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第一章 风险与风险管理 1、P1风险的含义 在风险管理理论中，风险是指某种事件发生的不确定性。 在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性。 2、P1风险构成的三要素 风险由风险因素（事件的原因或条件）、风险事故（风险事件）和损失三个要素构成。 风险因素可分为有形风险因素和无形风险因素两种类型。 有形风险因素，在保险实务中，由实质风险因素所引起的损失风险，大多属于保险责任范围； 无形风险因素，包括道德风险因素和心理风险因素。在保险业务中，保险人对因投保人或被保险人的道德风险因素所引起的经济损失，不承担赔偿或给付责任。 在风险管理中，损失指的是经济损失。根据损失形态可以分为直接损失和间接损失。 3、风险的特征：发生与否的不确定性，发生时间的不确定性，导致结果的不确定性。 4、P4依据风险产生的原因分类，风险可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险与技术风险 自然风险的特征风险形成的不可控性、周期性，引起后果的共沾性 根据风险标的分类，风险可分为财产风险、人身风险、责任风险与信用风险。 按风险产生的社会环境分类可分为静态风险与动态风险。 按产生风险的行为分为基本风险与特定风险。 依据风险的性质分类，风险可分为纯粹风险与投机风险 5、P8风险“无处不在，无时不有”体现了风险的普遍性 6、P9风险管理的含义 例：社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程是指风险管理 风险管理的目标：以最小的成本获得最大的安全保障。 7、P11在风险管理中，风险估测的依据是概率统计理论 8、P12根据风险评价结果，为实现风险管理目标，其中风险管理中最为重要的环节是选择最佳风险管理技术 9、P13风险管理的方法即风险管理的技术，可分为控制型和财务型 控制型的风险管理技术主要包括：避免、预防、抑制； 财务型的风险管理技术主要包括：自留风险和转移风险。 10、P15转移风险的含义 在风险管理中，一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单位或个人去承担的一种风险管理方式称为转移风险 第二章 保险概述 1、P16保险的定义 保险是一种合同行为，这是从法律角度看； 从经济的角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排。 2、P17保险的要素 现代保险的要素：可保风险的存在、大量同质风险的集合与分散、保险费率的厘定、保险准备金的建立、保险合同的成立。 3、P19同质风险的含义 风险单位在种类、品种、性能、价值等方面大体相近的称为同质风险 4、P22保险的特征：互助性、法律性、经济性、商品性、科学性。 “一人为众，众为一人”体现了保险的互助性 5、P23保险体现了一种商品经济关系，它直接表现为个别保险人与个别投保人之间的交换关系 p24人身保险与社会保险的区别：（1）经营主体不同；（2）行为依据不同；（3）实施方式不同；（4）适用原则不同；（5）保障功能不同；（6）保费负担不同。 6、P28强制保险的概念（按实施方式保险可分为强制保险和自愿保险） 机动车交通事故责任保险属于强制保险——投保车险后要给投保人两样东西（保险单和保险标志） 7、P29人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。 （1）我国保险法规定意外伤害保险属于人身保险 （2）根据我国《保险法》规定，经营健康保险的主体是人身保险公司 8、P30按承保方式保险可以分为原保险与再保险。 再保险的概念：保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险称为再保险 9、P31重复保险的概念 投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同的一种保险称为重复保险 10、P31保险的功能包括：保险保障功能（补偿功能和给付功能）、资金融通功能、社会管理功能。 财产保险的补偿功能：通过补偿使得已经存在的社会财富因灾害事故所致的实际损失在价值上得到了补偿，在使用价值上得以恢复，从而使社会再生产过程得以连续进行。 在财产保险中，因意外事故得到的补偿是对价值的补偿 11、P33保险的社会管理功能 例：通过保险内在的特性，促进经济社会的协调以及社会各领域的正常运转和有序发展，体现了保险的社会管理功能 12、P36有关保险的最早的一部法规是《汉谟拉比法典》 13、P36共同海损分摊原则：规定为“凡因减轻船舶载重而投弃入海的货物，如为全体利益而损失的，必须由全体分摊归还，这体现了共同海损分摊原则。 共同海损分摊制度是海上保险的萌芽。 第三章 保险合同 保险合同的特征：一、保险合同是有偿合同；二、保险合同是保障合同；三、保险合同是有条件的双务合同；四、保险合同是附和合同；五、保险合同是射幸合同；六、保险合同