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我国农村小额信贷实践中亟需解决的问题 　　摘要：农业的发展离不开资金的支持与保障，但广大农村地区农民贷款难问题长久以来一直存在。在我国农村地区发展小额信贷，有助于改善农村地区的金融服务，在很大程度上帮助贫困农户解决贫困问题，对促进农业、农民和农村经济发展方面发挥了一定的作用。因此，探讨如何实现农村小额信贷的可持续发展具有积极的现实意义，文章就农村小额信贷实践中亟需解决的问题进行研究。 　　关键词：小额信贷；金融机构；普惠金融 　　一、我国实施农村小额信贷的背景及现实意义 　　2015年 2月1日，2015年中央一号文件《关于加大改革创新力度加快农业现代化建设的若干意见》（简称“意见”）正式发布。文件明确指出农村金融体制改革是农村经济发展的重点和有力保障，为此提出应不断深化农村金融改革创新，强化农村普惠金融建设，合理利用农村小额信贷政策，鼓励发展多样化的农村信贷方式，推动农村信贷结构的合理优化发展，确保农业信贷总量持续增加、涉农贷款比例不降低。 　　与此同时，长期以来农户获得商业银行贷款的难度大，成本高。一方面农业发展需要资金的支持，广大农户的资金来源有限，农业产品相对与工业品而言利润低，大多农户属于贫困阶层；另一方面银行发放农业贷款风险大，营利性差，这显然违背了商业银行“安全性、盈利性”的经营原则。这也必然导致银行严格审查，尽可能减少农业贷款。根据数据统计，目前我