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辽阔绿洲写华章 ——建行新疆区分行创新信贷模式服务“三农”纪实 　 新年伊始，伴随着翩翩起舞的瑞雪，占国土面积六分之一的新疆广袤绿洲再传喜讯：进入新年后的短短20天，建行新疆区分行就为633户农家投放小额农户贷款3.91亿元，这一惠及天山南北12个地州市春耕备耕贷款就象及时雨，滴落在各族农工的心田。“有了建行的贷款，我们再也不用为春耕备耕用钱而发愁了。”1月20日，在位于塔克拉玛干大沙漠边缘的新疆生产建设兵团农二师29团6连一位姓马的农场职工在接受采访时说出了农工们的肺腑之言。 统计显示，自2002年建行新疆区分行开办农户贷款业务以来，已累计向12万农户投放35.8亿元，没有发生一笔不良，贷款利息实收率达100%。其中，在最近的短短4年中，“小额农贷”投放达28.23亿元，占个人类贷款累计投放额的30%，投放平均增长速度达62%，经办机构由最初的3家二级分行扩展到12家；合作对象从兵团3个师，拓展到12个师+6个地方涉农龙头企业；客户群体从兵团向地方扩展；产品投向也从单一的棉花种植逐步向蔬果粮食种植、种苗培育、农业生产基础设施建设、农资流通供给、农机设备购买、果品采摘贮藏、标准化基地养殖、牛羊育肥、兵团小城镇住房建设等领域拓展；贷款投放时间从年初春耕的集中发放到现在全年循环投放；业务领域从起初单一的棉花种植逐步覆盖农、林、牧、渔及加工五个大类，产、供、销、贮、农资、用工、机具等多个环节。“小额农贷”已成为建行新疆区分行个人信贷业务发展的重要的支柱之一，不仅提高了小额农户贷款经济增加值，拓展了个贷业务发展新天地，也助推了当地“三农”产业的发展，并彰显了建行参与兵团、地方共同实施的加强边疆民族团结、共同发展致富的社会责任感，取得良好的经济效益与社会效益。 前不久，建行新疆区分行因服务“三农”成绩突出，喜获新疆维吾尔自治区政府颁发的涉农贷款增量奖。 服务“三农”，做强做大兵团“小额农贷”业务 “三农”问题，一直是国家关注的焦点，而新疆生产建设兵团又是一个以农业生产为主，工交建商共同发展的独特经济体，全辖拥有140个农牧团场，耕地面积1600多万亩，农业生产在当地经济发展中占据着举足轻重的地位。新疆区分行按照《中国建设银行“三农”行业信贷营销指引》的要求，加大产品创新和客户营销力度，努力探索服务“三农”的新模式。 为了做好“三农”服务，早在2001年，建行新疆区分行就针对兵团农业的改革展开专题调研，提出兵团信贷业务要从以公司类贷款为主向“以公司和个人类贷款共同发展”的经营策略转变。为了满足“三农”贷款的需求，新疆分行将对公信贷业务实际操作和产品创新中的灵活性,有效移植到农户贷款中,极大地丰富了小额农户贷款的产品种类。在个人消费额度贷款基础上，新疆分行创新性地推出新疆生产建设兵团小额农户贷款，确定了“公私联动、有效担保、统一管理、专款专用、按期偿还”的经营管理原则。在客户筛选方面，选择了综合实力较强、经济效益较好的团场职工为贷款对象；在贷款管理方面，明确规定贷款额度不得超过所从事生产经营项目投入资金的70%，贷款期限根据农户从事基本生产的经营周期和收入情况而定，原则上种植业不超过1年，林果业和养殖业3年，最长不超过5年；定价坚持收益覆盖风险的原则，在规定的利率浮动范围内，根据实际情况确定利率浮动幅度；同时，持续优化业务流程，使其更加贴近市场，贴近客户。 建行人深知，人误地一时，地误人一年。建行新疆区分行每年都会根据团场年初春耕春播购买农资需求旺盛的时机，积极向团场发放棉花种植农资采购贷款，仅采购流动资金贷款一项，每年投放贷款就达20亿元，涉及的团场达70多个，占兵团团场总量的50%。 在农业田间管理期间与三季度农产品收获季节，团场也有部分流动资金贷款与农产品收获临时性资金需求。对此，建行也积极给予了信贷支持，每年累计支持兵团农业生产投放流动资金贷款达30亿元左右。 新疆耕地大多位于塔里木盆地和准葛尔盆地边缘的绿洲上，历年干旱少雨。对此，建行新疆区分行通过信贷支持，解决了团场的节水推广资金的筹措，推动了兵团农业生产节水灌溉技术的推广与应用。地处古尔班通古特大沙漠边缘的石河子地区，通过建行发放4亿元“节水器材”买方信贷，不仅优化调整了石河子垦区土地灌溉模式，使节水灌溉面积增加200万亩，同时还为农户每年节约了可观的土地灌溉成本，为农业经济可持续发展奠定了坚实的基础。 建行新疆区分行服务“三农”的一系列举措，有效推动了当地农业生产的发展，单产持续提高，棉花产量达到120万吨，亩产151公斤/亩，新疆已成为我国的重要商品棉基地，农工的收入大幅度提高。正如兵团农一师6团7连农工熊秀琼和周建平说的那样：“建行的贷款不但帮助我们解急，更主要的是助推我们走上了致富之路。”近几年，熊秀琼和周建平两家人通过建行贷款的支持，分别承包连队棉花地50