互联网金融：本质、现状与趋势研讨.docxVIP

互联网金融：本质、现状与趋势 (一)互联网金融的起源、本质和范畴 互联网金融模式的雏形在20世纪90年代最早出现。1995年10月，世界上第一家互联网银行——美国亚特兰大安全第一网络银行(SecurityFirst NetworkBank，SFNB)正式开业。SFNB被人们视作互联网金融发展史上的标志性事件，此后，互联网金融在欧洲及日本等亚洲一些国家和地区开始逐渐兴起。 迄今，学者通常将互联网金融的发展划分为三个阶段：第一个阶段是从互联网技术和互联网应用出现后，金融业利用互联网为客户提供金融产品和服务时期，这一阶段事实上是互联网金融的孕育期；第二个阶段自20世纪90年代中期到2010年，这一阶段是互联网金融的探索时期，互联网企业利用自身的技术优势将业务触角不断向传统金融行业延伸，开始与金融机构进行融合，逐渐形成相对专业的互联网金融业态；第三阶段自2010年至今，各种各样的互联网金融机构不断产生，互联网金融加速发展。从全球范围看，大量互联网公司、创业资本以及非金融机构正在进入金融领域，借助互联网技术尤其是移动互联网和移动通信技术的发展，为金融消费者提供越来越多的产品和服务。 尽管互联网金融起源于美国，但欧美等国并没有“互联网金融”的概念。由于发达国家金融市场准人和管制宽松，科技公司在市场竞争中不必寻求监管套利。因此，监管者通常将互联网金融公司视同一般性服务商，采用相对放松的管制。另