第六章 财产保险最新.pptVIP

第六章 财产保险 掌握财产保险概念；了解财产保险特征、分类、掌握财产保险的几种保险方式 第一节 财产保险概述 一、财产保险及其特征 （一）财产保险含义 财产保险是保险人对被保险人的财产及其有关利益在发生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时给予补偿的保险。 第一节 财产保险概述 （二）财产保险的特征 1．财产保险以财产及其有关利益为保险标的； 2．财产保险的保险标的必须是可用货币衡量价值的财产或利益； 3．财产保险的业务活动具有法律约束力； 4．财产保险对于保险标的的保障功能表现为经济补偿； 5．财产保险属于社会商业活动的组成部分。 （三）财产保险的风险（课本p122） 二、财产保险的种类 （一）财产保险 1．火灾保险 2．内陆运输保险 3．海洋运输保险 4. 盗窃保险 5．信用保险 6．投资保险 7. 确实保证保险 8. 忠诚保证保险 （二）责任保险 责任保险是以被保险人的民事损害赔偿责任为保险标的的保险。 公众责任保险 职业责任保险 产品责任保险 雇主责任保险 个人责任保险 （三）财产和责任综合保险 案例 2003年12月26日重庆市开县境内川东北气矿于２３日晚发生天然气“井喷”事故，造成234人遇难，事故责任赔偿金3300万由中石油承担。 2004年2月5日密云县密虹公园举办的密云县第二届迎春灯展的第六天，晚7时45分，因一观灯游人在公园桥上跌倒，引起身后游人拥挤，造成踩死挤伤游人特大恶性事故，37人死亡，15人受伤。 灾后赔款450万由政府买单。 有一名索赔人受雇于一贵金属经销商,工作中经常去银行为雇主存现金，一次被武装匪徒抢劫并打伤，法庭裁决是工作使得索赔人要面对更高的抢劫风险，所受的伤害由工作而起，因而裁定其应该获得赔偿。 一名矿工得到指示去雇主的办公室归还灯具，结果在结冰的路上滑到摔伤，法庭判定，是雇主要求索赔人在路上行走，因而导致的事故应该由雇主承担，索赔有效。 三、财产保险的保险方式 1、第一损失保险：即在保险金额限度内，按照实际损失赔偿。其计算公式是： （1）当损失金额≤保险金额时： 赔偿金额=损失金额 （2）当损失金额保险金额时： 赔偿金额=保险金额 第一损失保险例题 案情：张某2000年12月18日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险，其保险金额为40万元，2001年2月28日张某家因意外发生火灾，火灾发生时，张某的家庭财产实际价值为50万元。 问题：若按第一损失保险方式。则：（1）财产损失10万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？（2）家庭财产损失45万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么？ 分析：（1）因为第一损失保险是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生。该保险金额范围内的损失（或第一危险）为10万元，所以保险公司应当赔偿10万元。（2）保险公司应当赔偿40万元。该保险金额范围内的损失（或第一危险）为40万元。 2、不定值保险 某企业投保企业财产险（不定值保险）,保险金额为2400元，保险事故发生时保险价值为4000元。试计算：（1）若发生全部损失，保险人应赔付多少？（2）若发生部分损失，损失金额为3000元，保险人应赔付多少？ 分析与计算： ? （1）因企业投保的是不足额保险，在发生全损时应按保险金额2400元赔偿 ? （2）发生部分损失，应按保障程度计算赔款。 ? 赔偿金额=3000×（2400/4000）=1800（元） 3、定值保险 某货物投保了定值保险，其保险金额为200万元。 问题：（1）保险事故发生时，若发生全部损失，损失时的市场实际价值为300万元，则保险人应赔偿多少？ （2）若发生部分损失，损失程度为75％，则保险人应赔偿多少？ 分析：（1）保险事故发生时，若发生全部损失，由于定制保险与损失时的市场实际价值无关，则保险人赔偿200万元； （2）若发生部分损失，损失程度为75％，则按比例计算的赔偿金额为:赔偿金额=200×75％=150万元。损失150万元。 4、重置价值保险 所谓重置价值保险是指以被保险人重置或重建保险标的所需费用或成本确定保险金额的保险。 为了满足被保险人对受损的财产进行重置或重建的需要，保险人允许投保人按超过保险标的实际价值的重置或重建价值投保，发生损失时，按重置费用或成本赔付。这样就可能出现保险赔款大于实际损失的情况。 免赔额 概念：即保险合同中明确规定的保险人不予赔付的承保损失部分，在损失超过该额度时才予以赔偿的一种方式。按免赔方式可以分为两种。 ①绝对免赔额方式。是指保险标的的损失程度超过规定免赔额时，保险人只支付超过免赔限度的那部分损失。即：赔偿金额=保险金额×（损失率-免赔率） ②相对免赔额方式。是指保险标的的损失程度超过或达到规定的免赔额时，保险人才对包括免赔额内的所有损失均予