个人理财导言.ppt

个人理财业务;学习目标;学习及考核要求;教学知识点;;新三年，旧三年，缝缝补补又三年 吃不穷，穿不穷，算计不到一世穷 富不过三代 你不理财，财不理你 凡事预则立，不预则废 君子爱财，取之有道 一个和谐的社会，人人都应该理财;By Laura;财商测试：;财商测试：;这种算法是不对的. 理由: (1)三个人去投宿，结果每人100元，共100×3=300元。 (2)每人退回10元钱,即每人花了90元钱,三人一共花了270元钱.这270元里老板留下250元,服务生暗藏 20元 . (3)再加上退回的30元钱,结果正好是300元. 结论:这道题迷惑人之处，主要是它把服务生暗藏的20元从270元钱当中分离了出来,原题的算法错误的认为服务生暗藏的20元不包含在270元当 中,所以也就有了少10元钱的错误结果；而实际上服务生暗藏的20元钱就包含在这270元当中,再加上退回的30元钱,结果正好是300元. ;;学习个人理财基本预备知识点;书生做的三个梦 1、高墙上种白菜 2、下雨天戴斗笠打伞 3、与心爱的表妹背靠背睡觉 ＝＝态度决定思路，思路决定出路;风险与收益;一则小故事——风险与收益;如果你是那个小孩，你会如何选择？ 他正要拉绳子，又觉得另外3只也会进去的，再等等吧。等了一会儿，那3只非但没进去，反而走出来3只。他后悔了，对自己说，哪怕再有一只走进去就拉绳子。机会就像一只小鸟，如果不抓住，它就会飞得无影无踪。接着，又有两只走了出来。如果这时拉绳，还能套住一只，但他对失去的好运不甘心，心想，总该有些要回去吧。 终于，连最后那一只也走出来了。最后，他连一只小鸟也没能捕捉到，还搭上不少鸟食。从中可以感受到机会稍纵即逝，错过了最佳的捕鸟时机，还搭上了鸟食. ;投资理财风险的度量;中彩票的概率： ;放在桌上的现金-货币的时间价值 ;放在桌上的现金-货币的时间价值;模块1 个人理财认知内容;什么是理财？;;;;;个人理财的目标 财务安全 财务自由;实现财务安全 是否有稳定充足的收入 个人是否有发展潜力 是否有充足的现金准备 是否有适当的住房 是否购买了适当的保险 是否有适当、稳定的投资 是否享有社会保障 是否有额外的养老;追求财务自由 财务自由指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。 表现为： 投资收入可以完全覆盖个人或家庭的各项支出 个人从被迫工作中解放出来 ——《穷爸爸富爸爸》; 二、为什么要个人理财　　　; 人人都能成为百万富翁，成为百万富翁不是命运，也不是运气或机遇，而是选择，一种生活方式的选择，一种价值观的选择。;形式的需要; 如果你从现在开始，每年存1.2万元，并进行有效管理，因而获得每年平均10％的增值率，25年后财富就会成长为118万，你将成为百万富翁，50年后财富将达到1400万，你将成为千万富翁。; 传说，古印度的一位学者发明了国际象棋，古印度国王很喜欢国际象棋，他决定赏赐这位学者。于是国王就问学者有什么样的要求，他将满足学者的要求。这个学者说，他不要金银财宝，只要粮食，粮食的数量是：在国际象棋棋盘的64个方格中，第一个方格放一粒粮食，第二个方格放二粒粮食，第三个放四粒，第四个放八粒…以此类推直到把棋盘的64个方格全部填满。 ; 国王开始以为这个要求不高，随便手抓一把粮食的粒数都多得数不清，填满64个方格能要多少粮食呢？然而在填方格的过程中，国王发现即使把他全国粮库里的粮食都填上去，这64 个方格都远没能填满， 那么填满64个方格到底需要多少粮食呢？一共是2的64次方粒粮食，这是一个巨大的天文数字，即使在今天全世界的粮库里也没有这么多的粮食。 ; 两千年世界小麦总和! 绕地球赤道7500圈! 数5800亿年!;你能做些什么？;1、认知个人理财服务岗位;一、认知个人客户经理岗位 在我国金融机构中，从事个人理财业务服务的专业人员主要是个人客户经理、理财经理，也称理财师、理财规划师等（以下统称个人客户经理或理财规划师）。 个人客户经理是指直接接触个人客户并开展个人理财业务与相关服务的专职人员。个人客户经理作为金融机构金融产品的营销和理财服务人员，负责建立与维系金融机构与客户的关系。 个人客户经理是用来为客户服务、为金融机构谋效益的。他们直接面对客户，同客户打交道，他们需要掌握全面的金融理财知识与技能，能够站在比较高的专业层次并运用专业能力来满足客户需求。;二、熟悉个人客户经理的任务 1．负责金融机构与客户的联系。客户经理的首要任务是开拓新的市场，发展新的客户，提高业务市场占有率。 2．为客户充当财务参谋。客户只需把自已的资产规模、收支情况