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1、商业银行存款（负债）业务管理。 影响商业银行存款的因素： 宏观因素：宏观经济的发展水平、货币当局的货币政策及金融监管部门的监管目标和松紧程度。 微观因素：银行内部的治理和目标，如存款利率、金融服务的项目和质量等。 * 2、商业银行的现金资产管理： 商业银行的现金资产的构成包括库存现金，托收中的现金和在中央银行的存款（法定准备金+超额准备金）。 目的是要保持银行流动性要求的前提下，尽可能地降低现金资产占总资产的比重，使不能用于放贷增值的现金资产达到适度的规模，从而实现利润的合理构成。 现金资产管理始终要坚持三项原则：适度存量控制原则、适时流量调节原则和安全性原则。 * 3、商业银行的流动性管理： 商业银行流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。 对流动性进行管理中比较通用的有转换资产的方法，即是将非现金资产迅速转换为现金资产；借入的方法，即借入资金来满足流动性需要，还有如回购协议法、抵押贷款标准化等。 * 4、商业银行的资本管理： 对商业银行资本需要量起到影响的因素有很多，主要包括有关的法律规定（如《巴塞尔协议》），宏观的经济走势，银行资产负债结构以及银行的信誉等等。 * 5、风险管理： 商业银行的风险管理就是对于企业可能面临的不确定因素通过进行风险识别、风险估计、风险处理等方法，预防、规避、分散或转移风险，从而减少或避免经济损失，保证经营资金安全的行为。 管理中的“6c”原则是指商业银行为了降低信用风险，在贷款之前从多方面对借款人的信誉进行分析的原则。商业银行在贷款之前能否对借款人的信誉进行深人和准确的分析，关系到贷款信用风险的大小。 * (1)品德：对借款人品德的考察，主要是判断借款人对贷款本息偿还的意愿。如果借款人是个人，则品德主要表现在此人的道德观念、个人习惯和偏好、经营方式、经营业务、个人交往以及在社区中的地位和声望等；如果借款人是企业，那么品德就是企业在管理卜的完善性，在同行和金融界的地位和声望，经营方针和政策的稳健性等。 (2)能力：借款人的能力包含法律和经济两个方面的内容。从法律方面来讲，借款人的能力是指借款人能否承担借款的法律义务，当商业银行贷款给合伙企业时，银行必须确认签约的合伙人具有代表合伙企业的权力；在贷款给公司时，商业银行必须确认谁是公司的法定代表人。从经济的角度，借款人的能力，是指借款人是否具有按期偿还债务的能力。分析企业借款人能力的主要方法，是分析其现金流量。通过对现金流最的分析，商业银行得以了解借款人的预期的财务状况，判断其到期的偿还能力。如果借款人是个人，商业银行要考察的主要是他预期的收入能力，而收入能力又取决于借款人的受教育的程度、年龄、事业心和精明程度。 * (3)资本：资本的数量也是体现借款人信誉的一项重要因素。借款人的资本越是雄厚，承受风险的能力也就越强，因而信誉也就越高。借款人购置的资产的质量，是决定该企业的资金寅力的重要因素。借款人取得贷款的能力，在很大程度上取决于它所拥有的资产的数量和质量。 (4)担保品：对贷款进行担保可以减少甚至消除风险。由于长期贷款的期限超过了10年，因而风险就相当大，因此商业银行在发放长期贷款时一般都要求抵押或担保；而中期贷款一般只要求担保。 (5)环境：对经济环境的分析主要是分析经济环境对借款人所在行业的影响，分析该行业在国民经济中的比重、市场结构，分析借款企业在该行业中的地位，技术更新对该行业产品需求的影响等。 (6)连续性：连续性是指借款人经营前景的长短。由于科学技术更新的口益加快，产品更新换代的周期变得越来越短，市场竞争更加激烈。企业只有能够适应不断变化的市场需求，才能生存和发展。 * 一、投资银行性质与功能 投资银行是在资本市场上为企业发行债券、股票，筹集长期资金提供中介服务的金融机构，主要从事证券承销、公司购并与资产重组、公司理财、基金管理等业务。 作用：沟通资金供求，优化资源配置，投资银行使一国的财政职能通过国债等方式得以充分发挥，投资银行的媒介作用，使资金余缺得到充分协调，投资银行有利促进了产业的升级和经济结构的进步；构造证券市场，实现生产规模化，促进产业集中，投资银行在资本市场上的运作，促进了企业规模的扩大和产业集中，促使企业进一步增强实力，因而可以更加充分有效地参与竞争。 * * 1、证券承销——投资银行最基本的业务活动 证券承销是证券经营机构借助自己在证券市场上的信誉和营业网点，在规定的发行有效期限内将发行人委托的证券销售出去从而帮助发行人筹集资金，自己通过此服务获得酬劳的一个过程。 * 包销，投资银行同意按照商定的价格买入拟发行的全部证券，然后按照事先约定的发行价格，向社会公众推销证券，发行价格大于购入价格。 投标承购，如果发行人的债券在市场上由于信用好或者收益高等