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贷款规模 产出、成本、利润 生产函数 f(l) L(1+i**) L** L A 赖帐发生时的信贷合同 [N/(N-1)]L(1+i) 关于赖帐与信贷配给 为什么放贷者不会通过提高利率或放出更多贷款（或同时采用）来对这种情况做出反应？ 因为害怕引起借款人赖帐。一个更高的贷款额会增加借贷人将其贷款放到自己腰包的赖帐回报。一个更高的利息也会增加其回报，因为赖帐者可以节省更多的利息。 信贷的研究案例 学习动物精神 11、机智应变的猴子：工作的流程有时往往是一成不变的，新人的优势在于不了解既有的做法，而能创造出新的创意与点子。一味 地接受工作的交付， 只能学到工作方法 的皮毛，能思考应 变的人，才会学到 方法的精髓。 学习动物精神 12、善解人意的海豚：常常问自己：我是主管该怎么办才能有助于更好的处理事情的方法。在工作上善解人意， 会减轻主管、共 事者的负担，也 让你更具人缘。 * * * * 罗伯特·库特(R．Cooter)和托马斯·尤伦(T．Ulen)(1988)的思想实验。 假使世界上只有两个人A和B，在“自然状态”下，每个人都种植谷物、偷取对方的谷物或防止偷窃，但每个人种植谷物、行窃和反行窃的技术水平不同。因此，在“自然状态”下，A、B会获得不同的收益，如下表1所示。