6第六章 存款货币银行.ppt

第6章 存款货币银行 基本内容 第一节 存款货币银行的产生与发展 第二节 存款货币银行的基本业务 第三节 存款货币银行的经营管理 第四节 分业经营与混业经营 第五节 金融创新 第六节 存款保险制度 本章学习目的与要求 通过本章的学习，掌握存款货币银行的性质和职能、存款货币银行的组织形式、存款货币银行的资产、负债和中间业务以及各类业务的细分及相应特点；理解存款货币银行经营管理的原则和理论与方法、金融创新；了解存款货币银行产生发展的历史、分业经营和混业经营、存款保险制度。 第一节 存款货币银行的产生与发展 一、早期银行的出现 货币与信用范畴产生后，由于商品经济不断发展，从商人队伍中分离出专门从事钱币兑换、保管、汇兑的货币经营业，作为商品交易的支付中介，这就是银行业的前身，即银行业起源于货币经营业。 1.前资本主义的货币经营业 经营对象为货币这一特殊商品，主要是以保管、兑换和汇兑的方式进行活动，还没有发行信用工具。 2.货币经营业向早期银行业的转变 贷放业务是货币经营业转变为银行的重要标志。对象主要为政府。 二、现代银行的产生 随着商品货币经济的发展和资本主义生产关系的确立，早期银行逐步发展成为现代银行。 1. 现代银行的产生 现代银行产生的两条途径： 一是早期的高利贷性质的银行业逐渐适应新的条件转变成为现代银行 ; 二是根据资本主义股份原则组织的现代银行 1694年成立的英格兰银行，标志着现代银行制度的建立。它的正式贴现率一开始就规定为4.5%～6%，大大低于早期银行业的贷款利率。 2.现代银行的基本特征 信用创造 三、存款货币银行的性质与职能 1.存款货币银行的性质 存款货币银行是以利润最大化为目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 （1）存款货币银行具有一般企业的特征 （2）存款货币银行是特殊的企业 （3）存款货币银行是特殊的金融行业 三、存款货币银行的性质与职能 2.存款货币银行的职能 （1）信用中介职能 （2）支付中介职能 （3）信用创造职能 （4）金融服务职能 四、存款货币银行的组织制度 存款货币银行的组织制度是一个国家用法律形式所确定的该国存款货币银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和 。 1.单元银行制 单元银行制又称单一银行制，是指那些不设立或不能设立分支机构的存款货币银行。 四、存款货币银行的组织制度 2.总分行制 总分行制是指法律上允许在总行以外，在国内外各地普遍设立分支机构的一种银行制度。 3.持股公司制 持股公司制又称集团银行制，指一个集团成立持股公司，再由该公司收购或控制两家以上的若干独立的银行而建立的一种银行制度。 例如花旗银行就是银行性持股公司，它已经控制着300多家银行。 四、存款货币银行的组织制度 4.连锁银行制 连锁银行制又称联合银行制，是指由某一个人或某一集团控制两家或两家以上的银行。 第二节 存款货币银行的基本业务 一、负债业务 二、资产业务 三、表外业务 四、网上银行业务 一、负债业务 1.负债业务是存款货币银行筹措资金，借以形成资金来源的业务，是存款货币银行资产业务和其他业务营运的起点和基础。 2. 全部资金来源大别为二： ⑴自有资金； ⑵吸收的外来资金。 (1).自有资金 自有资金指银行股东为赚取利润而投入银行的货币和保留在银行中的收益，代表着对银行的所有权，是存款货币银行生存和发展的前提或基础，也是一家银行实力强弱的标志。 一、负债业务 (2)自有资金主要包括： ① 缴清的普通股 ② 优先股 ③ 盈余 ④ 未分配利润 ⑤ 资本准备 一般说来，存款货币银行资金来源中的自有资金所占比重很小，不过却是吸收外来资金的基础。 一、负债业务 2.存款 存款业务是存款货币银行最基本和最重要的业务。 （1）按支取方式划分 存款货币银行存款业务按支取方式划分，一般可分为活期存款、定期存款和储蓄存款三种类型。 一、负债业务 活期存款是指存户不需要预先通知就可以随时支取和支付的存款。 定期存款是相对于活期存款而言的，具有一定到期期限的存款。 储蓄存款是银行对居民个人积蓄货币和取得利息收入而开办的一种存款业务，储蓄存款分为活期和定期两种。 一、负债业务 （2）按所有者划分 存款货币银行存款业务按所有者划分，一般可分为公共存款、企业存款、个人存款和同业存款。 3. 非存款负债 非存款负债是存款货币银行除存款以外主动到市场上借款