第九章 保险法.pptVIP

金融法学 主 编：强 力 副主编：付 瑜 杨为乔 参 编：朱时敏 凤建军 第九章： 保险法 一、保险法概述 1.保险的概念与特征 （1）保险的概念。保险在实质上指的是，通过缴纳一定的费用，将一个实体潜在损失的风险向一个实体集合有偿的平均转嫁。通常保险被定义为，由多数机构和个人，根据合理计算，共同建立保险基金，对因危险事故所造成的财产损失给予补偿或对人身约定事件的出现实行给付的一种经济保障制度。保险必须具备三个基本要素，即危险的存在、多数人参加和损失的补偿。 （2）保险的特征。保险的特征体现在与其他类似危险管理方式的区别上。如储蓄与保险，保险与救济，保险与博彩，保险与保证。 2.保险的分类 1）依据保险的标的划分，可分为财产保险和人身保险。2）依据保险实施的形式的不同，可分为强制保险和自愿保险。3）依据保险人是否转移保险责任划分，可分为原保险和再保险。4）依据保险人的人数的不同，可分为单保险、共同保险和重复保险。 3.保险的功能和作用 保险有损失填补是保险的固有的功能，防灾减损的功能，投资功能。保险具有管理风险、减少损失的作用，保险具有补充国家后备的作用，保险具有积累资金的作用，保险有利于增加外汇收入，保险具有安定社会的作用。 4.保险法的概念、内容与性质 （1）保险法的概念 （2）保险法的内容。保险法由保险合同法律制度、保险业法律制度、保险特别法和保险监督管理制度四大部分构成。 （3）保险法的性质与地位。 5.保险法的基本原则 保险合法原则，保险自愿原则，诚实信用原则，保险专营原则，境内投保原则，公平竞争原则。 二、保险合同法律制度 1.保险合同概述 (1) 保险合同的概念和特征。 特征：1）保险合同是“射倖”合同；2）保险合同是双务有偿合同；3）保险合同是补偿性合同；4）保险合同是要式合同；5）保险合同是格式合同。 (2) 保险合同的主体。保险合同的主体分为保险合同当事人、保险合同关系人和保险合同辅助人三类。保险当事人是指保险人与投保人；保险合同的关系人是指被保险人和受益人；保险合同的辅助人是指保险代理人、保险经纪人与保险公估人。 (3) 保险合同的客体——保险利益。保险利益，也称为可保利益，是指投保人对保险标的或被保险人因具有各种利害关系而享有的经济利益或人身利益。保险利益是保险合同的客体，是保险合同中双方当事人权利和义务共同指向的对象。保险利益分为财产保险利益和人身保险利益。 (4) 保险合同内容。保险合同的内容，体现为保险合同中规定保险责任的范围和确定合同当事人的权利义务及其他有关事项的合同条款。保险条款可分为基本条款和附加条款；保险条款还可以分为法定条款和任意条款。 2.保险合同的订立 （1）保险合同的订立程序。实践中，保险合同的订立通常按以下程序：1）投保人提出投保申请，索取、填写投保单并送达保险人通常称之为投保。2）保险人对投保单内容、保险标的和被保险人的状况进行调查了解通常称之为核保。3）保险人经过核保决定接受投保的，保险人向投保人出具保险凭证，通常称之为承保。 （2）保险合同的形式。我国《保险法》规定保险合同应当使用书面形式。实践中保险合同的书面形式表现如下：1）投保单；2）暂保单；3）保险单；4）其他保险凭证。 （3）订立保险合同的说明和告知义务。保险合同是最大诚信合同，当事人在订立保险合同前，须履行相应的说明和告知义务，该义务属先合同义务。就保险人而言，订立保险合同前应当向投保人说明保险合同的条款内容；就投保人而言，在订立合同前应当将与保险标的风险系数有关的重要事实如实地告知保险人。 （4）保险合同的成立。保险合同的成立时间应当是保险人同意承保的书面通知送达到投保人的时间。该书面方式则应当是保险人向投保人签发的保险单或其他保险凭证，也可以是当事人约定的其他书面形式。 3.保险合同的变动 （1）保险合同的变更 （2）保险合同的解除 （3）保险合同的终止 4.保险合同的履行 （1）投保人、被保险人义务的履行。投保人、被保险人应当履行以下义务：1）缴纳保险费；2）危险事故的通知；3)维护保险标的的安全；4)危险增加通知；5)防止或者减少损失。 （2）保险人义务的履行.保险人应当履行以下义务：给付保险金；保守秘密。 （3）索赔和理赔。 （4）损余处理与代位追偿。 5.财产保险合同 （1）财产保险合同的概念与特征。财产保险又称财物保险、损害保险，是以补偿财产的损失为目的的保险。相对于人身保险合同，财产保险合同具有其自身的一些特征：1、财产保险合同中的标的表现为特定的财产以及与财产有关的利益；2、 财产保险合同是一种填补损失的合同；3、财产保险合同实行保险责任限定；4、财产保险实行保险代位的原则。 （2）财产保险合同主体的权利