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特色业务 一、小额农户授信贷款 　　产品定义：是指农村信用社借助银行卡和现代化网络平台，向农村信用户提供的人民币授信业务。在授信期限内，借款人可根据需要，方便、快捷地办理贷款。 　　产品特点： 1、授信时间：提供最长时间为2年的授信。 2、手续简便，高效快捷。 　　农村信用户授信业务采取“一次授信、循环使用”的授信模式，极大地方便了信用户。客户只需在申请授信时备足资料，在授信期间，不论通过柜面交易还是在银行卡上直接支取(包括通存通兑)交易，都可以方便快捷地办理授信额度内的贷款手续； 3、贷款利率与信用户贡献挂钩 　　小额农户授信贷款授信农户在信用社的存款（可以是本人名下的，也可以是其联系、引荐存入的）作为信用户的存款贡献积数累积起来（两年内有效）。在信用户申请贷款时，和存款积数匹配的部分执行在现行利率基础上下浮30%的最优惠利率；不匹配部分，执行现行贷款利率。从而使客户的存款在获得正常利息收入之外，还可获得贷款利率的优惠。 　　适用对象： 　　信用户五户（及五户以上）联保须具备以下条件： 1、基层农村信用社评出的星级信用户； 2、具有完全民事权力能力和行为能力，是家庭户主； 3、授信到期时实际年龄不超过55周岁； 4、具有合法有效的身份证明及贷款人所在村的居住证明，有固定的住所； 5、有一定的经济收入，资信状况良好，有到期偿还贷款本息的能力； 6、提供农村信用社认可的联保户； 7、贷款用途符合有关规定； 8、在农村信用社开立结算账户或个人账户（银行卡），并同意委托贷款人按借款合同约定从其账户中扣收贷款本息； 9、 农村信用社规定的其他条件。 　　申请农户小额授信贷款业务需要提供的资料： 1、个人借款申请书； 2、本人及配偶有效身份证明； 3、村委会证明； 4、结婚证及户口簿； 5、 农村信用社规定的其他资料。 　　操作流程： 1、根据农户信用状况评出信用户，选择准入对象； 2、确定授信额度； 3、由农村信用社与信用户签订五户联保协议； 4、与授信对象签订贷款合同； 5、信用户在农村信用社办理银行卡，开立农户小额贷款账户(银行卡与之对应的二级核算科目)。 6、授信。 　　开办条件：营业网点通存通兑且开办银行卡的具有法人主体资格的县（市、区）联社。 　　风险防范： 1、严格执行信用户评审条件和程序； 2、严密监控客户账户的变化，建立账户余额异动预警机制； 3、做好客户银行卡账户和基本账户借贷平衡。 二、商　户　通 　　产品定义：是指根据借款人的贡献状况及担保物价值，向借款人提供的人民币授信业务。在授信期限内，借款人可根据需要，方便、快捷地办理贷款。 　　适用对象： 1、具有完全民事行为能力； 2、授信到期时实际年龄不超过55周岁（男性不超过60周岁）； 3、具有合法有效的身份证明及贷款人所在地的居住证明，有固定的住所； 4、有稳定的经济收入，资信状况良好，有到期偿还贷款本息的能力； 5、提供农村信用社认可的抵押或质押担保； 6、贷款用途符合有关规定； 7、在农村信用社开立结算账户或个人账户（银行卡），并同意委托贷款人按借款合同约定从其账户中扣收贷款本息； 8、 农村信用社规定的其他条件。 　　优势和特点: 1、授信时间长：提供最长时间为2年的授信。 2、手续简便，高效快捷。 　　商户通业务采取一次授信、循环使用的授信模式，极大地方便了客户。客户只需在申请授信时备足资料，在授信期间，通过柜面交易或网上交易，均能方便快捷地办理贷款手续。 3、 贷款利率与客户贡献挂钩，最低为在基准利率基础上下浮10％。 　　商户通授信客户在农村信用社的存款（可以是本人名下的，也可以是其联系、引荐存入的）作为客户的存款贡献积数累积起来（两年内有效）。客户申请贷款时，和存款积数匹配的部分执行在现行利率基础上下浮30%的最优惠利率；不匹配部分，执行现行贷款利率。从而使客户的存款在获得正常利息收入之外，还可获得贷款利率的优惠。 商户通业务具有的上述特点，尤其适合个体私营业主。 　　担保方式： 1、房地产抵押； 2、本外币定期存单、国债、银行承兑汇票及人民币理财产品； 　　申请商户通业务需要提供的资料： 1、 个人借款申请书； 2、 本人及配偶有效身份证明； 3、本人及配偶职业、职务及收入证明； 4、结婚证（未婚需提供未婚证明）及户口簿； 5、如为个体私营业主，需提供相应的营业执照等资料； 6、合法的贷款用途证明； 7、担保所需的证明文件或材料； 8、 农村信用社规定的其他资料。 三、白　领　通 　　产品定义：是指农村信用社根据借款人的信誉度及贡献状况，向借款人提供一定额度的人民币信用授信业务。在授信有效期限和授信额度内，借款人可根据需要，方便快捷地办理贷款。 　　产品特点：个人融资新渠道，无需保证，无需抵押；一次授信、循环使用；网上银行全面支持，足不出户