CCRMQ.授信业务部分-论述题.修订版.151105.docxVIP

公司授信业务信用风险案例分析题案例分析题题一A公司为某分行授信客户，主要从事优特钢及原辅材料和金属制品、相关成套的生产销售，分行2008年开始与其开展授信合作，2014年09月15日分行信用审批委员会同意给予A公司授信额度5000万元，批复生效后授信额度全部提用。分行2011开始于A公司全资子公司B开展授信合作，B公司主要从事不锈钢的生产销售，2014年09月22日分行信用审批委员会同意给予B公司授信额度5000万元，批复生效后授信额度全部提用。2015年1月15日分行发现A公司处于半停产状态，主要原因是：一是不锈钢价格波动幅度较大，市场稳定性较差，利润空间收紧；二是实际控制人控制的印尼矿山矿石出口受限，对集团整体现金流影响较大，现金流较为紧张。由于A公司及其关联企业B公司现金流紧张，2015年1月21日未能偿付各家银行贷款贷款利息，其中包括B公司在我行的贷款利息。2015年1月24日还清所欠利息。A公司授信抵押土地由第三方C公司提供。2015年3月7日，分行在贷后管理过程中发现授信抵押土地于2014年11月24日因C公司涉及合同纠纷被某市中级人民法院查封。2015年4月11日，担保企业C公司在江苏银行出现垫款，垫款金额共计7350万元。2015年5月28日，A在广发银行发生银票垫款，垫款金额共计1734.64万元。2013年6月，A公司在分行开立100%保证金备用信用证，为母公司D公司在香港某银行贷款提供担保。2015年7月6日，A公司的母公司D在香港某银行贷款到期，未能正常履约偿还债务本金。7月8日分行收到索偿函后，当日解冻保证金进行代偿操作。分行于7月22日向总行报告了A公司及关联企业的风险预警。问题：1、该单预警信号严重程度、预警级别以及预警处置层级分别是什么？2、分行在该单风险预警中存在哪些问题？答案：1、该单预警为严重预警，预警级别为橙色，预警处置层级为总行级预警。2、该单风险预警存在两方面问题：一是未纳入集团客户管理。A公司和B公司为母子公司，应按照集团统一授信管理。分行对A、B公司分别授信，未按照集团统一授信管理。二是风险预警严重滞后。从2015年1月15开始A公司及关联企业出现风险预警信号，陆续发生6次。分行为未按要求及时发起风险预警并报告总行。题二 SD集团曾是全球最大的晶硅电池组件生产制造商，2005年底在纽交所上市。XX分行敏锐发现市场契机，最早确立了与SD集团的合作地位，集团将分行作为其主办银行，2005年我行的业务份额超过80%，2006年业务份额达60%，我行对SD集团的授信额度达到35亿元的最高峰。2009年，在部分银行还在努力寻求与SD加大合作的同时，通过各级信贷从业人员对企业的长期监控、与政府相关部门的沟通交流，分行发现，在SD集团光鲜的外表下已经隐含了一般不为人所关注的预警信号：如法人治理结构和成本结构问题、相对充足的订单和较高的开工率下逐步显现出的对信贷资金的依赖问题、存货及应收帐款两项资金占用迅速上升的问题等。在发现风险苗头、预判企业未来风险加剧的前提下，通过全面了解分析SD集团内部管理机制及所处行业市场等情况，分行提出“调整产品、增加担保、分步化解、逐年压缩”的退出政策，同时内部实施主动退出存量敞口风险客户考核优惠政策，通过调整产品、增加担保、保持与高层及管理人员的有效立体的沟通、继续提供全方位的金融优质服务等一系列措施，从2010年时最高20多亿元人民币的授信余额，逐步压缩调整至2012年初的33150万元人民币，再到2012年9月29日实现所有敞口授信安全平稳退出。2013年3月，SD集团陷入破产重整，9家银行授信70多亿元陷入其中。问题:1、此案例体现了主动退出工作的基本原则是什么？2、该案例对做好主动退出工作有何启示？答案：1、该案例体现了主动退出工作宁让收益、不让风险的原则。2、该案例提示我们在主动退出工作中要着重做好以下几个方面工作：一是强化日常风险监控，多渠道进行信息收集，及时发现风险隐患； 二是综合考虑授信产品结构、期限结构、担保结构、客户状况等因素，合理确定退出策略，积极稳妥地实现退出；三是建立正向激励机制，使退出工作成为经营机构的自觉行为。零售信用风险监控-论述题答案1、请根据《中信银行零售信贷逾期贷款管理办法》（1.0版，2014年）的有关规定，描述针对逾期6-30天的个人经营贷款的催收流程。答案：（一）逾期第6-10天经办客户经理须约见借款人或上门走访，向借款人送达《逾期贷款催收函》，与借款人当面沟通，详细了解逾期原因，分析借款人目前资信状况，约定归还逾期贷款的具体日期，并针对借款人情况提出逾期贷款解决方案。（二）逾期第11-30天经办客户经理须加大上门走访或约见借款人面谈的频率，要求借款人履行还款承诺，或落实相应的解决方案，向借款人书面送达《贷款提前收回告知