第三讲财产保险合同分析.ppt

第三讲 财产保险合同 主要内容 财产险合同的特征 财产险合同的要素 财产险合同的订立、成立、有效与生效 财产险合同的履行 财产险合同的变更与终止 第一节　财产险合同的特征 一、财产险合同的定义 财产险合同是以财产及其相关利益作为保险标的的保险合同。 二、财产保险合同的特征： 双务合同（Bilateral Contract） 学说一：金钱给付说：投保人负无条件保费给付的义务，保险人则负附停止条件的保险金给付义务； 学说二：危险承担说：保险人的义务并非始于保险事故发生时，而是整个危险期间均负有承担危险的义务。 英美法系人为，投保人给付保险费的义务是确定的，而保险人支付保险 金的义务有很大的偶然性，仅在保险事故发生时才承担支付保险金 的义务，因此将保险合同视为单务合同。 陈云中：《保险法》，台湾五南图书出版公司1993年第3版，pp90. 非要式合同； 财产保险合同是非要式合同。我国保险规定：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。并未规定合同订立的形式等要求。 另：自由订立契约也有利于保险的销售。 保险法第13条规定：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。 诺成性合同 财产保险合同是诺成性合同，即不需交付标的物或者履行给付义务保险合同即成立。 （1）实践合同说于法无据。保险法14条规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人……。可见，交付保险费，是投保人以合同约定履行合同义务的行为，而非保险合同成立要件的完成行为。 （2）实践合同说与双务说矛盾。 （3）以诉讼方式请求保险费与实践性。若保险合同是实践性合同，那么不交保费合同根本没有成立，保险人请求对方缴付保费的依据何在？如此，保险法所谓人身险中不得向投保人以诉讼方式请求保费就没有出现的必要。 继续性 依合同所生之债在时间上有无继续性为标准，可将合同分为一时的合同和继续性合同。 保险合同为典型的继续性合同，其继续期间的长短，因保险种类的不同而有差异。 附和性 依当事人双方在订立合同时所处的地位，可将合同划分为附和合同与议商合同。 保险合同属于附和合同，在实践中，保险合同的主要内容通常由保险人一方预先拟定，投保人只能就其内容表态。 最大诚信合同； 射幸性； 属人性合同（personal contract） 补偿性； 三、财产保险合同种类 1、财产损失保险合同 财产损失保险合同是以补偿财产的损失为目的的保险合同，其标的是除农作物﹑牲畜以外的一切动产和不动产。如房屋﹑船舶﹑车辆﹑货物等。 根据投保标的的不同，财产损失保险合同又可分为以下几种： 1）企业财产保险合同，即以国家﹑企事业单位所有或经营的财产为保险标的的保险合同。 2）家庭财产保险合同，即以家庭或公民个人所有的财产为保险标的的保险合同。 3）运输工具保险合同，即以船舶﹑飞机﹑机动车辆等运输工具为保险标的的保险合同。 4）运输货物保险合同，即以运输过程中的货物为保险标的的合同.包括海上运输货物保险合同、陆上运输货物保险合同、航空运输货物保险合同、邮包保险合同等。 2、责任保险合同 责任保险合同以被保险人对第三者所负的赔偿责任为保险标的的保险合同，责任保险合同通常分为以下几种： 1）雇主责任保险合同。 2）公众责任保险合同。 3）产品责任保险合同。 4）职业责任保险合同。 3、信用保险合同 信用保险合同是指保险人对被保险人的信用放贷或信用售货的一种保证形式，当债务人不能清偿时，由保险人负责赔偿。信用保险合同主要包括以下几种： 1）出口信用保险合同。 2）国外投资信用保险合同。 3）国内商业信用保险合同。 保证保险合同 保证保险合同是指由保险人为被保险人向权利人提供保险的一种形式。当被保证人行为或不行为致使权利人遭受经济损失，由保险人负赔偿责任。保证保险合同主要分为两种： 1）忠诚保证保险合同。 2）确实保证保险合同。 第二节　财产保险合同的要素 保险合同的主体 保险合同的客体 保险合同的内容 1.保险合同的主体：当事人；关系人；中介人 1.1保险合同的当事人 保险合同的当事人是指缔结保险合同，直接享有权利并承担义务的人，包括投保人和保险人。 （1）投保人 又称为要保人，是指与保险人订立保险合同，并负有交付保险费义务的人。 投保人的法律特征表现如下： （1）投保人可以是自然人、法人或其他组织单位充任。 （2）投保人是保险人的相对人。被保险人和受益人均不是。 （3）投保人不以具有完全民事行为能力为必要。代理人代理投保人订立保险的，应适用民法中关于代理的相关规定。 （4）投保人必须对保险标的具有保险利益。 （5）投保人必须负交付保险费的义务。 （2）保险人 又称之为承保人。在当今各国，保险人一般为法人，且以股份有限公司为最常见的形式。只有英国例外的允许自然人经营保险业。我国保险法明确规定，保险人以公