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零售类小企业贷款风险分类工作底稿（复核） 一、客户基本情况： 【客户名称】 【办公地址】 【法定代表人】 【住所】 【客户经济类型】 【行业类型】 【主营业务】 【兼营业务】 【基本开户行】 ■其他银行 【客户信用评级】 A 【产品类型】 小企业流动资金贷款 【上期分类结果】 ■正常 【贷款情况表】 借款合同 贷款种类 小企业流动资金贷款 合同贷款用途 采购原材料 实际贷款用途 采购原材料 合同金额（万） 贷款余额 合同起始日期 合同终止日期 本金逾期金额 0 本金逾期天数 0 利息逾期金额 0 利息逾期天数 0 表内应收利息 0 表外应收利息 0 【贷款用途是否正常】■按合同约定正常使用 □挪作它用，但无风险 □挪作它用，风险加大 【保全状态】 ■贷款正常，无需采取保全措施 □存在风险，拟采取保全措施 （□改变或增加保证人 □改变或增加抵质押物 □增加保证金 □采取债务重组 □拟诉讼 □其他方式） □已提起诉讼或执行中 □中止执行（有抵押或查封财产但暂无法处置） □中止执行（无抵押资产，暂缓执行） □已处理完抵质押物，但未终结执行 □终结执行 【信贷档案漏缺】 ■无档案漏缺 □有档案漏缺，漏缺档案包括（可多选）： □借款申请 □借款合同 □抵（质）押合同 □保证合同 □抵(质)押物评估报告 □抵（质）押物登记凭证 □财产所有权证 □贷前调查报告 □客户评价报告 □借款人财务报表 □保证人财务报表 □董事会决议 □借款人经年审的营业执照 □银行的贷后检查报告 □贷转存凭证 □贷款审批决策的批文 □到、逾期贷款催收通知回执 □借款人的用、还款记录资料 □其他文件资料，请列明： 【客户经理】（可填列多人） 陈玲玲，潘卫诚 二、预警信号判断 【与客户品质有关的预警信号】 □1.客户关键人员如经营决策人员、主要执行人员和技术人员失踪或无法联系； □2.客户拒绝提供与信用审核有关的文件; □3.客户隐瞒重要信息或提供虚假信息，如隐瞒资产、债务或抵(质)押品真实情况； □4.客户无恰当理由突然改变会计政策或核算方法以及折旧计提方式、存货计价方式等； □5.客户无正当理由撤回或延迟提供与财务、业务、税收或抵押担保有关的信息或要求提供的其他文件； □6.客户的竞争者、供应商或其他客户对授信客户的负面评价，以及媒体的负面报道； □7.客户改变主要授信银行，向许多银行借款或不断在这些银行之间借新还旧； □8.客户频繁更换会计人员或主要管理人员； □9.客户卷入法律纠纷; □10.客户有破产和解或破产重整经历。 【小企业业主及主要股东个人的风险预警信号】 □1.有赌博、涉毒、嫖娼等违法或违反社会公德的行为； □2.持有外国护照或拥有外国永久居住权，或在国外开设分支机构； □3.被公众媒体披露的其他不端行为; □4.社会公众对客户法定代表人或经营者个人品质、行为反映不良； □5.客户法定代表人或经营者个人纳税额大幅度下降。 【客户在银行账户变化的预警信号】 □1.客户在银行的存款不断减少或出现异常变化; □2.对授信的长期占用； □3.缺乏财务计划，如总是突然向银行提出借款需求； □4.短期授信和长期授信错配； □5.经常接到供货商查询核实存款情况的电话; □6.突然出现大额资金向新交易商转移。 【客户管理层或关键技术人员变化的预警信号】 □1.关键管理人员或技术人员行为异常； □2.财务计划和报告质量下降； □3.主要业务频繁变化； □4.对竞争变化或其他外部条件变化缺少对 □5.核心盈利业务削弱和偏离； □6.以往的合作伙伴不再与其合作； □7.不遵守授信承诺； □8.管理层能力不足或构成缺乏代表性； □9.缺乏技术工人、工资不能正常发放或有劳资争议。 【业务运