比较案例一.docVIP

比较案例一、中年夫妻的创业规划 1.家庭成员背景资料 刘先生 46岁,证券公司专业经理人,已婚育有二位女儿，分别是16与12岁。太太42岁为家庭主妇，在家相夫教子。父亲今年68岁。 2. 家庭收支资料 目前月薪资收入12500元，租金收入2500元，每月固定支出10000元，其中孝亲费1000元，保费1000元，月生活费4500元，学费和补习费3500元。 3. 家庭资产负债资料 目前有房子两栋，无贷款。市值200万元，一间值140万元自住,一间值60万元出租。其它金融资产有股票市值50万, 股票基金20万,五年定存50万，利息2.75%，到期领回本息。十年国债10万，利率5%，五年后到期领回，利息每半年领一次。10年期储蓄险保额目前现金价值40万，60岁一次领回50万。保障型寿险保额有60岁满期的定期寿险20万元，未投保商业医疗险。 4 理财目标 1) 由于近年来证券成交量低迷，黄先生身为公司高阶管理人，且公司为家族企业经营不易。考虑若要继续原工作发展有限，转业年纪又大，如果有可能，希望一年内能自行创业当老板。 2) 在兼顾家庭财务的需求下，让子女完成大学教育，扶养父亲至85岁，并以经营的事业当作退休准备，在65岁时退休。退休后维持与目前相同的生活水准。 5 其它假设条件 1)大学学费一年20000元。其中学费成长率和通胀率一致,均为3%。 2)如果现在下岗有津贴20万元。 6. 问题 1) 老刘夫妻现在有100万、200万与300万资本需求的三个创业机会，请各别评估资金筹措方案，与未来创业后需要达到多少的资本回报率才能达到上述理财目标? 若65岁时聘雇专业经理人经营公司，或将公司转让，对退休后的收入影响如何? 目前的保险组合需做如何调整?如何分配薪资与分红收入来达到最佳节税效果? 2) 针对所提出的建议，配置本行相关的存款、国债、基金、保险、信用卡、企业贷款产品，现有的资产应做如何调整? 请就推荐产品的特性与运用组合加以说明。 3) 请依据规定格式，选择重点作最多10页的个人理财策划书。 A方案 尊敬的刘先生： 首先感谢您到我行进行咨询，并选择我行的理财策划服务。根据您提供的相关资料和理财目标，特为您制定如下理财策划方案及建议。我们的职责是准确评估您的理财需求，并在此基础上为您提供高质量的理财策划建议和长期服务。 所有您提供的信息我们将为您严格保密。 第一部分 摘 要 本理财策划书的内容主要涉及以下几个方面的内容： 当前家庭基本情况：本部分将根据您提供的基本资料简要列明您的家庭情况，请您核对。 二、理财目标分析、财务状况分析：本部分将针对您提出的理财目标为您进行财务诊断，使您对您的家庭财务状况有客观，全面的认识。 主要理财建议进行简要的概述：本部分将根据您的理财目标做整体的理财规划，并对每个理财目标进行可行性分析，制定相关的行动计划。 本理财方案的详细精算过程请见附件。（excel格式） 第二部分 目前状况及目标 家庭基本情况 刘先生，46岁，证券公司专业经理人，月薪资收入12500元。 刘太太，42岁，家庭主妇，无收入。 大女儿，16岁，学生。 二女儿，12岁，学生。 目标设定 1、一年内自行创业当老板； 2、在兼顾家庭财务的需求下让子女完成大学教育； 3、扶养父亲到85岁； 4、65岁退休，退休后维持与目前相同的生活水准。 三、财务状况分析 本部分中我们整理分析了您的财务状况，展示了您家庭目前的财务全貌，便于您更全面系统地了解目前的财务状况。它将是您展开理财之旅的起点。我们将以它为基础，开始您的理财计划。下面的这些数据均来源于您提供的信息和假设。 （一）现金流量分析 家庭现金流量表 客户姓名： 刘先生 现金流入 金额（月） ％ 刘先生工资收入 ￥12,500.00 83.33% 刘太太工资收入 ￥0.00 0.00% 租金收入 ￥2,500.00 16.67% 现金流入合计（1） ￥15,000.00 100.00% 现金流出 金额 ％ 孝亲费支出 ￥1,000.00 10.00% 生活消费支出 ￥4,500.00 45.00% 保险费支出 ￥1,000.00 10.00% 学费和补习费支出 ￥3,500.00 35.00% 现金流出合计（2） ￥10,000.00 100.00% 　 盈余/赤字 =（1）-（2）= ￥5,000.00 　 （二）、家庭资产负债表 资产 金额 ％ 负债 金额 ％ 流动资产 　 　 短期负债 　 　 现金与存款 ￥500,000.00 13.51% 短期负债 0 0.00% 其他金融资产 　 　 长