了解自身财务现状.pptxVIP

第二节：了解自身财务现状在贸然参与理财投资前，先了解自己的收入、支出状况，可以有效降低现金流不畅、资金利用率低等问题。收入来源收入分为7类来源：薪资类五险一金、住房补贴、高温补贴等福利类存款利息、股票盈利、分红等投资收益非工资收入的第二劳务收入，如兼职、翻译等可兑换现金或者替换现金使用的卡券类商品，如购物卡事故赔偿、中奖、获得馈赠或遗产等正常所得好处费、回扣等其他非正常所得收入来源占比Tips：避免过度依赖薪酬；放大某一可持续的收入类型；拓展多样化的收入渠道收入变化规律Tips：约40岁后收入增长放缓，60岁工资顶峰，其后退休急剧下降。（女性生育期间薪资锐减，并且55岁就退休）假设你从25岁工作开始，每年都将20%的收入作理财资金，获得10%的收益，并且从60岁起，每年从理财收益取出一部分金额作为家庭支出使用，那么你到90岁的时候收入趋势会如图所示 由此可见，理财对于收入的影响意义巨大起初理财收益很低，但是随着时间的推移，复利的价值就得到极大的凸显，甚至每年收益赶上退休时候的退休金收入。正是由于理财投资的存在，使得你退休后的相当长时间内，可以保证生活水平维持在中等程度，否则单靠养老金就只能呵呵了。 如何提升收入1、提高薪资，努力工作升值加薪，这是最简单最快速的方法；2、在第一步的基础上，适当的跳槽，转到热门行业甚至创业，都可以快速将收入提高到新台阶上；3、兼职或者其他第二职业；4、尽早投资，利用复利提高投资收益收入！5、置业，尽早购买增值性资产，比如房子等等。支出的分类必要支出房租水电、通讯、吃穿用、房贷车贷等影响生存的支出其他弹性支出社交聚会、娱乐休闲、提升生活品质支出等储蓄强制储蓄或者将资金用于理财投资支出变化的规律大学毕业刚开始工作，支出最少30-35岁，结婚、生子、买房，迎来人生第一次支出高峰50-55岁，上有高龄父母，下有子女大学教育，人生第二次支出高峰60岁以后的退休生活，收入的锐减，使得压力增大此处还未将不可预见的医疗开销计算进来有效管理支出的方法强制储蓄，零存整取或者基金定投等等都可以！将钱留住。管住嘴，迈开腿。合理饮食+运动健身，大幅降低医疗支出！积极清偿较高利息的借款。可能的话，自己煮饭，在家时间不长就选低带宽或者公用网线。计划外的支出多考虑5秒，商品吃灰的概率高就千万别买。学会拒绝非必要的外出聚会。电商促销陷阱多，非必须品请略过。切记跟风冲动消费。年卡团购需谨慎，有些原本你只需要去一次就不会再去了。信用卡提前消费，关注未出账单，警惕刷卡不是花钱的心理。学会有效记账有效的记账记账误区：1、对花钱没概念，怎么花，花多少都不关心；2、记账却不回顾调整花钱方式，无法坚持记账。回顾过去一段时间每个类型支出情况，找出问题项，及时调整。无论如何，支出务必保证小于收入，实现正向资金流。财富平衡财富平衡公式=必要支出50%+其他弹性支出30%+储蓄20%财富平衡4个步骤存第一个8000元活动金，参加活动、报名培训、旅行等备用还清过去的债务，包括欠朋友的钱，银行的等等存够6个月必要支出的储备款，以便更好应对突发情况储备退休基金、子女教育金、房贷及其其他梦想资金财富平衡是动态平衡的哦刚毕业必要支出较多；工作稳定的储蓄可增多；女士产假期间支出同样增多核算全部财富资产简单分为固定资产和流动资产净资产=资产-负债，衡量财富的重要标志。净资产是动态变化的，而且当你有负债资产的话，很长一段时间净资产将为负。资产负债动态平衡，当负债偿还以后，你将有大量的净资产。通常负债率控制在30%以内，如果你通过负债带来的收益高于负债利息，则适当增加负债又何妨。了解资产负债表，增加好债，减少坏债资产负债表将左侧为资产，右侧为支出，相减即为现有的净资产。资产负债动态变化，所以资产负债表时效性强，通常以日来计量。资产负债表能让你在最短时间内了解自身的财务状况。增加好债，减少坏债收入负债比衡量自己的偿还能力资产负债比衡量自己的财务健康程度好债，负债资产产生的收益高于负债需要偿还的历次。诸如租金高于按揭的房产，每月租金就足以支付房贷，还能有结余，早日将房贷还清。坏债，资产收益低于负债利息，诸如信用卡取现，年化收益高于18%，基本难有理财产品可以达到该水平；再如家用车贷，买入后车子即贬值，还需要昂贵的维护成本，资不抵债。除非你利用车赚钱，收益高于车贷。课程作业制作自己的资产负债表制定理财规划发送给稳赚导师点评