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多种理财方案搭配 跑赢CPI 现在市民最习惯的理财方式还是储蓄，但在负利率的情况下，一想到把钱存在银行会缩水，很多求安稳的市民就心慌不已，许多市民开始思考到底该不该再把钱存银行，应该如何进行投资理财保住自己的钱包不缩水，连往日备受追捧的买房坐等升值也开始被质疑。通胀时代，如何理财？快来上理财课堂寻找答案吧！ 　　●七嘴八舌 　　钱还能存银行吗 　　弃“存”派：陈小姐在一家私人公司做前台接待，没房没车也没什么存款，因此，在有限的资金范围内，让钱快速生钱是她最犯愁的事。她想把为数不多的积蓄全用来投资，但又不知什么样的投资适合她这样的工薪族。 　　挺“存”派：“我觉得也吓不死人，不就是一百多块钱的事情吗？我算是折腾怕了。”说起“负利率”，孙小姐一副痛心疾首的样子，她就是前两年被“跑赢CPI”这个说法给忽悠进股市的。结果因为平时忙，加之不太会炒股，结果亏了一两万。“这钱要是放银行最多也就缩水200多元，也不致于亏这么多。”她郁闷地说。 　　中间派：“钱先放银行看看吧，因为我还是很想跑赢CPI的，但如果没有很确定的投资方向，宁愿等等再说。”顾女士属于投资较谨慎的人，但她也表示不想放过可能会增值的投资机会，“听说债基最近好像很火，我想去银行咨询看看是否可以买。” 　　要不要买房 　　挺买派：“负利率并非今年才有的，其实，从2005年开始，大多数时候利率都比CPI低，是负的。”张先生说，房价从2005年起开始了一轮轮的飙涨，其实就是负利率的结果。只要看看2005年以来房价、股价、金价的走势，就不难发现，其实还是房价涨得最高，所以长期来看，在负利率时代，买房是最好的选择。弃房派：“还想靠买房来抗通胀，是不是有点落伍了？”吴先生是坚定认为炒房时代已经过去，现在坚决不炒房的一类人。他认为，中央抑制房价上涨的决心已定，今后将大力发展保障房，而且，最近世界各国加息声此起彼伏，中国央行也在加息，在这个当口买房，不是自找麻烦吗？ 　　中间派：刘先生认为，如今房价已高，股市风险也很大，谁也不知道如今楼价是否已是天花板？现在的实际利率还没到令人恐慌的地步，保持原来的生活方式得了，看看政策再作决定，不能被“负利率”的字眼过分刺激了，从而进行没必要的投资。 　　●专家支招： 　　多种理财方案搭配 　　⒈低风险低收益型———存款、债券、基金 　　适合人群：所有人 　　优点：风险小，收益稳定，透明度高 　　风险：最低 　　时机：适合自己的品种最好。 　　存款5万元以内，可选择定活两便存款；超过5万元可以选择利率高、存取方便、利息不受影响的“通知存款”；保守的人选择可部分支取的定期存款，利率相对高，收益稳定。 　　债券国债比存款利率高，但分三年、五年等期限，变现不如存款容易。如果半年之内兑付国债，不仅利息为零，还会扣除手续费，不赚还赔。所以，如果购买国债，一定要保证半年内不兑付。另外，可购买一些银行不定期发放的企业债券和地方政府债券，风险和收益都比国债高。 　　基金可购买一些债券型基金，投资期限长，风险低。 　　⒉长期保值增值型———黄金(1375.90,4.90,0.36%)、白银等贵金属 　　适合人群：具有三五万元以上闲置资金的人 　　优点：保值，增值，抗通胀，抗贬值 　　风险：价格波动，与美元走势和国际市场需求相关 　　⒊高风险高收益型———股票和股票型基金 　　适合人群：比较激进、追求高收益的人 　　优点：有可能满足高收益的愿望 　　风险：最大 　　时机：价值低估，控制风险 　　买股票型基金要比买股票风险小得多，中青年可适当购买一些股票型基金。 　　案例：理财有技巧，如果有5万元让理财专家打理，他会这样做：存一两万元一年定期，按年自动滚存；购买部分债券型基金和国债；适量地做一点基金定投。具体的配额，根据自己的情况来定，也要由每一种途径的动态信息来调整，这叫动态管理。 　　千万别小看了自动滚存，很多银行都有此项业务，在存款时，别忘了主动要求自动滚存。滚存中产生的“复利”，虽然是小钱，但如果存款基数大、存款时间长，这笔小钱也万万不可小觑。 　　●今日主讲： 　　黄金投资品种知多少 　　随着市民对黄金认识的加深，近年来黄金投资在清远不断升温。据金银岛黄金交易有限公司清远分公司分析师介绍，按照黄金投资获利时间的长短，国内黄金产品可分为收藏类黄金与投资性黄金两种，前者主要包括金币、金饰、金条，后者主要是纸黄金、实物金、黄金期货、黄金T+D产品与黄金股票。前者重在长线收藏的价值，后者也需要中长线操作，间或短线交易。 　　纸黄金：适合资金量小的投资者 　　“纸黄金”是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上买卖“虚拟”黄金，通过把握国际金价走势低吸高抛，赚取黄金价格的波动差价。投资门槛低，操作简单且不需要缴纳税金，也不存在实物存储问题，适合资金量小的投资者，目前国内各大