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解决中小企业融资难问题 08财务管理2班 成员：黄小玲 洪丽婷 黄若云 廖宇晴 郑珊珊 陈 思 目前中小企业的融资渠道主要有： 政府扶持、银行贷款、上市融资、创业投资、产权交易市场、集合发债、小额贷款公司、以及典当、融资租赁、PE（市盈率）、拍卖、中小企业投资等。 小额贷款公司/民间拆借 流行于浙江温州和福建泉州 月息率高（1%-8%） 门槛低 手续简单 典当行 速度快，还款方式灵活。除了放款速度很快外，在还款方式上，企业可以灵活选择，既可以提前也可以申请延期还款，既可以一次全部还清，也可以先还一部分，非常灵活。??? 在典当产品上，也非常灵活，可以是房产，也可以是产品和设备。 但是从利息来看，典当行比银行要高。资金成本高 现状 福建泉州中小企业的工业产值约占全市的90%。 浙江的中小企业约占80%。 对策——企业方面 狠抓内功修炼，改善中小企业综合素质 1）、注重诚信建设，树立良好的企业法人形象。 2）、规范企业财务，加强内部管控，改善公司治理结构。 3）、调整结构，转变发展方式。 4）、密切与金融机构的联系，建立良好的银企关系。 5）、开阔视野，探索知识产权质押、股权融资、债券融资和上市。 银行方面2、 不断改善金融机构服务水平 1）、积极贯彻落实中国银监会对解决中小企业融资难的有关要求。 2）、积极创新，千方百计满足中小企业融资需求。 3）、开展优质服务，不断提升金融服务水平。 4）、降低金融市场准入门槛，大力发展民营银行。 5）、建立向中小企业发放贷款的激励机制、约束机制和银企合作的直接信息渠道 政府方面 3、政府主导营造良好的金融生态环境 1）、政策引导扶持，优化融资配套环境。 2）、搭建政互动平台，畅通”政、银、企”沟通渠道。 3）、利用国家对民间斥借合法化的良好时间，大力鼓励、规范民间斥借 4）、注重金融生态环境建设，改善地区信用环境。 我们认为，中小企业作为一个整体，其融资困难是一个长期、带有普遍性的问题。 解决的思路也应当从优化中小企业的发展环境入手。 1.建立健全社会化服务体系。 完善包括中小企业服务中心、咨询中心、会计师事务所、等旨在为中小企业服务的中介组织，同时建立对中小企业进行会计制度、内部控制制度、财务规划、预算制度和利润中心等方面的辅导机制。 优化政府行政服务环境，按照“简化环节，公开运作，规范标准”的原则，形成大服务，小政府的格局，加强对中小企业的咨询服务，简化行政审批，强化审批监督，推进一站式服务，督促企业征信系统的组建，为社会各经济组织与中小企业沟通提供信息基础。 政府和中介组织为中小企业牵线搭桥，在开展专业化协作、产品销售、融资、进出口业务方面充当媒介。 2.税费减免和政府补贴等政策优惠。 政府机构如工商、房管、税务等涉及中小企业的部门，对处于发展阶段的中小企业在收费上给与一定的优惠，降低中小企业的融资成本，降低条件，简化手续，实行收费公示制度，增加收费的透明度。 在为中小企业办理注册变更、商标变更、税务登记、土地变更登记、房产变更是减少收费。 对老少边穷地区和下岗职工自主就业的，实行就业补贴政策。 通过采取税收优惠、贴息及提高折旧率等政策，改变中小企业税负过重的情况，缓解其内部融资难的问题。 3.优化信用环境。 完善有利于各种融资渠道和融资市场发挥作用的法律、法规体制及市场维护制度，稳步推进金融安全区和社会信用体系建设，消除横在金融机构与企业 之间的信用障碍，广泛宣传信用观念。 在有条件的地区可以为企业和个人建立信用档案，司法部门要加大打击追逃债的力度，金融部门要联手对列入逃废债黑名单和有不良信用记录的企业采取不开户，不放贷和不办理结算等制裁措施，为重塑社会信用秩序创造良好的条件。 ? 4.借鉴国外模式，鼓励居民抵押贷款。 有学者发现美国小企业的最大的资金来源是主要业主的股权投资、提供的贷款和信用卡借款。有证据表明近40%~60%向小企业贷款实际上是以业主个人的资产抵押或担保支持的。因此可以认为业主个人的财富或流动资产，在小企业特别是年轻、缺少固定资产、信息不透明的小企业中起着重要作用。 因此，从这个角度出发，向居民便利的提供贷款，实际上将为中小企业的业主提供融资便利，也会较大程度上为小企业提供融资便利。 目前，中国的银行在向个人提供贷款方面手续的办理还较繁琐，对居民的贷款余额仅占总贷款余额的1%左右，发达国家多为15%~20%，所以有必要在一些条件成熟的地方可通过配套的改革措施，鼓励银行向居民提供贷款不失为一项缓解小企业金融困难的重要工作。 5.通过改革，打破垄断，全面开放适合中小企业发展的行业。 政府直