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全面推广银行卡助农取款服务的制约因素及对策建议 银行卡便民取现服务是人民银行深入贯彻落实科学发展观，有效落实中央各项扶农惠农政策、助力社会主义新农村建设的一项创新之举，该项业务依托简单、易操作的“银行卡+电话POS”进行创新，延伸了银行金融服务触角，让农民足不出村就能便利地支取各种涉农补贴等小额资金，便利了农民支付，契合了农村支付需求。但随着该项业务的深入开展，其面临的风险制约因素也日益显现，如何防范和控制银行卡助农取款服务风险，真正将这项惠农、便农的民生实事工程落到实处，是各级人民银行大幅推广助农取款业务前面临的重要课题。本文结合XX市助农取款服务推广运行实践，剖析全面推广助农取款服务面临的风险制约因素，并提出相关对策建议，以期对助农取款推广工作有所裨益。 一、XX市助农取款服务推广实践 XX市地处苏北，为传统的农业大市，下辖三区四县71个农村乡镇、1432个行政村、111万户农村家庭、410万农业人口，农村地区银行营业网点167个，平均每个乡镇只有银行网点2.29个，每个乡镇银行网点服务2.45万农业人口，随着国家粮食补贴、新农保等惠农政策的不断推出，农村银行网点柜面支取涉农补贴等取款压力日益不堪重负。再加上XX市经济欠发达，农村多为留守人口，往返银行网点路途较远尤为不便，农村居民对就近小额取款、查询以及消费等基本的金融服务有着迫切需求。人行XX中支2011年4月份在灌云县成功组织推广助农取款业务试点后，2012年总结经验在全市全面推广，截止2012年8月末，已在全市1347个行政村设立银行卡助农取款服务点1500个，取款交易笔数20107笔，取款金额700万元，查询33977笔，快速实现了取现服务点在全市乡镇行政村的全覆盖，其主要做法是： （一）建立机制，组织发动，推动银行卡助农取款试点早开展 一是序时召开专题会议组织发动。为了稳步推进助农取款业务，人行XX中支不仅及早召开助农取款动员会和工作任务分解会议，对助农取款推广工作进行全面动员和专题部署;还及时召开助农取款推广工作座谈会，分析并协调解决助农取款推广问题;助农取款2011年在灌云县成功试点推广后，及时召开??农取款现场推进会，及时交流工作经验，以点带面，为下一步全市的全面普及奠定了良好的基础。 二是建立领导考核激励机制。建立了助农取款推广工作领导考核小组，将助农取款推广工作纳入对所辖人民银行县支行的年度工作考核，调动基层人民银行对该项工作组织推动积极性;还以人民银行“两综合、两管理”政策评价机制为抓手，将助农取款推广工作纳入涉农金融机构考核，对助农取款推广考核中的先进单位和先进个人进行表彰，充分调动各收单机构推广积极性，XX市助农取款推广主体呈现农信主导、邮储、农行共同竞争参与的良好局面。 （二）银政联手,大力宣传,推动银行卡助农取款业务稳步开展 一是积极向政府部门汇报，取得地方政府部门支持。银行卡助农取款业务是一项涉及广大农民民生的新兴业务，政府部门的参与和支持对该项业务的快速推广至关重要，因此，人行XX中支不仅多次就助农取款服务推广情况向市政府进行专题汇报，还要求所辖人民银行四县支行、各涉农收单机构积极向地方政府部门汇报此事，力争取得地方政府部门的支持。经过金融部门的沟通协调，地方政府部门纷纷加大了对助农取款推广业务的支持力度，其中灌云县政府不仅专门召开全县乡镇分管领导工作会议部署落实银行卡助农取款推广业务，还协助人行XX中支联合举办XX市助农取款现场推进会;灌南县政府成立了以常务副县长为组长、政府办、监管办、县人行、各金融机构和相关部门为成员的“灌南县助农取款村村通建设领导小组”，统一领导全县助农取款村村通建设工作，政府部门的有效参与，使助农取款业务得以快速推动，截止2012年6月末，布放服务点1477个，提前实现服务点在全市行政村全覆盖。 二是加大宣传培训力度，提高农民的认知度和接受度。人行XX中支不仅要求全市各涉农收单机构加强对内部员工的业务培训，熟悉业务操作流程，做好对农民的宣传和解答释疑工作外，还组织各收单机构开展了“助农取款宣传进乡村”、“村村通”广播、“流动讲堂”、流动宣传车、在地方电视台长期播放助农取款宣传公益广告、电视访谈等多层次的集中宣传活动，提高农民对助农取款的认知度。 （三）严格准入，规范管理，防范助农取款服务风险 助农取款业务作为人民银行总行新近推出的专为便利农村地区小额现金支取的一项实事工程,取现服务点服务质量的高低直接影响农民对银行机构的感观认知和总体评价，人行XX中支为了将此项民生实事工程做好做实,一是严格服务点商户资质准入，实行服务点商户村委会推荐制度。便民取现服务点商户必须符合人民银行文件规定的条件且列入村委会推荐名单后、经过收单机构实地调查审核后才能发展为便民取现服务点。此外，为了防止盲目追求推广速度、胡乱准入现象发生，还