2012年农村金融构监管会议汇报材料.docVIP

2012年度农村合作金融机构监管会议交流材料 江苏****农村商业银行 银监分局： 2011年以来，****农村商业银行在监管部门指导和帮助下坚持以业务发展为中心，不断扩大有效投入，推动科技创新，深化机制改革，案防工作深入推进。截止今年3月末，全行各项存款余额75.46亿元，比年初上升4.57亿元；各项贷款余额53.22亿元，比年初上升2.99亿元；不良贷款余额为1.66亿元，占比3%；其他监管指标均达到监管要求。围绕贵局指出的2011年度风险点和提出的2012年度监管目标，我行将着重做到以下几方面工作： 1、加大涉农贷款投放，确保“两增”高于上年。充分调研“三农”需求，增加农户贷款的投放，控制非农贷款的投放，确保涉农贷款的占比高于往年同期，涉农贷款的增幅高于整个贷款增幅。今年计划新增信贷规模10亿元，增幅19.91%，其中：涉农贷款新增9.9亿元，占新增信贷规模99%；年末各项贷款余额达60.23亿元，其中涉农贷款余额达58.08亿元，增幅20.55%，占比达96.43%以上。 2、规范公司运作模式，加强董事履职作用。坚持按季召开董事会，对全行重大事项进行决策，并就有关工作进行部署。董事会继续实行审计、风险、合规和科技工作季度报告制度，定期与独立董事沟通，经常就法人治理、宏观形势、内部管理等问题与独董充分交流，提高对面上工作的前瞻性和指导性。制定专业委员会工作流程，进一步明确责任，规范运行。****农商行董事会成立后，及时将新当选独立董事和职工董事补充到董事会审计委员会和风险管理委员会，充分发挥董事的特长。2011年，各位董事勤勉尽责、恪尽职守，表现出良好的职业操守和高度的敬业精神，例会出席率达到93%以上。充分发挥独立董事自身工作积累的经验和掌握的信息，提示本行关注宏观经济形势，分析本行风险防范节点，保护中小股东利益。保障各专业委员会正常运作，确保各专业委员会例会制度正常运行，关联交易和风险控制委员会内部委员在我行贷审会上能及时相互沟通，并向外部委员反映具体情况并征求意见，每季度都将信贷资产五级分类的认定进行表决通过；审计委员会对财务经营状况分析与贷款前20大户的贷款运营质态进行审计。 3、完善激励考核机制，发挥考核导向作用。进一步优化绩效考核体系，促进发展模式由外延式向内涵式转变：体现稳中求进、又好又快发展目标，改变以规模速度为主的传统绩效考核方式,建立延期支付制度；强化考核中的风险、合规导向，提升风险类和管理类指标权重，并作为对基层机构考核重要方面；考核目标全面体现支农市场定位和监管重点，并将涉农和小微企业贷款增幅等纳入绩效考核体系，对监管部门重点监管要求内容如平台贷款、房地产贷款占比、贷款集中度等也作为考核项，确保监管意图的有效传导；探索以风险抵扣后的收益率和经济增加值等指标为核心的绩效考核体系，试行模拟利润考核。 4、优化信贷投放结构，促进资金用好用足。严格坚持“有保有压、有扶有控、抓小放大”的信贷要求，重点向农户、小额自然人和小微企业贷款资金倾斜，促进信贷结构优化。我们在年初即明确了全年信贷投放的基本要求和思路是：充分满足农户小额贷款的需求，特别是已进行阳光授信的客户和已评定的小额信用贷款；优先满足生产经营性的个体工商户的信贷资金需求；全力、全额满足本行授信额户的信贷资金用转使用；重点安排生产型的中小微企业500万元以下的流动资金需求；综合考虑一揽子贡献大的小微型企业的信贷资金需求，新进入千万元贷款客户不超过15户。同时，严格执行对有关贷款的压降和退出要求，密切关注贷款行业风险，对建筑、房地产、钢市、船舶行业的投放严格控制，实行限额管理措施。从严控制钢贸和船舶制造业的贷款规模，原则上压缩20%左右；从严控制房地产和建筑业贷款规模，原则上压缩15%左右，对房地产开发贷款力争实现户数和余额“双降”；严禁新增小沙石、小土方、小项目、小建筑等与建筑业相关的“四小”工程贷款；从严控制路、桥等基础设施贷款。严控平台贷款，对到期平台贷款一律不通过展期等任何形式借新还旧。对涉及民间融资（高利贷、小额贷款公司、融资性担保公司）的客户立即停止授信，制定切实可行的退出计划。 5、加大风险管控力度，提升风险管理水平。高度关注行业贷款风险，加大贷后检查频率。除监事会每年对本行前二十大户贷款进行专项贷后检查外，我行还出台了《贷后管理办法》，对信贷的每个岗位都赋予检查的职能和要求，特别是风险管理部每个月都制定贷后检查计划和名单，力推风险关口前移。继续加大不良贷款的清收力度，尤其对大额不良贷款清收实行领导班子挂钩考核，严格考核到人，及时对有效资产进行处置，积极采取“抱团取暖”的方式，对行业不景气的通过扶持关联企业实现大额不良的逐步化解，对信用风险较大的企业实行法律诉讼，并制定劣质客户退出黑名单制度，适时公布。 6、严格执行规范经营，打造