湖南省分行2015年房贷利率政策执行方案20150402.doc

湖南省分行2015年房贷利率政策执行方案 一、利率政策执行原则 （一）差别化原则。对客户进行分类，实行差别化的利率政策。 （二）兼顾原则。综合市场状况、信用状况及我省实际，科学制订定价政策，兼顾市场拓展和贷款收益水平。 （三）优惠审慎原则。除重要或综合贡献度高的客户以外，审慎使用基准利率以下的利率优惠政策，使用利率优惠政策，需按要求走流程。 二、具体产品利率政策 （一）一手房贷款 二级资质以上开发商的合作项目：首套住宅贷款利率下限为央行同期同档基准利率（简称为基准利率，下同）的0.9倍；二套住宅贷款利率下限为基准利率上浮10%，商业用房贷款利率下限原则上为基准利率上浮10%。 三级和暂定开发商的合作项目：首套住宅贷款利率下限为基准利率，二套住宅贷款利率下限为基准利率上浮20%。 （二）二手房贷款 一、二类客户：首套住宅贷款利率下限为基准利率的0.9倍；二套住宅贷款利率下限为基准利率上浮10%，商业用房贷款利率下限原则上为基准利率上浮10%。 三、四类客户：首套住宅贷款利率下限为基准利率；二套住宅贷款利率下限为基准利率上浮20%，商业用房贷款利率下限原则上为基准利率上浮20%。 五类客户：首套住宅贷款利率下限原则上为基准利率上浮10%，二套住宅贷款利率下限为基准利率上浮30%，商业用房贷款利率下限原则上为基准利率上浮30%。 三、房贷利率审核权限与流程 （一）审核权限 （1）对于申请执行利率等于或高于基准利率的，由各级授信管理部授信审查岗复核，供贷审会（或有权审批人）决策。 （2）对于申请执行利率低于基准利率，但等于或高于最优惠利率的，由一级分行计划财务部出具利率审核意见，再由授信管理部授信审查岗复核后，供贷审会（或有权审批人）决策。 （二）审核流程 （1）申请执行利率等于或高于基准利率的业务，不需要进行利率审核，直接由客户经理填写《2015年湖南省分行个人住房贷款产品利率审核表》（见附件），连同其它授信材料一同报送各级授信管理部审查，授信审查岗在贷款审查中进行利率复核。 （2）申请执行利率低于基准利率的业务，应由客户经理填写《2015年湖南省分行个人住房贷款产品利率审核表》，按如下流程上报一级分行计划财务部审批（二级分行消费信贷部/零售信贷部——二级分行计划财务部——二级分行分管行领导——一级分行消费信贷部——一级分行计划财务部），最后纳入授信材料一同报送授信管理部复核。 （3）业务部门利率优惠申报意见要求：1、宏观经济情况和信贷规模紧张情况；2、客户及项目概况；3、客户融资渠道及同业竞争状况； 4、我行授信、用信及已开展业务合作情况；5、分行客户积累及客户派生业务预测、项目客户合作效益分析。业务人员应分析楼盘地段、定位购房客户群体，进行有针对性的综合营销，培养优质客户。 （4）利率优惠附件：如有当地同业同档次贷款利率相关资料如放款凭证等，需作为附件提供。 （5）二级分行计划财务部贷款利率审核上报意见包括但不限于：对当地同业给客户的贷款定价水平了解情况；写明将密切关注与项目客户或个人客户的后续合作情况，持续整理项目贷款金额，进行综合盈利分析并定期上报省分行计划财务部。 四、其他说明 各二级分行前台业务部门可根据市场竞争情况以及我行市场定位变化情况，不定期发起利率调整申请，经由二级分行资产负债管理委员会审议通过之后上报省分行消费信贷部和计划财务部，并由省分行资产负债管理委员会进行审议。 附件：2015年湖南省分行个人住房贷款产品利率审核表 附件： 2015年湖南省分行个人住房贷款产品利率审核表 申请情况 1、客户类型 □房地产合作项目；□自然人 2、自然人（项目）客户名称 项目客户（房地产合作项目名称： 开发商名称： ） 自然人客户（姓名： ） 3、自然人（项目）客户名称 项目客户（开发商组织机构代码： ） 自然人客户（证件类型及号码： ） □一手房；□二手房 5、开发商资质 □二级及以上；□三级及暂定 6、是否首套房 _____； 7、客户类别 □一、二类；□三、四类；□五类以上 8、贷款金额 _______________；（自然人客户必填；项目客户能确定则填） 9、贷款币种 □人民币；□外币（币种： ） 10、贷款期限 _______________；（自然人客户必填；项目客户能确定则填） 11、利率调整方式 □固定利率；□浮动利率（调整日：