个人理财规划方案外贸老板的家庭理财计划.doc

个人理财规划方案 ------外贸老板的家庭理财计划 【目录】 【第一部分 前言 理财声明】 【第二部分 客户家庭及财务情况分析】 一、客户家庭情况 二、客户财务经济状况 三、客户理财目标 1、理财变量假设 2、客户当前理财模式评估 3、客户理财目标的确立 【第三部分 理财规划方案】 一、增值资产，优化配置方案 二、长期保障方案 第一部分 理财声明 “和谐理财 美好生活” 理财的意义不是简单的金钱积累，而是在财务保值增值的基础上达到财务自由、资产合理配置，并最终实现经济和精神双重发展的高质量美好生活。理财的宗旨就是“和谐理财 美好生活”。 本理财规划方案是以客户目前家庭及经济财务等基本状况为依据，希望帮助客户实现现有资金有效增值,长期生活有所保障,在物质生活以及精神生活方面都得到发展。该方案按照以下逻辑线索制定： 在实施理财规划时，客户应该知晓并明确理财产品的一般风险，包括市场风险、本金风险、收益风险、流动性风险等因素，理财投资决定需经郑重考虑并及时做出调整以实现预期理财目标。本理财方案制定于2008年8月，且仅适应于客户本人；方案的制定是基于目前市场的情况和对将来市场走势的假设，这些因素都会对日后该方案的执行产生影响，客户应该明确了解并定期对其理财方案进行重新评估，并结合其自身生活和财务状况的变化做出调整以适应新的需要。 第二部分: 客户家庭及财务情况分析 客户家庭情况： 温先生：中年、来沪定居已近10年、外贸行业，自己开店经营布料生意，工作较忙、家庭资产已达到一定积累。 温太太：在一家跨国公司做行政工作，收入稳定。 温先生5岁的女儿。 温先生的父母：目前来沪与温先生同住 客户财务经济状况 客户温先生提供的个人财务情况介绍，详见下表： 表1：家庭每月收支表 每月收支状况 （单位／元年度收支状况 单位／元家庭资产负债状况 单位／元 ?家庭资产净资产状况净资产资产扣除负债之后的总额 类 别 2001 2002 2003 2004 2005 2006 房屋销售价格指数 104.4 112.0 134.5 155.9 171.1 168.9 商品房 101.8 110.1 132.7 153.7 167.8 162.8 住 宅 102.1 111.0 134.7 156.0 170.4 165.0 非住宅 98.3 102.0 114.0 132.3 143.6 141.6 公 房 107.4 108.2 108.2 108.2 　 110.8 117.1 142.4 167.3 185.1 188.4 房屋租赁价格指数 104.9 103.9 106.0 111.9 115.9 120.6 住 宅 107.4 107.4 108.7 110.1 113.7 116.4 # 公 房 115.2 115.2 115.2 115.2 　 98.6 97.9 103.0 110.1 117.2 121.6 商业娱乐用房 107.2 104.0 102.8 110.4 111.4 118.2 厂业仓储用房 118.8 121.2 125.5 131.8 133.7 135.1 土地交易价格指数 97.2 103.3 118.9 143.1 153.0 154.8 # 居住用地 92.2 102.3 125.1 161.8 170.6 169.7 工业仓储用地 91.6 82.7 84.0 85.1 88.3 90.8 ①按照国家统计局新的调查制度规定，取消房屋价格统计中原“私房”调查指标，改为“二手房”统计指标。 ②二手房是指进入房屋市场进行交易，第二次以上进行产权登记的商品房。表中2005年以前二手房为私房数据。 ③自2005年起，按照国家统计局新的调查制度规定，取消房屋价格统计中“公房”价格统计指标。 根据以上数据本理财方案制定出上海房屋租赁价格指数（