中银一户通产品功能介绍精要.pptxVIP

中银一户通产品功能介绍目录一、“中银一户通”定义及基本业务规定三、现金管理一户通业务受理与审批五、一户通收付款交易处理二、单位存款一户通业务受理与审批四、一户通账户及产品签约六、报表七、产品推广注意事项一、“中银一户通”定义及基本业务规定定义：“中银一户通”业务是我行面向企业、事业、机关、部队和社会团体等客户提供的，在一个人民币单位结算账户（不包括临时存款账户）下实现活期、定期、通知、协定等不同性质、不同期限、不同来源人民币存款统一管理、分类计息的产品。根据实现方式和功能的不同，本业务分为以下两类：（一）单位存款一户通，是指为实现客户分类计息需求，在核心银行系统（以下简称核心系统）签约，通过在核心系统中设立的主账户和子账户两个层级实现功能的产品。主要功能是，基于客户的一个人民币单位结算账户设立一户通主账户，其下开设多个子账户，对应各项存款产品，按相应存款期限、利率分别计息；主账户签约时，系统自动按原结算账户信息生成一个默认结算子账户，其他活期存款子账户须通过默认结算子账户统一对外收付结算。一、“中银一户通”定义及基本业务规定（二）现金管理一户通，是指为实现客户分类计息和内部分部门核算需求，先后在核心系统、全球现金管理平台（以下简称现金平台）签约，在核心系统中的主账户和子账户层级之间，在现金平台中增设管理主账户和/或产品主账户，通过主账户、管理主账户、产品主账户和子账户四个层级实现功能的产品。按功能分为三类：1.计息型一户通，是指通过开立一个或多个活期、定期、通知子账户，实现一户多息功能的一户通产品，不具备活期子账户直接对外收付的功能，需通过默认结算子账户统一对外收付结算。一、“中银一户通”定义及基本业务规定2.收付型一户通，是指实现一户多息的同时，实现活期子账户独立对外收付功能的一户通产品，可设立多个对外收付结算的子账户。3.约定转存型一户通，是指按照客户要求，在一定条件下进行活期、定期、通知子账户的资金转换，满足客户支付的前提下增加客户收益的要求。一、“中银一户通”定义及基本业务规定适用的主要客户群：（一）单位存款一户通主要适用于有资金专户管理需求（资金在一个账户内集中存储、分类计息）的行政事业机构客户以及普通企业客户。（二）现金管理一户通主要适用于有资金分户核算需求（对内设机构或不同性质、来源的资金分户管理、分户核算），且获得我行现金管理平台准入资格的行政事业机构客户以及普通企业客户。其中，计息型一户通为普适型产品；收付型一户通仅适用于经过监管部门同意、或者已按要求报备监管部门的客户。一、“中银一户通”定义及基本业务规定账户架构设置：本业务基于客户在我行已有或新开立的一个人民币单位结算账户，通过在核心系统设立主账户和子账户，在现金平台中设立管理主账户和/或产品主账户，搭建最多四层的中银一户通业务账户组体系，具体如下：第一层为主账户，根据与客户签订的协议，在核心系统中由客户指定人民币单位结算账户转换而成，并沿用其12位账号，是中银一户通账户组的必要层级。主账户汇总显示各子账户的资金往来和利息，余额等于所有子账户余额之和。“中银一户通”定义及基本业务规定第二层为管理主账户，根据客户申请，在主账户下按部门或机构在现金平台上开立，该账户汇总其下属各账户的余额与交易信息，是中银一户通账户组的可选层级。第三层为产品主账户，根据客户申请，在主账户或管理主账户下按不同产品类型在现金平台上开立，分为活期、定期和通知三种，用于满足客户分产品统计和管理的需求，余额等于下挂账户余额之和，是中银一户通账户组的可选层级。一、“中银一户通”定义及基本业务规定第四层为子账户，在核心系统开立，包括默认结算子账户以及活期、定期、通知等各存款产品子账户，使用主账户户名，是中银一户通账户组的必要层级。其中，单位存款一户通业务下，活期存款子账户只能通过默认结算子账户对外收付结算；现金管理一户通业务下，活期存款子账户在经过现金平台激活后方可对外收付结算。存款产品设置：本业务下可设立的存款产品包括人民币单位活期（含协定）、定期（含协议）、通知存款等。一、“中银一户通”定义及基本业务规定活期（含协定）存款：包括普通单位活期存款（5001、5002、5003）、人民币社会保险基金账户存款（5105）、人民币医保基金财政专户存款（5106），根据利率不同分设活期子账户，协定存款根据客户申请在其指定的普通单位活期子账户上设定。定期（含协议）存款：根据客户申请，分期限、分利率逐笔设立子账户。通知存款：根据客户申请，分期限、分利率逐笔设立子账户。一、“中银一户通”定义及基本业务规定子账户账号组成规则：活期子账户由12位主账户账号+4位子账户类别组成，其中子账户类别从0000到9999，在子账户开户时依次由系统建立。定期、通知子账户由12位主账户账号+3位册号+2位序号组成，其中册