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小额信贷给农民带来什么11月21日早上9点，渭南市临渭区曲信用社刚刚开门上班，农民 田金良就揣着3000元人民币前来还款。短短一上午时间，有14户农民还 款共计1．4万元，同时信用社又为13户农民发放小额信用贷款4．6万元 。这是曲信用社自2000年开始实施农户小额信用贷款以来每天都要重 复的工作。　　近年来，为了加大支持农业、农民和农村的经济发展力度，解决农 民“贷款难”和信用社“难贷款”的两难问题，渭南市积极开办农户小 额信用贷款，截至今年10月底，已累计发放农户小额贷款30．1亿元， 支持农户60多万户，占到全市农户总数的60％以上；全市农村信用社已 评出信用户123881户，信用村88个。 　　当记者与来自各县（市、区）信用社的干部们，观看了临渭区阳郭 镇农民发展起来的家庭养殖业、草帽加工业、香菇种植业的有关情况， 现场听取了曲信用社及阳郭镇党委组织推广农户小额贷款和创建信用 村的工作经验时，不禁思考着一个问题：小额信用贷款，到底给农民带 来了什么观念转变：农民也有信用等级　　虽然对于“诚信”这样的传统美德，农民们并不陌生，然而对于“ 信用等级”，农民们可是鲜有耳闻；特别是“信用”可以用来贷款，对 农民来说更是世代闻所未闻。 　　从2000年起，临渭区就要求全区信用社对辖区所有农户逐步建立信 用档案，将每一农户家庭的经济状况、收入来源、劳力资源等内容都记 录在案。同时成立以信用社人员、村党支部和村委会干部、信用户长及 部分农户代表组成的农户信用评定小组，根据每个农户个人品质、经营 能力、偿债能力等指标，对其信用程度进行评定并挂牌。目前该区已有 90％以上的农户建立了信用档案，42．8％的农户有了信用等级。 　　“我是‘五星级’信用户”，一位农民自豪地告诉记者。这意味着 他无需任何抵押和担保，也无需办理繁复的审批手续，仅凭其优秀的信 用就可获得1万元以内且利率优惠20％的信用贷款。此外，优良信用户 可享受8000元以下的信用贷款，一般信用户也可享受6000元以内的信用 贷款，并且“再也不用找熟人，走后门”，而是“一年365天，只要讲 信用，符合条件，办贷款就像取自己存款一样随到随办，非常方便”， 这位农民掩饰不住自己的喜悦。“但是，如果贷款不能按期归还，信用 度就会降低，严重者还会被取消信贷资格，所以我们都很珍惜自己的信 用”，一个“四星级”信用户说。 　 　收入增加：信用就是致富的资本 　　一度受传统经济和自然因素的制约，很多农民陷入了农忙在家，农 闲在外，想发展无项目，想致富缺资金的窘迫状况。农户小额信用贷款 的实施，使农民们深刻地认识到：在市场经济条件下，信用是无形的资 产，信用就是致富的资本。 　　李波娃是阳郭镇谷李村的村民，体弱多病，家境贫困，但其在多年 的经济活动中信用良好，群众威望高，去年被评为“优秀信用户”。 曲信用社根据其信用等级，两年累计发放贷款7．6万元，并为其引进外 地技术，支持他办起草辫漂白场地，一年可漂染草辫40池30余吨，可获 纯利近3万元。在他的带动下，全村的草帽加工远近闻名，64台编织机 每年可加工草帽70余万顶，年总产值105万元，产品远销甘肃、云南等 地。 　　谷李村这个贫困村，在李波娃、养殖专业户李学智、养牛专业户李 金战等人的带领下，近两年从曲信用社先后获取贷款200余万元，相 当于过去20年贷款之和，贷款余额由2001年以前的30户6万元增加到现 在的229户138万元。短短的一年半时间，全村人均收入由1174元增长到 1965元。今年4月，该村被授予“信用村”称号。村民们高兴地说，信 用为他们带来了资金，信用使他们迈上了致富路。 　　 民风好转：勤劳守信奔小康 　　小额信用贷款的实施，不但使农民逐渐富裕了，更重要的是，农民 在市场经济发展初期，对于市场经济迷茫且无所适从的状态有了改变： 往日无所事事，甚至聚众赌博，村风日下的农民如今是大力抓养殖、搞 加工、忙于种植大棚蔬菜，一派繁忙景象。 　　信用社为了保证小额信贷资金既能有效地发放，又能有效地回收， 他们积极为群众送资金、送科技、送信息。曲信用社聘请农科专家为 农民讲授种养技术，免费为村民印发科技资料1200套；为解决农民卖猪 难的问题，为谷李村贷款2．3万元，支持建立了村生猪屠宰场。 　　如今，每到收获的旺季，信用社门前车水马龙，农民排队存款、还 款。有时还款人太多，一些贷款户为了按期还款又想起了“走后门，托 人情”。“诚实守信不但能换来财富，更能换来人心”已成为村民的共 识。　 给中国农民信贷以国民待遇 作者: 　　一方面是亟待信贷支持的群体，但是，贷款难的问题始终没有很好地解决；另一方面是应该享受政策优惠的弱势群体，却承受着比其他贷款高出许多