农村信用社发展对县域经济增长贡献的实证分析.doc

农村信用社发展对县域经济增长贡献的实证分析 　　摘 要：本文根据2013年云南省县（市）地区经济增长水平和金融发展程度，抽样选取16个州市129个县中具有代表性的60个县（市）为研究对象，依据Cobb-Douglas生产函数，应用2007-2013年共7年间60个样本县经济增长和农信社发展情况数据，选取6个指标，建立包括420个截面单元、2520个观测值的面板数据时点固定效应回归模型（time fixed effects regression model）。通过建立60个样本县的整体模型，再针对县域经济发展较好、中等、较差的三类样本，分别建立模型并比较结果，运用计量方法反映县级农村信用社对于县域经济增长的贡献作用。文章综合实证分析结论和云南省实际情况，通过分析存在的问题，提出了云南省县级农村信用社推动县域经济发展的相关建议。 　　关键词：农村信用社;县域经济;经济增长 　　2003年以来，中央持续推动农村信用社改革，先后出台了《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》（国发【2003】15号文）、《国务院办公厅关于进一步深化农村信用社改革试点的意见》（国办发【2004】66号文）等一系列政策文件。经过十年左右的深化改革与持续发展，农村信用社已日渐成为支持“三农”事业、发展县域中小企业和个体经济、满足沿边沿疆农村地区普惠金融需求的重要力量。立足云南省实际，探索县级农村信用社发展对于县域经济增长的贡献作用，具有理论与现实的双重意义。 　　一、云南省县级农村信用社对县域经济的贡献作用日益显著 　　（一）云南省县级农村信用社发展迅速 　　2003年以来，随着改革进程的持续深入、改革红利的不断释放，云南省县级农村信用社通过整章建制、清收不良资产、化解历史包袱、推动增资扩股、强化稽核审计、完善内控制度、搭建网络平台、防控金融案件等措施，改变了过去管理体制混乱、经营持续动荡、运营业绩较差的局面。县级农村信用社整体风险管控能力大幅提升，经营状况持续好转，从根本上扭转了大面积亏损的不利形势，扎根农村、服务“三农”作用日益显著，逐渐步入良性发展轨道。截止2014年，全省农信社历史亏损挂账共9.53亿元已全部消化，15.98亿元央行票据全部兑付，实现县县盈利。 　　截至2014年12月末，云南省农村信用社系统（含县联社、农合行）资产总额为7147.77亿元，各项存款余额为5593.93亿元，各项贷款余额达3318.95亿元。到2014年，云南省农信社包括昆明市、曲靖市2家市级联社和14个州市办事处、125家县级联社、4家农村合作银行、2313个机构网点，在职职工2.11万人，全省农信社股金总额达到148亿元;金融服务覆盖云南省上千万个人客户和近13万法人客户。根据2013年末数据，云南省农村信用社共实现利润110亿元，资本充足率为14.91%，拨备覆盖率为232.19%;全省农信社涉农贷款余额达1888亿元，余额和占比居云南省第一位;林权抵押贷款新增12.5亿元，规模居云南省第一位;中小微企业贷款余额1146亿元，支持小微企业客户数占全省一半以上;“贷免扶补”贷款余额57.2亿元;高原特色农业贷款余额455亿元。 　　（二）云南省县级农村信用社对县域经济发展贡献明显 　　云南作为边疆少数民族省份，县级财政压力较大，农业和农村各项事业发展较为落后，中小企业和农业种植户经营分散，工业发展乏力，县域经济发展长期处于全国平均水平以下。作为云南省规模最大、资金实力最雄厚、金融服务覆盖面最广的地方法人银行业金融机构，云南省县级农村信用社确定了“立足‘三农’，服务城乡，支持中小企业，促进地方经济社会健康发展”的市场定位，充分发挥网点优势，不断适应县域经济和农村金融需求特点，推动开展金融产品和服务方式创新，多方式、多渠道加大对于涉农领域、中小微企业的有效信贷投入，扩展县域地区金融服务覆盖面和金融服务深度，加大金融对“三农”和县域经济的支持力度，推动边疆民族地区普惠金融体系建设。 　　二、实证分析的样本选择、变量选取与模型建立 　　（一）样本选择与理论基础 　　本文以云南省60个县级市、县为研究对象，60个样本县（市）选自全省16个州市的129个县。对县域界定为不包括市辖区的县和县级市。由于本文主要反映县域经济增长与农村信用社经营状况之间的关系，部分州市的州府所在地为“区”，经济增长与金融发展条件较好，但亦不在样本选取的范围之内。按各地区经济增长水平和金融发展程度，依据2013年云南省县（市，区）地区生产总值、规模以上固定资产投资、地方财政收入、城镇居民人均可支配收入等排名情况，将此60个样本县分为三类。即：经济发展水平较高的20个县作为第一类，经济发展为中等水平的20个县作为第二类，经济欠发达的20个县作为第三类。在总体6