商业银行理财产品风险管理金融风险管理课作业技术总结.pptVIP

Page ? * 商业银行理财产品风险管理 理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。 理财产品 包括股票、基金、期货、外汇、债券、保险、黄金、彩票等渠道。 最保险（零风险）：买货币基金，相当于可以随时支取的定期存款。年收益能达到2%左右。 其次（有利率风险）：买国债。 其次（有一定项目风险，要找担保机构比较强势的品种）：买信托产品，这需要有一定的资金规模。年收益一般可以达到4%以上。 其次（风险较大）：买股票基金。 其次（风险较大）：买股票。 低风险收益越低，风险高的收益也高。 钱越少选择越少,钱越多选择越多。 个人理财产品 根据中国银监会2005年发布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，把商业银行个人理财业务明确定义为“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。” 按本金及收益类型分类，理财大致可分为固定收益型产品、保本浮动型产品、不保本浮动型产品，分别对应着保守型理财方式、平衡型理财方式、激进型理财方式。按照投资者对风险指数的偏好，大多工薪阶层都更愿意选择平衡型理财，在风险可控的情况下，争取最大的收益。 商业银行个人理财产品 风险揭示书 理财非存款、产品有风险、投资须谨慎?? 中国工商银行郑重提示：在购买理财产品前，客户应仔细阅读理财产品销售文件，确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；在购买理财产品后，客户应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。 产品类型 非保本浮动收益（净值型） 产品期限 无固定期限 产品风险 评级PR3级 目标客户 经工商银行客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的高净值客户 中国工商银行“工银财富”全权资产委托系列产品 ——混合型均衡收益理财计划说明书 风险揭示书 中国工商银行“工银财富”全权资产委托系列产品 ——混合型均衡收益理财计划说明书 重要提示 工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。 本理财产品总体风险程度适中，产品收益随投资表现变动。理财产品的投资方向主要为风险和收益较为适中的投资品市场，或虽然部分投资于较高风险较高收益的投资品市场，但通过合理资产配置使产品的整体风险保持在适中水平，收益有不确定性，宏观政策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风险因素对本金及收益会产生一定影响。 在发生最不利情况下（可能但并不一定发生），客户可能无法取得收益，并可能面临损失本金的风险。请认真阅读理财产品说明书第十三部分风险揭示内容，基于自身的独立判断进行投资决策。 投资的资产种类和比例 中国工商银行“工银财富”全权资产委托系列产品 ——混合型均衡收益理财计划说明书 资产类别 资产种类 投资比例 债券、债券基金及国债期货；货币市场基金；同业存款；质押式和买断式债券回购 高流动性 资产 10%-90% 债权类资产 债权类信托；股票收益权类信托；交易所委托债权投资；交易所融资租赁收益权；交易所委托票据投资；委托贷款等 0%-80% 权益类资产 结构化证券投资信托计划优先份额；股权类信托；新股及可分离债申购、可转换债申购、定向增发、股指期货、融资融券；股票型证券投资基金等 0%-60% 本理财计划不保证本金及收益，客户投资本期理财计划可能面临以下风险： （一）市场风险： 风险条款：本理财计划为非保本浮动收益型理财计划，投资的某些投资工具（如债券、股权和股票）市值会由于各种因素的影响而波动，将使本理财计划财产面临市价下跌的风险。 风险分析：市场风险包括利率风险，以外汇计价的有汇率风险，如与信贷产品联结的银行理财产品具有信贷产品的风险；与股票、基金联结的银行理财产品具有股票、基金的风险，随着股市行情的波动，这类银行理财产品的收益也会有波动。不少浮动收益型的银行理财产品到期收益与销售时宣传的预期收益存在较大差距，使投资者的到期收益率极低，甚至出现零收益和负收益。 中国工商银行“工银财富”全权资产委托系列产品