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我们应该需要多大额度的意外保险才合适 骨折去医院打钉子花一万，让意外保险直接报销了。一般没有单卖意外医疗的保险，所以不妨选一个套餐，一年交150或200元，死了赔十万，意外去医院治疗可以报销一两万。那啥，没有余钱，意外住院补贴(护理津贴、误工津贴)等等可以舍弃。 [微博]被要电话而……这种就算意外。 　　意外险不是谁都能买，不是谁买都便宜。 　　意外险有三赔：残or死、看病、住院。 　　最容易发生的意外总是在：路上。 　　最希望意外解决的问题：出事了解决看病钱 　　什么是意外？ 　　能预料的就不是意外，比如马航，比如砍人的火车站，比如在麦当劳被要电话，这种意外的共同点是低概率、高损失，所以意外险很重要，必须买，原因有二：一旦遇到了，危害特别大(死或者想死死不了有木有)；二是，保费很便宜(只限普通人民群众)，目前，直接在网上买意外险已很方便，权且可算作另一点好处。 　　(最容易发生意外的地方不是麦当劳而是在路上) 　　意外险不是谁都能买，不是谁买都便宜 　　但意外险不是什么人买都便宜的，甚至有些特殊职业根本买不了，按照保险公司不会做赔本买卖的原则，他们将被保险人的职业危险程度分出了七个等级(见下表，注：网络数据非官方统一标准，各保险公司会有不同)。第一类保费最低，之后的依次增加，前三类基本都保，四、五类勉强也能找到产品，六、七类就对不起了，恕不接待！ 　　七类职业买意外保险区别对待 　　第一类 ? ?国家机关、党群组织、企业事业单位负责人 　　第二类 ? ?专业技术人员，比如：IT、金融等 　　第三类 ? ?办事人员和有关人员，比如：警察、邮递员等 　　第四类 ? ?商业、服务业人员，比如：推销员、服务员等 　　第五类 ? ?农、林、牧、渔、水利业生产人员 　　第六类 ? ?生产、运输设备操作人员及有关人员，如矿井人员 　　第七类 ? ?军人 　　(第一类职业买意外险最便宜，逐层递增) 　　——如果你平时坐办公室，以下这段就可以忽略了，你可以能买，且很便宜。 　　这就出现了两个问题：投保时你确实是一类，理赔时变成七类怎么办？投保时是七类伪装成一类(伪一类是能少花钱就把保险买到手的，关键是理赔)保险公司赔不赔？ 　　分开说，第一种情况：以理赔时职业情况为准，如果被保险人职业变更，要第一时间与保险公司联系，保险公司会根据变更后的情况增减保费； 　　第二种：首先，旺财告诉大家，买保险必须要如实告知，这是避免理赔纠纷的大原则，意外险购买很宽松，但是理赔很严格，出来混迟早要还的，还是实事求是的好。 　　还需注意的是，目前有的意外险产品有两种，一种就标明前几类可以买，比如1到5类，然后理赔时一视同仁，另一种是不同种类不同比例，一般是保1-6类，但1-3类赔保额100%，4类60%，5类20%，6类10%。 　　旺财再提醒一句，除了职业限制，一般年龄在65岁以上的也买不了，这就又应了那句话“买保险要趁早”。 　　——终于能买了，财友们可以继续往下看了。 　　目前买意外险有三个渠道： 　　最传统的是找代理人买，优点是面对面服务，小白随便问，能按需定制，但是佣金你总得出点吧。 　　第二种是买电子保单，可以官网直接购买，优点是可以按需下单(有的可选保额，有的可选年龄)，没有佣金，价格实惠。 　　第三种是买卡单，相当于团购意外险，保额和险种都是打包定制好的，价格最便宜。 　　但有一点需要特别说明：三种渠道买的意外险在受益人上是有区别的，卡单和电子保单都是法定受益人，意思是一旦出险，保额父母、老婆、孩子一起分，只有找代理人买的保单才可以指定受益人和受益比例，不想死后留下一堆麻烦的需谨慎。 　　意外险都能保什么？从保险责任上看，意外险管三件事： 　　1、人身意外伤害，就是死了赔、伤残按照等级赔； 　　2、意外伤害医疗，就是因意外伤害产生的医疗费用，按照不可获益原则，实报实销； 　　3、意外住院补贴，相当于误工费，每天固定多少钱。 　　由于大家的需求都不同，人性化的保险公司就做了两手准备：一个是把意外险打个包，上面说的三件事都管，这就是综合意外险。 　　第二就是按需拆分，你最担心交通意外，就给你提供交通意外险，你担心人身意外，就给你提供人身意外险。 　　保险总是保额越高，保费越贵，当然，意外险也一样。需要注意的是，一般在网上买的意外险保额是可以选择的，一般会有5万、10万、20万、50万几个选项，但如果上限也满足不了你的需求，同一产品不可以叠加购买，就是说你想买100万保额的人身意外险，但是某公司官网上的人身意外险保额最高才50万，差的50万是不能再买一份的，而只能通过找代理人购买。 　　关于保额的问题，还有一点需要提醒大家，制定家庭保险规划的时候要注意，如果在身故的时候，同时有寿险和意外险，这两者是不冲突的，都会赔付。医疗赔偿就不是了，要考虑有没有社