及的环 节众多且处理周期漫长，这就决定了保险公司核心业务系统的复杂与多变。 由于目前国内的保险环境还不成熟，造成国内外的保险核心业务系统或多或 少都有一些问题。而此时IT所表现出来的，更多的是一套完善的业务管理规范， 它体现了保险核心业务系统的价值与保险公司的运营能力。 外资保险 --系统灵活功能多 春节刚过，记者一行便来到了中国最大的金融中心--上海。带着节日过后的 兴奋，记者切实体验了一把浦东外资保险巨头们的风采。准确地说，是着实被震 撼了一下。“我们可以一个月开发一套产品”，接待我们的外资公司经理如是 说。起先，记者还有些怀疑，毕竟保险产品的上线不是IT一个部门决定的，但听 了他的解释，记者信服了…… 每月一个产品 以前有人把国内保险公司开发产品叫做“拍脑袋”。意思是说，市场部今天 拍脑袋想出个产品，明天又想出个产品，就是没有一个原则的东西去指导。有时 候会有一些极端的产品，像什么煤气安全保险。用户交煤气费时每个煤气账单上 多出2块钱保险费。它也是一个产品，但这个产品是没有理论来指导开发的。没 有开发理论指导，势必会造成与核心业务系统的冲突。业务系统不能支持，IT人 员不得不疲于奔命进行改造。特别是一个新产品的运营流程不同，对保单的处理 也不同，各种要求也有差别，这就会变成一项很大的工程。 相比之下，外资保险公司开发新产品是很讲究的。在国外，保险公司的IT部 门首先就是采取小规模定制化，这就是说先将保险产品分为若干类，每一类里面 不一定有全部产品，但所有的产品都要在类里面变化。 这其实不难理解，因为外资保险公司的核心业务系统从一开始就是完全市场 驱动的。在进行系统设计的时候根本目标就是，不可以有任何业务需求是系统不 能支持的。 这就造就了外资保险公司的核心业务系统变化非常快。因为公司一个月就会 推出一个市场战略出来，相应的马上就会有新产品发布。所以，国外保险公司在 整个核心业务系统一开始做的时候主要考虑怎样把系统做的灵活，要做成一个不 需要IT专业人员支持，而只是日常的业务人员就可以处理的系统。 这样做的好处就是，市场部与IT部门是有密切联系的。所以说，即使国外的 系统也不是所有的产品都支持，但是市场人员知道在某个范围以内的产品可以支 持。这个范围全公司都知道，开发人员、市场人员、稽核人员都要知道系统什么 可以做，什么不可以做。如果碰到一个新的产品类，比如团体险，IT人员应该与 市场人员一起去实现系统改造。 为此，外资保险公司一直强调核心业务系统设计要具有灵活性。以美国友邦 保险公司为例。友邦一直