直贷式个人住房按揭实用手册.doc

直贷式个人住房按揭实用手册 随着公司开发楼盘的日益增多，选择按揭付款方式的客户占到整个销售量的70％以上，现将直贷式个人住房按揭办理的知识点作一个汇总，以便公司同仁了解和分享：办理个人住房按揭贷款的程序——个人住房按揭贷款申请人对象及条件——个人住房按揭贷款申请人资料——按揭贷款年限、额度及利率——办理按揭贷款的各项费用。 办理个人住房按揭贷款程序 签署《商品房买卖（预售）合同》、《补充协议》，缴纳首期房款 购房者填写贷款申请表并向银行提交按揭所需资料 按合同约定执行 银行审查个人资信情况 否 银行审批同意后，购房者开立还款账号，购方者（已婚者需双方）与银行签署《借款合同》、《抵押合同》、《委托银行划款协议书》等，并办理担保、公证、抵押登记等手续和缴纳相关费用。 银行发放贷款 按期在扣款账户上存入还款资金 个人住房按揭贷款申请人对象及条件 1．贷款申请人为具有有效身份证件，有稳定收入和良好信用，有偿还贷款本息能力的具有完全民事行为能力的自然人； 2．贷款申请人需年满18岁，年龄加贷款年限之和男性不超过65岁，女性不超过60岁； 个人住房按揭贷款申请人资料 1．主贷人有效身份证件复印件6份，共同还款人有效身份证件复印件4份（含配偶有效身份证件，身份证件包括身份证、军官证、护照、还乡证等）； 2．借款人户口簿复印件4份； 3．婚姻状况证明（复印件4份）。其中：（1）已婚的提供结婚证（结婚证遗失的，应提供民政部门的婚姻证明）；（2）离婚的提供离婚未再婚证明公证书；（3）未婚的提供未婚证明公证书（4）年满18周岁，但未到法定结婚年龄的，可免婚姻证明。 4．借款人收入证明：要求月收入大于月还款的2倍。已婚的提供双方收入证明（原件及复印件各1份），代发工资银行流水；借款人为民营企业法人代表人或个体工商户的还需要提供企业营业执照或个体工商执照、税务登记证（复印件2份），提供近期三个月企业所交的增值税或营业税税票等证明，作为股东参股的提供个人参股证书（复印件2份），同时提供客户拥有的金融资产（如存单、有价证券等），其他固定资产（如客户或配偶名字的汽车、房产等）； 5. 《商品房买卖（预售）合同》（原件2套及复印件1份）； 6．首付款已付款凭证（原件及复印件3份）； 7．首付款银行刷卡POS单（原件及复印件1份） 注：到银行办理按揭贷款手续时，以上资料中个人身份证件、户口簿、结婚证或离婚证、营业执照、参股证书、合同、客户拥有的金融资产及固定资产需带原件。 按揭贷款年限、额度及利率 1．贷款年限：住宅最长年限20年 2．贷款额度：最高贷款额度为总房款的80%（根据客户个人资信由按揭银行最终决定，按揭贷款金额须是1000元的整数倍）。 3．贷款利率：按中国人民银行银监会颁发的文件执行。 第一套住宅按揭贷款利率 按揭年限1年至3年（含3年）4年至5年（含5年）5年以上基准年利（％）5.45.765.94银行优惠（基准利率基础下浮15%）4.594.8965.049银行优惠（基准利率基础下浮30%）3.78 4.032 4.158  4. 每月还款金额 （1）等额本息还款法 (1+月利率)还款总期数 每月还款金额=贷款本金×月利率× （1+月利率）还款总期数-1 （2）等额本金还款法 贷款本金 每月还款金额= +（贷款本金-已归还本金累计额）×月利率 贷款期月数 遇人民银行调整利率和计息方法，银行将按照人民银行规定调整，不另行通知本合同的其他当事人。 客户如需提前还款，需提前1个月向银行预约，每次还款金额为10000元的整数倍。（具体办理以银行要求为准） 按揭贷款的费用 1． 公证费：300元/户（未婚声明另加100元）。 2. 银行手续费：30—50元（以银行收费为准） 3． 担保服务费：贷款金额×8‰ （注：2009.2.27－12.31，贷款金额×5‰） 4． 担保手续费：100元/户 5． 抵押登记费-代房管局收取：按当地房管局要求执行明细如下： 成都市办理抵押登记费用明细 缴费项目缴费时间及标准预告登记预抵押登记转他项手续费08年7月1日以前备案住宅/50元/套/非住宅/贷款额1.3‰/08年7月1日以后备案住宅/50元/套/非住宅/贷款额1‰/登记费08年7月1日以前备案住宅80元／套//非住宅550元／套//08年7月1日以后备案住宅80元／套80元／套/