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第三方存管课程讲义 定义 第三方存管业务是指个人证券投资者通过我行电话银行、证券公司的电话委托系统、自助终端，实现其资金在我行储蓄账户（或中信卡账户）与证券公司资金账户之间的实时转账、查询银行储蓄账户或证券投资资金账户余额交易。 必要性 1、资金更放心。过去，客户的保证金交由证券公司一家存管，被挪用的情况屡屡发生。客户交易结算资金交由第三方存管银行统一存管客户的资金安全可以得到保障，更加放心。 2、存取更省心。客户不仅可以通过券商原有的方式完成转账，还可以通过银行柜台、电话银行、网上银行等多种方式完成资金的存取、银行账户和保证金账户之间的划转。 3、服务更贴心。客户成为券商和银行的共同客户，不仅可继续享受原来券商提供的投资理财服务，而且还可以享受银行各种理财服务。 4、监管更到位 。由于保证金交由银行统一存管，这样便于国家对违规资金进入证券市场的监管。 三、交易对象 银行、客户、证券公司 办理时间 办理时间 与证券服务时间一致，上午9:30-11:30；下午13:00-15:00 办理地点 证券公司、银行 银行操作 1、预指定存管银行确认（对私）50800 预指定存管交易指由证券公司经预定通讯线路将客户数据实时发送我行，我行系统记录客户姓名、身份证件、资金账户及联系地址等，为客户开立存管账户，建立存管账户和资金账户间的一一对应关系,本交易为单节点交易，由支行受理岗办理。 2、客户变更银行结算账户（50806） 变更银行结算账户是指客户在同一存管银行系统内，将银证转账结算账户修改为同名、同身份证件号下的另一个结算账户 3、银证转交易（50810） 本交易用于在服务时间内将中信借记卡/存折内资金划转至账户所关联资金账户内。 4.证转银交易（50815） 本交易用于在服务时间内将资金账户内资金划转至账户所关联中信借记卡/折内。 5、查询客户保证金余额（对私）50841 查询资金账户余额是指查询客户证券交易结算资金余额。 6、查询转账明细50873 查询转账明细是指客户查询在指定日期内，从我行端发起的银证转账交易明细。 7、查询客户存管账户信息50874 查询客户存管资料是指客户在同一存管银行系统内，查询其在银行存管系统内登记的有关信息，具体包括开户日期、业务类别、券商代码、银行结算账号、证券资金账号、货币代码、存管账户状态等信息。 银保通课程讲义 银保通业务介绍 1、银保通系统：银保通系统是银行根据保险公司提供的程序接口开发的，通过专线方式将双方计算机系统连接并进行数据的实时传输，实现保险公司柜台业务在银行营业网点的延伸，为客户提供在银行营业网点进行购买保险产品及相关衍生业务和服务的业务处理系统。 2、银保通业务：银保通业务是指通过银保通系统在我行营业网点柜台等渠道，为合作保险公司的保险产品提供销售等服务的代理保险业务和其他经批准的与保险业务相关的各类业务。 投保书：又称投保单，投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。投保书是由保险公司事先准备、具有统一格式的凭证。 投保书号：投保书上的印刷流水号码，在银保通系统受理流程中都需要将该号码完整的录入在系统中的相关输入栏。 保单：保单是保险单的简称，是投保人与保险公司之间签订的一种正式保险合同。 保单印刷号：指银保通系统专用的“空白保单”上的印刷流水号码。 保单号：即保险合同号码，在保险公司接受客户的投保并且出单的时候即产生“保单号码”。 8、其他凭证：保险费收据等 二、常用交易码 新核心交易码 新核心交易名称 51200 承保前客户信息查询 51201 新契约承保 51275 凭证柜员领用 51276 凭证柜员退回 51278 凭证汇总查询 51279 凭证明细查询 51205 凭证补打 51212 当日撤单 51213 线下出单取消交易 51215 保单重打(交易码：51214联动) 51240 续保缴费查询 51252 集体出单信息录入 51253 集体出单信息查询 交易说明 1、凭证柜员领用(交易码：51275） 该交易适用于柜员向库管申领保单业务。 传票整理：打印中号通用凭证一联，上交分行事后监督中心 2、凭证柜员退回(交易码：51276） 该交易适用于柜员向库管申请保单入库业务。 传票整理：打印中号通用凭证一联上交分行事后监督中心 3、凭证汇总查询(交易码：51278） 本交易适用于查询本网点或柜员在指定日期内保单在各种状态下（1-网点领用，2-柜员领用，3-使用，4-作废）的汇总数量。 传票整理：打印大号通用凭证二联，第一联留存，用着支行碰库使用，第二联随传票上交分行事后监督中心。 4、凭证明细查询(交易码：51279） 本交易适用于查询本网点或柜员在指定日期内各种状态（1-网点领用，2-柜 员领用，3-