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《理财规划师—基础知识》 《理财规划师—基础知识》 * 理财规划师—基础知识—第8章 工作流程和要求 建立客户关系 1 收集客户信息 2 财务分析和评价 3 制定理财规划方案 4 实施理财规划方案 5 持续提供理财服务 6 * 本章提示 重点P609 签定理财规划服务合同的程序和需要注意的问题 客户资产负债表和收入支出表的编制和分析 预测客户财务发展趋势 理财目标的内容、分类和确定原则 理财规划方案的主要内容 争端处理与解决的步骤 难点P610 理财规划服务合同的主要条款 客户个性偏好分析模型和心理分析模型 客户财务状况的比率分析 * 本章内容 主 要 内 容 建立客户关系 财务分析和评价 实施理财方案 客户财务信息的收集和处理 客户非财务信息的收集和整理 了解客户的期望理财目标 确定客户理财目标 与客户交流和沟通 确定客户关系 制定具体规划方案 交付理财规划方案 收集客户信息 制定理财方案 持续理财服务 编制客户财务报表 分析客户财务状况 * 第1节 建立客户关系 理财规划师的态度 与客户交流和沟通 尊敬、真诚、理解和包容、自知 交流的手段 语言、行为 交流的技巧 关注、倾听、反应 * 确定客户关系 签订理财规划服务合同 应注意的问题P620 合同的主要条款P620-623 * 第2节 收集客户信息 客户财务信息的收集与整理P633-642 客户的收支情况 资产与负债情况 社会保障情况 风险管理信息 遗产管理信息 * 客户非财务信息的收集与整理 客户个人基本非财务信息 姓名和性别、职业和职称、工作的安全程度、出生日期和地点、健康状况、子女信息、婚姻状况、联系方式 客户心理和性格特征分析 地域差异 个性偏好分析模型 心理分析模型 风险偏好 * 第3节 财务分析和财务评价 客户财务报表编制与分析 个人资产负债表 个人收入支出表 * 分析客户的财务状况 资产负债表分析 资产情况分析 负债情况分析 净资产分析 收入支出表分析 财务状况比率分析 结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、负债收入比率、流动性比率等 预测客户财务发展趋势 * 第4节 制定理财规划方案 理财目标的分类 实现时间：短期、中期和长期 重要性：必须实现的目标和期望实现的目标 理财目标确定的原则 现实性 主旨是改善财务状况并更加合理 具体明确 考虑现金准备 兼顾不同期限和先后顺序 * 理财规划方案 制定具体理财规划方案 现金规划 风险管理规划 家庭消费支出规划 教育规划 税收筹划 投资规划 退休养老规划 财产分配与传承规划 * 交付理财规划方案 理财方案的首次交付 文本文件制作 方案文本的交付 理财方案的修改 根据其他专业人士的意见修改 根据客户意见修改 因理解差异而修改 客户声明P665 * 第5节 实施理财规划方案 取得客户授权 客户声明 具体实施 文件存档管理 争端处理 * 第5节 持续提供理财服务 定期对理财方案进行评估 适用情况 评估频率 评估步骤 不定期的信息服务和方案调整 宏观经济变化 金融市场变化 客户自身情况变化 * 理财规划师—基础知识—第8章 本章结束 《理财规划师—基础知识》 《理财规划师—基础知识》
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