浅析我国消费金融领域的发展现状、困境与解决方法.doc

[标签:标题] 2016 PAGE12 / NUMPAGES12 感谢观看本文谢谢 浅析我国消费金融领域的发展现状、困境与解决方法 【摘要】随着我国消费者消费观念的改变及互联网金融的兴起，消费金融成为我国金融领域的“蓝海”，无论是传统的商业银行等金融机构，还是专业的消费金融公司或是互联网电商都纷纷开始涉足这一潜力市场。然而，消费金融在我国还处于起步阶段，无论是企业经营模式还是监管体系都尚未成熟，因此，在抢滩消费金融业务领域的同时，也需要适时审视我国消费金融行业的现状，正视消费金融企业的发展困境。本文就将总结我国消费金融领域的发展现状，深刻剖析我国消费金融企业面临的问题，并结合英、美成熟消费金融公司的发展经验，提出相应的解决措施，以助力我国消费金融行业的发展。 中国论文网 /2/view-7350334.htm 　　【关键词】消费金融；发展现状；行业困境；外国经验 　　一直以来，我国经济都高度依赖于投资和出口拉动，而消费作为传统的“三驾马车”之一，其对我国经济增长的贡献远低于国外发达经济体。然而，随着近年来全球金融危机的爆发以及国内经济结构转型压力加大，一方面，国际市场出口需求疲软，另一方面，国内产能过剩以及可持续发展等经济结构问题也对国内市场的投资行为带来了多方面限制，因此，为推动我国经济平稳进入“新常态”，保持较为平稳的经济增长，拓展国内消费市场已经成为我国经济发展的重中之重。而在这样的经济大背景下，大力推进消费金融行业发展对于扩大居民消费、提振我国经济具有十分积极的影响。 　　消费金融是指消费金融公司向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式，它一方面是现代消费观念的体现，另一方面，也是金融业向个人客户领域发展的必然选择。而之所以说消费金融有利于推动我国经济发展，是因为消费金融的提前消费性质，不仅能够促使个人消费能力得到充分的实现，而且可以将潜在的未来消费提前进行，这就有效促进了当期消费的增长，内需的扩大又拉动了当期GDP的增长，而经济增长又会反过来带动个人生活水平提高，从而提升社会整体消费能力，形成一个良性循环，带动经济持续向上。因此，对于目前急需扩大内需的我国而言，大力发展消费金融十分必要。 　　然而，我国消费金融领域起步较晚，无论是企业经营模式、行业风险控制还是宏观监管体系都尚不完善，因此，在大力促进消费金融发展的同时，也有很多问题亟待解决。本文就将总结我国消费金融领域的发展现状，深刻剖析我国消费金融企业面临的问题，并结合英、美成熟消费金融公司的发展经验，提出相应的解决措施，以助力我国消费金融行业的发展。 　　一、我国消费金融领域发展历程及现状 　　消费金融观念在我国流传开始于国外金融企业的进入。2004年，捷信集团在中国设立办事处，开始计划在中国开展其相关业务，随后在2007年，捷信集团正式在广东地区试点开展消费金融业务，当时是与广东地区的担保公司进行合作，为消费者提供手机电脑的分期付款业务，但是此时我国关于消费金融领域还没有指导性文件出台，行业发展前景尚不明确。直到2009年，我国出台了《消费金融试点管理办法》，允许分别在北京、上海、天津、成都各设一家消费金融公司，于是捷信集团在天津成立了消费金融公司，锦程消费金融公司、中银消费金融公司和北银消费金融公司也分别在成都、上海和北京成立，我国的消费金融行业正式开启了高速发展的步伐，真正的进入了群众的视野。 　　随后，在经过4年的试点发展后，2013年12月份，银监会发布了《消费金融试点管理办法》，将试点由原来的4家，扩大到16家，同时取消了营业地域限制，放开了消费金融公司只能在注册地所在行政区域内开展业务的规定，允许其在风险可控的基础上，通过依托零售商网点而非设立分支机构的方式开展异地业务。同时，随着行业发展前景的明朗，民间企业相继进入，从2014年初开始，陆续出现了几家创业型的消费金融公司，例如深圳市佰仟金融服务有限公司、深圳前海达飞金融服务公司，以及针对特殊目标群体的分期乐、趣分期等公司。同年海尔消费金融公司、兴业消费金融公司成立，消费金融行业迎来了迅速的行业扩张。 　　2015年6月，李克强总理更是在国务院常务会议中指出要扩大消费金融试点，保证成熟一家审批一家，并下放行业监管权力，将审批权由银监会下放到省里，以更好更快的完成审批流程。消费金融这个名词在此次带动下被广大群众所熟悉，同时，更多消费金融公司快速涌现出来，如马上消费金融、湖北消费金融、招联消费金融公司以及苏宁消费金融公司等，并且，更多的主体开始尝试进入消费金融领域，从传统的商业银行到民营消费金融公司，再到网络上的P2P公司以及各大电商，消费金融经营主体迅速扩大，覆盖了多个领域。 　　而我国消费金融行业也确实呈现出超高速增长的爆发式发展状态，根据艾瑞咨询公布的首份