P2P网贷行业发展资料解读.pptxVIP

P2P网贷行业分析 姓名：甘 晨 学号：2015210013 导师：谢守红 概述 选题目的：投资理财。 数据来源：网贷之家。 P2P简介 P2P借贷 peer to peer lending 民间借贷：“市场版”。 中介：投资人、借款人。 投资人：利息、红包。 借款人：利息、中介费。 2005年3月在伦敦成立的P2P网络借贷平台 Zopa。 美国lending club。2014年12月12日开始在纽交所挂牌交易，代码LC。 国外主要厂商发展数据 4 P2P信贷服务网站 目录 P2P的过去 P2P的现在 P2P的未来 P2P的过去 1983年创立的格莱珉银行（孟加拉乡村银行），主要业务是通过小额信贷业务来帮助穷人摆脱贫困，这是P2P最初的线下雏形。 目录 P2P的过去 P2P的现在 P2P的未来 网站名称 充值服务费 取现服务费 投标管理费 Vip年费 拍拍贷 充值金额的1% 3万元以下 3万～4.5万元 0（免费） 无 单笔3元 单笔6元 人人贷 充值金额的0.5% 上限100元 2万元以下 2万～5万元 5万～100万元? 0（免费） 无 单笔1元 单笔3元 单笔5元 红岭创投 0 取现额度5万以内 利息的10% 180元/年 单笔5元 e速贷 0 投资者提现 借款者提现 利息的8% 120元/年 0 1万元以下 1万～5万元 单笔3元 单笔5元 1、收费模式多样 目前国内大部分p2p平台为非公益公司，但是主要收费方式都在充值、取现、投标管理以及vip费用这4个方面。 2、本金保障制度 当理财人投资的借款出现严重逾期时，p2p平台将向理财人垫付此笔借款未归还的剩余出借本金或本息。 8 国内P2P厂商现状 国内P2P厂商现状 3、资金收付由第三方支付平台提供 国内的p2p支付平台资金收付由第三方支付平台管理，包括支付宝、快钱、财付通等。 合作伙伴 4、无法对接征信系统，惩罚措施乏力 5、缺乏监管，面临政策风险 这种新型的借贷模式意味着P2P业务网站已经类同于银行、信托等金融机构的功能，但目前这类网站只受工商局监管，未来必定出现政策指导，面临政策风险。 9 国内P2P代表厂商 模式 P2P兴起的原因 一、网络的普及为P2P网络借贷提供了发展的平台。 二、信贷需求的多样性决定了P2P小网络贷款的生存空间。? 三、金融危机背景下各大金融机构惜贷，为P2P网络贷款提供了难得的发展机遇。??? ? P2P行业VS银行业 贷款业务 审批流程： P2P：快捷简便。 银行：复杂、繁琐、潜规则多。 客户范围： P2P：人人贷每笔借款平均4.7万元，拍拍贷接近1万元，小小微客户。 银行：嫌贫爱富。 P2P行业VS银行业 理财业务 收益率： P2P：平均8~13% 。 银行：活期0.35%、一年1.50%、三年2.75%，理财产品平均3~5%。 购买： P2P：快捷简便。 银行：复杂、繁琐。 P2P行业社会意义 满足个人资金需求：银行对个人信用贷款条件要求高，个人从银行系统融资困难多，P2P小额贷款为需要资金的人提供了新融资渠道。 发展个人信用体系：一个以信用评价为基础的贷款模式，它的发展有助于个人体现自身信用价值，提高社会个人信用体系的建设。 平衡消费力：通过这种借贷方式来缓解人们因为在不同年龄时收入不均匀而导致的消费力不平衡问题。 提高社会闲散资金利用率：为个人理财提供了新的投资方向。 15 目录 P2P的过去 P2P的现在 P2P的未来 P2P行业发展分析 法律政策：法律上对于此种业务模式并无明确规定，可能在几年后以发放牌照形式加以监管。 经济环境：民间借贷一直处于法律灰色地带，但是其供需都十分强烈，p2p平台有利于将这一借款方式阳光合法化。 社会环境：我国信用系统不健全，除银行体系外没有可靠的个人信用体系，这将是制约p2p平台深入发展的瓶颈。 技术环境：我国第三方网络支付技术已经成熟，可以满足p2p借贷平台的技术需求。 P2P行业发展趋势 行业整体将继续高速发展。作为个人、小微企业的重要融资渠道，其行业存在弥补了现有金融系统的不完善。 行业将面临第一轮洗牌。由于网络借贷的特殊性，从业公司具有金融和网络公司的双重属性，风险管控和客户服务差的公司将被淘汰。 行业完善信用体系。包括积极争取纳入银行征信或其他第三方征信，自建信用系统，行业内部或与其他行业联合建立、彼此共享信用体系。 资本尚不会轻易进入。由于这一行业属新兴行业，又涉及到金融安全，行业整体走向必将较大程度受到政策法规影响，有较大政策风险。 行业抱团谋求扩大影响。避免落单规避风险。 18 国内著名企业—人人贷 人人贷：为有资金需求和理财需求的个人搭建了一个公平、透明、稳定、高效的网络互动平台。用户可以在