金融学学年论文-我国商业银行金融创新的现状及对策 本科毕业论文设计.docVIP

学科分类号 树达学院 学年论文 题 目 我国商业银行金融创新的现状及对策 姓 名 涂丽娟 学 号 座机电话号码0220 系 （部） 经管系 专业、年级 金融学 2013级 指导教师 曹虹剑 二一年 月 目录 2 中国商业银行金融创新的现状 6 2.1我国商业银行金融创新的发展阶段 6 2.2金融创新突破性进展 7 2.3发展衍生金融工具市场…………………………………………. 2.4进入资产证券化新领域……………………………….................. 2.5引导混业经营新趋势…………………………………………….. 3 中国商业银行金融创新的问题 9 3.1金融创新的复合型人才短缺…………………………………… 3.2金融创新的激励机制尚未形成 11 3.3金融创新的经营理念没有完全树立起来 12 3.4金融创新环境约束……………………………………………. 3.5收入结构单一………………………………………………….. 4 中国商业银行金融创新的对策 16 4.1专业型人才的引进与培养……………………………………….. 4.2 收入结构化转型速度提升 16 4.3 配套金融法律制度完善 16 4.4建立和完善社会信用制度 17 结论 20 参考文献………………………………………………………………. 致谢……………………………………………………………………….. 我国商业银行金融创新的现状和对策 金融学 2013级 涂丽娟 摘要绪论 本文选题背景 1.2 国内外研究综述 1.3 本文研究思路 2我国商业银行金融创新发展的现状 3 中国商业银行金融创新的问题 3.1金融创新的复合型人才短缺 金融从业者的素质是增强创新的供给能力和对创新成果进行模仿普及的基础。目前国内银行的很大一部分基层从业人员业务技能与知识结构较为老化,难以适应新形势下业务发展与创新的要求。尤其对于金融创新中的重点一一中间业务创新来说,由于中间业务是知识密集型业务,创新发展中间业务需要有具备创新意识、懂业务、会管理、善经营的复合型人才,目前这类人才的缺乏也在一定程度上延迟了金融创新的进程。 3.2金融创新的激励机制尚未形成 我国银行业内创新劳动没有得到相应的承认,还没有形成员工以积极的方式对待竞争,勇于进取,敢于承担创新的风险精神。一方面是因为我国金融机构主体还没作到真正的自主经营、自负盈亏,优胜劣汰的竞争机制尚未形成。缺乏创新的内在动因,没有鼓励创新的合理机制,使员工在日常业务过程中忽略风险损失,没有意愿对“避险性”创新进行研究。另一方面是由于政府对金融业务创新的宏观动因偏重于社会稳定,忽视了金融业务创新的市场特性,未形成倡导创新精神的宏观环境。 3.3 金融创新的经营理念没有完全树立起来 目前我国金融业的产权制度改革还没有彻底完成,国内银行业保守求稳的心态还有很大的市场,其经营者只求稳、不求新,工作开拓性差,不能积极主动地去寻找金融创新的切入点,从而影响到金融创新的进行。国内银行业长期在一种市场化程度低、竞争不充分的环境下生存。银行内部各部门、各分支机构不是以市场需要为标准对业务流程进行分工和协作,而是以职能或产品为中心来分工,强调各专业本身的特点和作用,没有形成一套健全而又完善的金融创新体制。对客户信息了解不够,对客户需求反映不及时,金融创新力量不能围绕客户去组织,且部门之间信息沟通不充分,缺乏整体配套开发功能,导致金融创新缺乏针对性,一些不合时宜、不适用的产品被开发出来后闲置,造成银行资源的严重浪费。 3.4金融创新环境约束 （1）金融创新需要相对宽松的金融监管体制。从商业银行金融产品的经营主体来看，我国的金融体系仍然存在一定程度的经营垄断，某些经营项目受到限制，无论是人员配置、机构设置数量，亦或是资产规模，我国中、农、工、建四大国有银行都或多或少占据着相对垄断的地位，这种行业垄断并不利于我国金融创新的发展。另外,西方发达国家在70年代，国家放松了对商业银行等金融机构的金融监管力度及范围，致使西方金融机构有条件推动金融创新的发展，而在我国，就目前看来，仍有过多的金融管制抑制着商业银行的金融创新进程。 （2）社会居民需不断提高消费、理财等金融意识。纵观商业银行金融产品的消费群体，最大的客户群是广大社会公民，但就目前而言，社会大众仅把商业银行作为资金存储、转移的中介居多，他们的消费、理财、投资意识较弱，我国大部分具名还是喜欢银行储蓄这种观念。根据相关数据显示，目前我国的城乡居民储蓄存款达万亿元，民间手持资金约为万亿元。根据央行公布的金融机构人民币信贷收支表，截至 2010 年上半年度，居民存款已达 19.7 万亿元，截止到 8 月份，全国居民户存款对比上半年度又增加了 3404 亿元，同比增加 3823 亿元，由此推断，目前我国