“互联网+农业”推进普惠金融的方式及可行性研究.docVIP

“互联网+农业”推进普惠金融的方式及可行性研究 　　[摘 要]“互联网+农业”作为一个新兴产业，在近几年才受到较为广泛的关注，农村金融一直处于发展落后的状态，普惠金融的概念也是近几年才逐渐被关注；文章从李克强总理提出的“互联网+”开始，具体分析我国农村金融、互联网金融和普惠金融实施过程中存在的问题，对“互联网+农业”推进普惠金融的方式以及可行性进行探究，最后给出现阶段我国从农村入手推进普惠金融的建议。 　　[关键词]“互联网+农业”；普惠金融；农村金融；P2B2C 　　[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.16.078 　　1 引 言 　　中国是一个农业大国，也正处在互联网金融飞速发展的时期。但是农业在中国长期处于弱势地位，农民收入远低于城镇居民收入，针对农民的养老保障制度非常欠缺；2015年3月5日，李克强总理在十二届人大三次会议上提出了“互联网+”的行动计划，标志着我国第一次大规模地从国家层面上以互联网技术推进实体经济的发展。短时间内，“互联网+医疗”“互联网+教育”“互联网+相亲”“互联网+农业”等新型概念喷涌而出。 　　作为金融业的重大支柱之一，保险行业在长期内面临着发展水平低、从业人员素质较差和展业难度大等问题。2014年8月13日，国务院正式发布了《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（以下简称为“新国十条”），标志着保险业发展新时代的到来。与此同时，农村的保险保障水平较低，农业保险和农民养老保险存在着很大的空缺。 　　“互联网+农业”和农村方面的保险覆盖将是未来几十年中经济发展的大蓝海，在这两大领域的发展过程中，普惠金融将会渗入每一个家庭：农村家庭拥有农业保险，可以避免自然灾害等原因造成的巨额损失；农民有养老保险，将会减少外出务工人员的数量，逐步完成农村人口回流，可以有效解决农村中空巢老人和留守儿童的问题；城市家庭通过“互联网+农业”所带来的福利，可以享受到营养健康的蔬菜水果等农副产品。最终在“互联网+农业”的逐步推进中，社会中的每一个人都能享受到互联网金融的福利，也就是普惠金融在国内的实现。 　　2 文献综述 　　目前我国学者对于农村金融、互联网金融和普惠金融等领域的研究涉略很多，但由于“互联网+”的概念提出时间不长，普惠金融也刚刚引起学术界的广泛关注。比如叶明欢，杨亦民提出的“农村金融组织改善农民的金融信息服务”，马九杰提出的“缓解农村金融排斥，促进普惠金额在农村实现”的理论。 　　朱迎（2015）认为实现农村的普惠金融包括三个方面。一是农民基本金融服务的可获得性；二是农户融资的可获得性；三是农村基础金融设施的齐全性。该研究表明，在互联网金融的浪潮下，农村金融需要足够的线下金融产品和丰富的金融信息，政府与金融机构等主体有必要为农村金融的发展营造良好的成长环境，提供政策、技术支持。 　　罗婷婷（2014）认为技术、资金和管理经验等因素严重制约着农村金融推进普惠金融的实现，要解决上述问题，金融机构有必要在农村设立专门的金融服务网点并为农民开发专门的APP移动终端，以适应移动互联网在当下农村广泛普及的现状。 　　马九杰（2010）认为要放宽对农村信贷、抵押的条件，同时要制定政策缓解金融对农村地区的地理排斥，鼓励草根性金融企业为农户服务；在互联网金融方面，他提出移动端互联网可以快速的将农村与城市的金融差距缩减，是实现农村普惠金融的最佳技术手段之一。 　　3 “互联网+农业”与农村金融发展现状 　　3.1 “互联网+农业”发展现状 　　作为一个农业大国，截至2014年年末中国的农业人口仍占全国总人数的46%。虽然农村人口多，但是由于农村的教育、医疗、环境和金融等方面发展较为落后，越来越少的农民在家种地，更多的青壮年农村人口选择外出打工。相比之下，我国在城市地区投入了大量的人力、物力和财力进行金融数字化和网络化建设，而农村地区投入严重不足，使得农村与城市的发展差距越来越大，严重背离社会主义公平发展的目标。因此，农村高素质人才严重匮乏，推进农村金融的发展面临着严重的阻力。 　　互联网金融是网络技术、电子技术和数据处理技术在商贸领域应用的产物，是当今人们热衷于网络消费的必然结果。虽然中国的互联网金融起步较晚，但是发展却无比的迅速。从外卖订制与配送、在线网络教育、网上医疗诊断到网上股票、期货和保险产品的购买，每一个环节都能保证基本不会出现严重的问题，比如支付阶段的支付宝、微信支付解决了在线支付风险的难题；现代化的物流体系解决了产品配送的问题。 　　从目前来看，国内现存有不少的“互联网+农业”公司，比如广州市的农副产品购买网站“第九街市”和位于成都市的“365卖菜网”等网站。这两个“互联网+农业”公司有着产品质量保证、市场定位准确和网络系统简明等优势，但是