个人理财第一章技术总结.ppt

个人理财部分 主讲：马菁菁 第一章 个人理财概述 第一节个人理财相关定义 一．个人理财业务概念 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 商业银行个人理财业务人员----一般性业务咨询人员。个人理财业务是建立在委托——代理关系基础之上的银行业务。 1.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质； 2.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。 我国对个人理财业务的性质界定与境外有所不同。目前，我国利率尚未完全市场化，同时我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务。 二. 相关主体 （1）个人客户 （2）商业银行 （3）非银行金融机构 （4）监管机构 三. 银行个人理财业务分类 1．理财顾问服务和综合理财服务 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。 理财顾问服务与一般性业务咨询活动的区别 理财顾问服务与综合理财服务的区别 【例题】理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由（ ）承担。 A．客户 B．银行 C．银行与客户协商 D．银行与客户共同 【答案】A 【解析】答案为A。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定．银行提供的理财顾问服务中，收益和风险由客户承担，A选项正确。 综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类 理财计划