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互联网金融 舒首凤 引入：乱花渐入迷人眼 宝宝军团 跑路 股灾 宝万之争 目录 1 互联网金融的定义 2 互联网金融的发展历程与发展速度 3 互联网金融的模式介绍 4 互联网金融的问题与意义 5 互联网金融的管理 传统金融 百科这样说：金融（Finance）的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结算等。 简单理解：储蓄 融资 传统中介：1.银行（间接） 2.资本市场（直接）：股市、债券等 互联网金融的定义 2 1 互联网金融是互联网与金融的结合，是基于互联网和移动通信技术，实现资金支付、融通和信息中介的服务。 狭义的互联网金融是互联网企业基于网络技术展开的金融服务。广义的还包括传统金融机构，利用互联网技术，开展一系列金融服务。 反对者称这种基于互联网技术而进行的金融活动，并不是除了银行间接融资与资本市场直接融资之外，新兴的第三种融资模式，互联网金融只是渠道变了，产品结构与产品设计并没有变，中国互联网金融处于亢奋状态。 中国互联网金融的发展 2005 互联网技术运用在金融机构 2012 首次提出互联网金融的概念 2013 互联网金融元年，P2P出现 2015 出现问题，监管提上日程 中国互联网金融的发展 第一个阶段是2005年以前。在这个阶段，互联网与金融的结合主要体现为互联网为金融机构提供技术支持，帮助银行“把业务搬到网上”，还没有出现真正意义的互联网金融业态。 第二个阶段是2005年后，网络借贷开始在我国萌芽，第三方支付机构逐渐成长起来，互联网与金融的结合开始从技术领域深入到金融业务领域。这一阶段的标志性事件是2011年人民银行开始发放第三方支付牌照，第三方支付机构进入了规范发展的轨道。 第三个阶段起点是2012年。2013年被称为“互联网金融元年”，是互联网金融得到迅猛发展的一年。从这一年开始，P2P网络借贷平台快速发展，以“天使汇”等为代表的众筹融资平台开始起步，第一家专业网络保险公司获批，一些银行、券商也以互联网为依托，对业务模式进行重组改造，加速建设线上创新型平台。同时，政府部门也开始关注互联网金融的规范发展问题。 第四个阶段移动互联网的发展，使得手机成了支付终端。手机信贷、余额宝、支付宝、微信支付等，手机团购,新年红包,微信订票。2014年11月11日，阿里一天的网络销售额为557亿天量！今年春节的全民“抢红包”就是互联网金融移动支付暗战传统金融的典型案例。仅除夕当天，微信红包的收发总量就达10.1亿个，1541万微博网友分享了由央视春晚及39位明星与商家送出的1.01亿个红包 互联网金融发展指数 数据来自：北大互联网金融研究中心 美国互联网金融的发展 没有互联网金融（Internet finance）这个专有名词，对应的有电子金融（E finance）、电子银行(E banking)、网络银行(online bangking) 三个阶段： a.19世纪初到19世纪末 初期互联网普及，中期互联网金融涌现，末期互联网金融成型 b.2000年到2008 互联网与传统金融融合，渐渐发展，金融脱媒雏形 c.2008年金融危机爆发以后，以lengding club为代表的P2P平台，以kichstarter为代表的众筹融资平台兴起，并发展至今。而以paypal为代表的互联网货币基金销售平台遭挤兑而关闭 中国互联网金融的存在模式 传统金融业务互联网化 商业银行、保险、证券、个人理财、资产管理等传统金融机构+互联网。代表有：网银、ATM 第三方支付 1.替代银行支付，链接银行端与客户端 2.账户支付，有部分资金留在账户里。代表分别有汇付天下、国内快钱，支付宝、财付通 互联网货币基金（余额宝) 互联网信用业务 网络借贷（P2P以及大数据金融 阿里小贷）、众筹（民间ROSCA） 互联网保险 互联网征信 互联网投资理财 传统金融+互联网之后 互联网金融的收益率一览表 部分互联网基金收益率 资料来自：中商情报网 从网贷之家公布的2614家P2P平台中，分别统计收益率不同的平台数量，得出上面结果。可以看出：收益率在12%-16%的平台占多数。 P2P peer to peer 或者person to person P2P网贷是个人对个人的一种借贷方式。简单讲，就是有闲钱进行投资理财的自然人通过网络，将资金借给需要借钱的自然人。和众多传统理财产品不同的是，P2P是个人之间的借贷行为，并且理财收益更高。 资料来自：平安理财联合零壹基金发布的《互联网金融消费白皮书》 P2P平台增长速度 资料来自：零壹数据 部分P2P平台成交量 资料来自：网贷之家