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本科毕业论文 题目：浅谈贷款利率下调对中小企业融资的影响 院 系： 继续教育学院 姓 名： 杨静 学 号： 专 业： 金融学 指导老师： 2014年10 月 日 内容提要 近年来中国经济增速连降台阶，今年8月宏微观经济骤冷使全面降准降息的预期再度升温，根据今年货币政策的关键：淡化经济增长、担忧通货膨胀、降低金融成本，商业银行响应中央银行的宽松货币政策，进行贷款利率下调。贷款利率的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配比例，因而影响着借贷双方的经济利益。从理论上讲,这会有利于银行等金融机构更多地为中小企业提供金融服务、优化中小企业的贷款渠道、有效降低中小企业融资成本。但由于中小企业自身的原因，贷款利率的下调对于中小企业到底有多大的影响力，能否彻底解决中小企业融资难的问题，还必须从大力提升中小企业自身的素质，建立以政府担保为主体的中小企业信用担保体系，进一步完善资本市场，增加中小企业的融资渠道这几个方面入手。 关键词：贷款利率 中小企业 融资 目 录  TOC \o 1-3 \h \z \u  HYPERLINK \l _Toc399602508 一、贷款利率的分析  PAGEREF _Toc399602508 \h 4  HYPERLINK \l _Toc399602509 （一）、贷款利率的概念  PAGEREF _Toc399602509 \h 4  HYPERLINK \l _Toc399602510 （二）、影响贷款利率波动的因素  PAGEREF _Toc399602510 \h 4  HYPERLINK \l _Toc399602511 （三）、境外的贷款利率和我国贷款利率的比较  PAGEREF _Toc399602511 \h 5  HYPERLINK \l _Toc399602512 （四）、我国贷款利率的近期波动  PAGEREF _Toc399602512 \h 6  HYPERLINK \l _Toc399602513 二、我国中小企业的融资现状  PAGEREF _Toc399602513 \h 7  HYPERLINK \l _Toc399602514 （一）、中小企业的划分标准与特点  PAGEREF _Toc399602514 \h 7  HYPERLINK \l _Toc399602515 （二）、中小企业融资难的原因  PAGEREF _Toc399602515 \h 8  HYPERLINK \l _Toc399602516 （三）、中小企业融资成本的核算  PAGEREF _Toc399602516 \h 10  HYPERLINK \l _Toc399602517 三、贷款利率对中小企业的影响  PAGEREF _Toc399602517 \h 11  HYPERLINK \l _Toc399602518 （一）、积极影响  PAGEREF _Toc399602518 \h 11  HYPERLINK \l _Toc399602519 （二）、消极影响  PAGEREF _Toc399602519 \h 12  HYPERLINK \l _Toc399602520 （三）、相互作用才能解决中小企业的融资问题  PAGEREF _Toc399602520 \h 13  HYPERLINK \l _Toc399602521 四、小结  PAGEREF _Toc399602521 \h 15  一、贷款利率的分析 （一）、贷款利率的概念 银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理。商业银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率，以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国银行规定的利率上下限的范围内进行协商。约定的贷款利率高于中国人民银行规定利率的上限，则超出部分无效；如果约定的利率低于中国人民银行规定的利率下限，应当以中国人民银行规定的最低利率为准。 贷款利率，一般情况下比存款利率高，两者之差是银行利润的主要来源。我国银行贷款利率一般分为四类：　　1、法定利率，即国务院批准中国人民银行制定的利率；　　2、差别利率，即针对不同期限，不同行业，不同地区所规定的不同利率；　　3、优惠利率，即根据国家有关政策要求，对扶植对象采取的低于法定利率的优惠率；　　4、浮动利率