购买保险一般原则.docVIP

购买保险的一般原则：　　1、先大人，后小孩。父母才是孩子最大的保障，只给孩子买保险这是中国家庭投保出现的最大误区。买保险，千万不要主次颠倒。天下父母心都是一样的，但惟独保险，我们自己保得多，保得足，才是爱孩子的体现。请记住：父母没有保险，孩子就更谈不上保障。　　2、先保障，后理财。人是家庭的根本，在购买保险时应该先满足家庭成员的人身保障，再进行家庭财产的规划和投资。只有在家庭成员的生命安全得到保障时，理财才有意义。　　3、根据保险的种类和一般家庭的需要程度，专家建议，可按照如下的投保顺序购买：意外、寿险、重疾、医疗、教育或养老。　　4、年保费支出为家庭年收入的10%～20%，这样既不影响正常的家庭开支，还能对家庭风险进行分担。　　5、家庭主要成员之间一定要互保。对于一个家庭而言，投保不是一个人的事儿，主要成员之间一定要形成互保关系，才能最大限度防范风险。6、不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的看经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善；其次，如果父母的保障都到位了，再考虑孩子的保险。孩子的保险首先要考虑社保；再次，在商业险方面，孩子的保险优先考虑的应该是意外、医疗健康方面的保险，孩子的意外、医疗健康应该放在首位考虑，至于教育金保险类似强制储蓄，保额高低视乎各个家庭的经济承受能力。 1，生老病死的风险 活着要花钱，活得越久，需要的钱越多 死的风险，如果过早去世，家人的生活会受到影响 疾病是谁都逃不掉的，而医药费却十分昂贵，随着生活水平的提高，重大疾病发病率也越来越高，据有关数据表明，有72.5%的人在一生中会生各种重大疾病，其医药费的开支巨大，已成为普通百姓的生活隐患 2意外风险 交通意外很是常见，因交通意外导致生活出现困难的情况也屡见不鲜。开车的人有句俗话：你不撞人，人家可能会撞你，如果出事的是家庭顶梁柱，可以想象这个家庭的生活会受到怎样的影响 火灾，刑事犯罪，旅游，地震等意外 3经济风险 比如，国家经济出现异常，行业出现异常，自己的生意出现麻烦等 4政治风险 国家体制变化，政策变化等现实生活中面临的风险主要有意外伤害，疾病。对于意外伤害应该加强自我保护意识，对于疾病加强自己个人体质的锻炼和保养。处理最佳方式每个月有固定储蓄保证风险发生时有一定经济能力承担风险，拿出适当的收入购买一些商业性的意外疾病险种规避风险造成的大额经济损失。风险管理的目标包括以下几个方面： 　　1.企业与组织及成员的生存和发展。风险管理的基本目标是：企业和组织在面临风险和意外事故的情形下能够维持生存，风险管理方案应使企业和组织能够在面临损失的情况时得到持续发展。实现这一目标，意味着通过风险管理的种种努力，能够使经济单位、家庭、个人乃至社会避免受到灾害损失的打击。因此，维持组织及成员的生存是损失后风险管理的首要目标。 　　2.保证组织的各项活动恢复正常运转。风险事故的出现会给人们带来程度不同的损失和危害，进而影响或打破组织的正常状态和人们的正常生活秩序，甚至可能会使组织陷于瘫痪。实施风险管理能够有助于组织迅速恢复正常运转，帮助人们尽快从无序走向有序。这一目标要求企业在损失控制保险及其他风险管理工具中选择合适的平衡点，实现有效的风险管理绩效。 　　3.尽快实现企业和组织稳定的收益。企业和经济单位在面临风险事故后，借助于风险管理，一方面可以通过经济补偿使生产经营得以及时恢复，尽最大可能保证企业经营的稳定性;另一方面，可以为企业提供其他方面的帮助，使其尽快恢复到损失前的水平，并促使企业尽快实现持续增长的计划。 　　4.减少忧虑和恐惧，提供安全保障。风险事故的发生不但会导致物质损毁和人身伤亡，而且会给人们带来严重的忧虑和恐惧心理。实施风险管理能够尽可能地减少人们心理上的忧虑，增进安全感，创造宽松的生产和生活环境，或通过心理疏导，消减人们因意外灾害事故导致的心理压力。因此，它也是风险管理的一个重要目标。 5.通过风险成本最小化实现企业或组织价值最大化。就总体而言，由于风险的存在而导致企业价值的减少，这就构成了风险成本。纯粹风险成本包括：(1)期望损失成本;(2)损失控制成本;(3)损失融资成本;(4)内部风险控制成本。通过全面系统的风险管理，可以减少企业的风险成本，进而减少灾害损失的发生和企业的现金流出，通过风险成本最小化而实现企业价值的最大化。这是现代企业风险管理的一个非常重要的目标。2　电网经营企业面临的风险及相应策略 　　电力工业改革后，电网经营企业从过去的垄断经营地位变成一个“自主经营、自负盈亏”的经济实体，其生产经营目标将变成在满足用电需求和可靠性的基础上，追求自己的最大利润。随着电力工业市场化改革大环境的改变，电网经营企业也面临着许多过去并不存在的风险因素，并且许多过去已有的