不良贷款预案.pptVIP

;一、我行不良贷款概况及清收现状;一、我行不良贷款概况及清收现状;二、不良贷款/问题贷款的成因分析;三、不良贷款/问题贷款案例分析;（一）东莞市xx针织服装有限公司; 2、经验教训 （1）严格客户准入 借款人属劳动密集型行业，行业竞争充分、无自身品牌，并且我行介入前核心资产已在他行抵押融资。 因此，在此重申客户的准入标准：符合“双优、双主”的要求；争取核心条件，成为主要合作银行。; 2、经验教训 （2）深入了解客户，重点监控资金链情况 借款人逃债的直接诱因是下游拖欠货款导致企业资金链断裂，但客户经理在介入时并未对客户的财务状况特别是现金流状况进行深入的了解。 因此，无论是在贷前还是贷后，熟悉客户都应作为一门重要的功课常抓不懈。同时，在整个授信过程中，要充分关注企业的收入支出情况、应收应付集中度和账龄结构，对于可能影响企业资金链状况的风险信号保持高度警惕。; 2、经验教训 （3）审慎办理代加工企业存货质押业务 借款人属于服装行业，由于其行业特征，往往为代加工方式与自行承接订单的方式并行生产，如此一来，代加工的原材料与自身所备原材料难以区分，出质人对部分存货极可能无所有权，极容易造成质押无效。 因此，应审慎办理代加工企业的存货质押业务。; （二）东莞市xx化建有限公司; 2、经验教训 （1）做好日常贷后管理工作，特别是做好风险预警工作，及时补充风险化解措施 本案中，借款人股权结构已于2010年9月发生实质性变化，但当时的经办单位A在日常贷后管理工作并未意识到这是一个重大的风险预警信号，并且也没有追加大股东保证，从而贻误了风险化解时机。今年3月，该客户移交由经营单位B经办，但B单位也一直未对其股东间的分歧予以足够重视，最终影响了借款人的授信续作。……; 要求各经营单位务必重视日常的贷后管理工作，特别是发现不利于我行授信回收的情况时，必须按照风险预警管理办法及时提起预警，重大风险需由经营单位一把手直接向行领导报告，并且联合分行信贷管理部及时制定有效的风险化解方案。 ; 2、经验教训 （2）不宜采用异地抵押物作担保。 本案中，抵押物处于省内异地，一方面较难合理地评估其实际价值，另一方面对异地抵押物处理便利程度与当地的政策有很强关系，因此，下阶段我行将进一步加强异地抵押物管控，谨慎开展异地抵押物担保授信。;（三）xx个人贷款; 2、经验教训 （1）重视抵押物价格评估、充分考虑抵押物变现能力。 虽然抵押物的评估价值是经我行认可的评估公司进行评估，但其评估人员的素质良莠不齐，其评估报告质量也可能受到客户、客户经理影响干预。 分行一方面要求相关部门加强评估公司的考核管理以及加强实地调查，另一方面要求各经营单位重视抵押物的价格评估，客观了解抵押物自身价值、抵押物的租金水平、抵押物上是否已经存在租赁合同等情况。; 2、经验教训 （2）充分了解客户，重视第一还款来源，不盲目迷信担保条件。 据了解，该客户由他人介绍给经办客户经理，经办客户经理只是了解办理房产过户的二手房中介公司，对客户只是合同面签时见过。由此来看，经办人员过于迷信房产抵押，对于借款人的背景、收入、工作情况均不甚了解，只是表面执行了面谈、面签制度，未能在工作中实际落实，导致贷款清收中我行较为被动。; 1、情况介绍 xx电子为台资企业，主要生产液晶显示器背光膜组和电源成品，主要下游为深圳关联公司。 借款人于2008年6月获得我行人民币7000万元综合授信额度，授信条件为借款人提供评估价值约一亿元人民币的土地及地上房产作为抵押。; （四）xx电子有限公司; 2、经验教训 （1）审慎办理台资、港资企业授信业务 东莞存在大量的台资、港资企业，这些企业大多数为外资企业在内地的一个加工机构，在东莞无核心资产、无自有品牌、无本地高管人员，所使用的厂房与机器设备大多为租用。 该类企业在发生金融危机或业绩下滑时，极容易弃业务而逃匿，从实际情况来看，外资企业的违约概率也要高于本地民营企业，因此，要审慎介入台资、港资等企业。; 2、经验教训