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国人理财型保险产品参与情况调查 2016-03-29 最近，一些理财型保险产品(这里也称为“保险理财产品”)的预期收益节节攀升，有些甚至超过了7%。可以说，高收益让保险理财产品持续走热，销量惊人。 究其原因，理财型保险产品不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓是保障与投资的双赢。因此，保险理财产品成为国人一个不错的投资理财选择。 为了更好地了解国人对于保险理财产品的态度及参与情况，《金融博览·财富》杂志联合数字100市场研究公司展开了一系列的在线调查。 调查数据显示，近8成的人对保险理财产品有所了解，超过4成的受访者获取保险理财产品信息的渠道主要是通过银行、保险等金融机构的专业人士，以及亲朋好友的介绍。从保险理财产品的购买种类上看，分红险是投资者比较喜欢的险种。在购买影响因素方面，产品收益率是投资者最为看重的。对于未来的发展，近4成受访者认为理财市场竞争十分激烈，保险理财产品市场将呈现出不温不火的局面。 本次调研借助数字100特有的族群洞察，共回收有效样本1000份。其中，男性受访者占53%，女性占47%，而受访者的年龄方面，25岁以下的仅占5.3%，25-35岁的人占32.3%，36-45岁的人占37.8%，45岁及以上的人则占24.6%。多数受访者拥有良好的教育背景，84.9%的人接受过大学(含大专)及以上教育，其中，86.3%的受访者个人月收入超过3000元。所有有效问卷经过在线调查系统逻辑自动检查功能查错，误差率在5%以内。 “保障+收益+分红”成最大卖点 随着生活水平的提高，“理财”变得越来越流行，逐渐成为社会的一种风尚，国人的风险意识和理财观念亦在不断增强。 那么，在保险这个大市场里，人们是否了解理财型保险产品呢？调查数据显示，15.4%的受访者对保险理财产品非常了解，64.1%的人则了解一点，而另有20.4%的人则对此表示不太清楚。 从国人对保险理财产品信息的获取渠道上看，调查数据显示，近半数的受访者主要是通过银行、保险等金融机构的专业人士的推荐来获取相关信息；排名第二位的是亲朋好友的介绍，占比41.9%；第三方平台则排名第三，占26.2%；而另一个主要的渠道是报纸、杂志等传统媒体，占比25.8%。另外，互联网网站和微信等新兴渠道也分别占21.5%和8%。(如图1) 图1 了解保险理财产品信息的渠道 数据来源：数字100市场研究公司。 当然，保险理财产品种类繁多，且有些收益过高，容易鱼目混珠，所以投保者对于这些产品的了解还是尽量参考专业人士或者亲朋好友的推荐。值得注意的是，随着互联网的发展，第三方平台成为投保者更方便快捷参与保险理财的又一选择。 我们知道，与普通银行理财产品不同，保险理财产品是集保障与投资收益于一体的产品，在功能、收益、支取等方面都有一定的特性。 调查数据显示，近5成的受访者认同这一特性，认为“保障+收益+分红”是它的最大卖点，26.6%的人则聚焦在“保障+收益”，另有20.9%的人则关注这类产品“收益+分红”的特点。(如图2) 图2 保险理财产品的最大卖点 数据来源：数字100市场研究公司。 其实，随着近期股市的持续震荡，有不少投资者开始考虑重新进行资产配置。其中，就有不少人将目光投向理财型保险产品。 调查数据显示，32%的人投保了分红险，26.5%的人投保了万能险，18.7%的人则对投连险情有独钟。当然，仍有37.3%的人持观望态度，还未参与。(如图3) 图3 保险理财产品投保种类 数据来源数字100市场研究公司。 目前，市场上的理财型保险产品主要是以上三类，而这三类产品的投资方向及收益均有不同，因此，消费者在购买相关产品时应注意投保细节，掌握诀窍，按需选择。 保险理财产品的满意度较低 在对保险理财产品的满意度方面，调查数据显示，近6成的受访者表示对保险理财产品的满意度一般，只有33.5%的人认可目前的保险理财产品，也有1成的人对此表示不满意。(如图4) 图4 对保险理财产品的满意度 数据来源：数字100市场研究公司。 目前，虽然有些保险理财产品的投资收益相对较高，但投资风险也是最高的一类，因此在了解产品特性和收益特征的同时，选择一家靠谱的保险公司至关重要，毕竟保险理财产品的投资收益还与市场大环境以及各个险企的投资策略和能力有莫大关系。 另外，各保险公司也需要在理财产品方面形成优势和特色，提升投资者的满意度和忠诚度，做好投资者保护工作，才能吸引新客户，留住老客户。 多数受访者能理性投资保险理财产品 当问及受访者在保险理财产品方面投入的金额时，调查数据显示，超过5成的受访者愿意拿出10%-20%的个人年收入来购买保险理财产品，超过4成的受访问在保险理财产品上的投入仅占个人年收入的10%以下。另外，也有不足1成的受访者会用超过20%的个人年收入